När konsumenterna tar ut en livförsäkring, är det med förtroende för att deras nära och kära får ett viktigt finansiellt säkerhetsnät. (För mer, se Varför du borde köpa livförsäkring .) Men enligt tillsynsmyndigheter i flera stater försäkrar inte försäkringsbolag alltid sitt löfte att erbjuda detta skydd.

Ej inkasserade förmåner

För det mesta försäkringsgivarna förlitar sig på mottagarna att kontakta dem om försäkringstagarens död innan de gör en check. Det betyder att i fall där familjemedlemmar eller vänner inte inser att de är en mottagare, kan pengarna gå undan. Det beror på att de flesta stater inte kräver att försäkringsgivarna jämför sin policy mot Social Security Administration's Death Master File, betraktad som den mest omfattande filen av dödsrekord i landet.

Som ett resultat får vissa amerikaner aldrig de medel de är förfallen till. Enligt vissa uppskattningar uppgår värdet av obetalda fordringar, medan en relativt liten del av industrins utbetalningar, uppgår till flera miljarder dollar.

De flesta stater samlar in obetald dödsförmåner från försäkringsbolaget efter en bestämd tidsperiod, men under tiden håller företagen ofta fast vid de medel som fortsätter att generera avkastning på investeringar. Enligt en Wall Street Journal rapport har landets 22 största livförsäkringsleverantörer redan kommit överens om att regelbundet kontrollera regeringsdatabasen som en del av en pågående sökning efter mottagare.

Mindre försäkringsgivare har dock erbjudit större motstånd. En av deras argument är att sådana undersökningar skulle vara mycket dyrare än de är för de stora namnen i branschen. Några av dessa företag började inte samla in försäkringstagarnas antal försäkringstagare till 1980-talet. För att undersöka äldre politik, skulle de behöva genomgå den tidskrävande uppgiften att sortera genom pappersposter för att avgöra vem som tog ut försäkringar. Men lagstiftare påpekar att några av dessa företag redan kontrollerar Death Master File för att sluta göra betalningar till annuitetsmottagare som senare har dött. Om företagen har resurser att granska databasen när det är i deras ekonomiska intresse, borde inte försäkringsgivare också göra det när det är till fördel för familjemedlemmar?

Omkring 20 stater har redan antagit lagar som kräver att försäkringsgivarna kontrollerar listan Socialförsäkring för namnen, men endast hälften av dessa sträcker sig till politik som fanns innan lagen gick in effekt. Så hur kan du berätta om du är mottagare av ett livförsäkringsavtal om du bor i ett av staterna med mindre stränga regler? Här är några steg du kan överväga om en älskad har dött inom de senaste åren.

Kontrollera posten

-

• Om din familjemedlem har en policy finns det en god chans att företaget regelbundet skickar ut kontoutdrag med kontotets nuvarande kontanta värde. Titta på Old Records -
• Ibland är det värt att ta en titt på individens filer. Om personen hade livförsäkring finns det en bra chans att du hittar pappersarbete med försäkringsgivarens namn och policynummer. Fråga en tidigare arbetsgivare -
• Många företag samarbetar med operatörer som erbjuder livförsäkring för sina anställda. Fördelningsavdelningen för din älskade arbetsgivare ska kunna ge namnen på försäkringsgivare som han eller hon haft ett förhållande med. Kontakta staten -
• Varje stat har en avdelning som samlar in obearbetad egendom. För att kontrollera avdelningen i ett visst tillstånd, besök webbplatsen för National Association of Unclaimed Property Administrators, som har en interaktiv karta. Det kan hända att du hittar andra oanmälda tillgångar, till exempel lagercertifikat eller innehållet i ett värdeskåp. Bottom Line Flera stater har antagit lagar för att se till att mottagarna får de pengar som rättfärdigt är deras. Men om du inte är säker på om din avlidne älskade en policy eller inte, gör det inte ont för att göra lite grävning. (För mer, se

Livförsäkringspolicyer: Hur utbetalningar fungerar

.)