Legitim planering är en nyckel som är en del av finansiell rådgivares arbete. Det är inte bara i dina kunders bästa att hjälpa dem att börja förbereda sina nära och kära för att så småningom ta över sin rikedom, men det kan också bli till nytta för dig också. Det beror på att genom äldre planering kan du få möjlighet att fortsätta hantera din kunds portfölj för vem som tar över tillgångarna.

Legacy planering i allmänhet har tre nyckelkomponenter: Att hjälpa kunden att skapa och samla en nivå av ekonomisk säkerhet för sig själva; ge råd om hur man gör planer för vård och hantering av en klients egendom så att den fortsätter att lyckas efter att de har gått bort; och ta itu med eventuell skattebelastning som arvtagarna av boet kan möta. Allt detta bör diskuteras i möten mellan rådgivare och klient. När du båda känner dig säker på att planen är väl genomtänkt och kan genomföras, kan du prata med din klient om fördelarna med att öppna diskussionen till framtida arvtagare av hans eller hennes rikedom. (För mer, se: Fastighetsplanering Går digital: Hur kommer du igång. )

Möt Inheritors

Om en kund planerar att beräkna sin rikedom till sin nästa släkting, bör rådgivaren föreslå att man sätter upp ett möte med kunden och deras barn att börja prata om övergången av rikedom. Det här är en bra tid för rådgivaren och kunden att prata med kundens arvingar om vad familjens värderingar är så att de kan fortsätta att utföra dem även efter att deras föräldrar eller släktingar har gått bort. (För mer, se: Tips för att behålla din kunds arvingar .)

De bör också prata om hur de vill att deras egendom och tillgångar ska hanteras. Det är viktigt att rikedomarnas arvtagare börjar bli bekanta med hur klientens egendom har kört hittills och vad kundens önskemål om boendens framtid kan vara. (För mer, se: Hur hanterar vi den stora överföringen av överlåtelser. )

Sätt i skrivning

Ett sätt för både klienten, nästa familj och rådgivare att vara tydlig på kundens önskemål är att hjälpa kunden att skriva ett brev som inte bara beskriver hans eller hennes värderingar men hur han eller hon föredrar den rikedom som ska läggas i spel av nästa generation. Rådgivaren kan sedan arbeta med kundernas kära för att utbilda dem om några grundläggande ekonomiska planeringskoncept som hjälper dem att utföra sina föräldrars önskemål. Rådgivaren bör också prata med sina kunder om de önskemål som de kan behöva donera del av sin egendom till filantropiska eller välgörenhetsorganisationer och att dela denna information med sina närmaste, så att det inte finns några överraskningar när tiden kommer.

Vissa rådgivare har tagit för att hjälpa sina kunder att utarbeta en rad mer detaljerade äldre dokument och sedan använda sig av dessa dokument under möten mellan deras klient och snart som är arvtagare av deras rikedom. Att hålla konversationer om var kundens tillgångar ska gå och hur kunderna vill att det ska hanteras är ett viktigt steg i planeringen för en smidig övergång. Det hjälper till att öppna dialog på en tid då alla fortfarande kan vara inblandade i konversationen. (För mer, se:

Välgörenhetsgodkännande: Hur hjälper kunderna att göra mer .) Återigen har dessa möten möjlighet att betala sig i framtiden, inte bara för familjen utan för rådgivare när det gäller att behålla kontrollen över hans kunds konton. Om en kunds arvtagare är bekväma med dig och ser till att du är pålitlig och har gjort ett bra jobb med sin familj, kommer de att vara mer benägna att hålla dig på jobbet när kunden går bort.

) Använd den senaste tekniken Vissa rådgivare har tagit del av användningen av de senaste inspelningsteknikerna, till exempel videoinspelning av de senaste inspelningsteknikerna. Klienten adresserar sina släktingar för att ge personliga meddelanden eller instruktioner. Genom att dela dessa historier på video kommer nästa generation att kunna se och höra förstahand hur familjen kunde skapa sådan rikedom. Det är ett bra sätt att vidarebefordra vissa lektioner som nästa familj kan fortsätta till kommande generationer.

Skatteplanering

Skatteplanering för tillgångar har visserligen blivit lättare och mindre belastande än tidigare, men det betyder inte att det är något mindre komplicerat.

Det finns ofta dolda tillgångar som kan ingå i en arvs skattesedel som din kund kanske inte har övervägt. De inkluderar skattepliktiga tillgångar som livförsäkringar och livränta, IRA och olika typer av förtroende. Även om federala skattelagar kan vara något uppenbara kan statliga skatter variera mycket. Det är viktigt att granska alla möjliga scenarier med dina kunder tidigt, så att deras arvtagare inte är fasta med en stor skatteavgift som de inte förväntade sig. (För mer, se:

4 sätt att minimera fastighetsskatt

.) Bottom Line Rådgivare bör inte underskatta betydelsen av legitim planering med kunder. Det är något de borde göra under ansvarigt betjäning av kunder, men kan också bidra till att arvingar behåller dem för att hjälpa till att hantera sin ärvda rikedom. (För mer information, se:

Hur man hjälper kunderna att undvika bostadsplanering fallgropar

.)