Som ekonomisk rådgivare spenderar du en betydande tid fokuserad på tillväxten av dina kunders portfölj och / eller säkerställer att den kommer att ge den inkomst de behöver. Men på ofta förbisedd aspekt av finansiell planering är att se till att du har bevarat den kapital som dina kunder redan har.

Om du inte skyddar vinster och ackumulering av tillgångar är det svårare att komma tillbaka på rätt spår och nå ekonomiska mål när förluster uppstår. Om din kundportfölj till exempel förlorar 20%, måste den till exempel göra 25% för att komma tillbaka till sin ursprungliga nivå. Samtidigt behöver du oroa dig för inflationens påverkan på portföljen. Medan du kan placera en del av portföljen i kontanter för att skydda mot nedgångar i marknaden, kan det förhindra att dina kunder gör mer än inflationen om du vistas där för länge. Slutresultatet är att de eventuellt skulle kunna förlora köpkraft. (För mer, se: Hur inflation påverkar dina pengar sparande ).

På grund av den negativa inverkan av kapitalförlust och inflationspåverkan är det absolut nödvändigt att finansplanerare spenderar tid på en kapitalbevarande plan.

Medan traditionella metoder för att behålla kapital som kontanter och statsobligationer (TIPS) kan vara bra alternativ, hjälper de inte med begreppet skydd av tillgångar. Dessutom är många tillgångar som främjas som alternativ fortfarande högt korrelerade med aktiemarknaden. Till exempel har obligationer, som en gång funnits som en investering som kan balansera en portfölj, nu producera avkastningar som är mer korrelerade med aktier och marknaden i allmänhet än någonsin tidigare. En del av diversifieringen, som kan bidra till bevarande, är att investeringarna inom en portfölj inte ska gå ihop (eller åtminstone drabbas av samma cykler). Med andra ord handlar kapitalbevarande delvis om att slå inflationen och att dina investeringar inte alla är högt korrelerade. (För mer, se: Betydelsen av diversifiering ).

Därför överväger alternativa investeringar utanför traditionella aktier och obligationer att hjälpa dig att skydda kapitalet utan att ha en hög korrelation till marknaden och du kan också slå eller möta inflationen.

Här är tre alternativ att överväga:

Skattlänkar

Skattepengar är ett bra sätt att inte bara slå inflationen utan behålla kapitalet. Skattelättnader stöds av fastigheten med en lien. Ditt värsta fall av standard gör att du kan avskärma på egendomen och återhämta ditt kapital och ränta som beror på dig. Varje stat bestämmer om de är en lienstat eller ett gärningstillstånd, de som är lien stater kan "sälja" lien till investerare så länen får sina pengar direkt.Varje län har vanligtvis olika regler för hur de säljer rättigheterna, du måste undersöka hur ditt län gör försäljningen. Detta är inte ett fysiskt köp av fastigheter, det är mer som en CD med höga räntor, men mindre likviditet. (För mer, se:

Investera i fastighetsskattlänkar ). Privata Hypotekslån

Ett annat sätt att utnyttja fastighetsinvesteringar utan det extra arbetet med att hantera hyresfastigheterna är att bli en privat hypotekslån. I privat hypotekslån blir din kund "banken" som ger lånet. Privata långivare kan debitera högre räntor än banker, men får fortfarande lien på fastigheten i händelse av fel. Ofta är låntagaren en fastighetsinvesterare istället för att någon köper en personlig bostad. Igen finns det pengar som du kan köpa in så att du och din klient inte behöver bli försäkringsgivare till inteckning. (För mer, se:

Mortgage Broker vs Direct Lenders: Vilket är bäst? ) Hedge Funds

Letar du efter något som inte är knutet till fastigheter? Du kan också överväga en detaljhandel hedgefond som ett alternativ för att skydda kundens kapital. En hedgefond är utformad för att upprätthålla värde och växa genom att använda kortförsäljning, derivat, nödställda tillgångar och optioner. Medan många hedgefonder i institutionell klass kommer med högre investeringsminimum, avgifter och tidsåtaganden kan de hjälpa till att mildra förluster under en marknadsnedgång medan de fortfarande tjänar pengar. Retail hedge funds kan lindra likviditetsproblem och erbjuda ett sätt att komma in till ett lägre investeringsminimum. (För mer, se:

Kan du investera i hedgefonder? ). Bottom Line

Att behålla din kunds kapital behöver inte innebära att du sitter i kontanter utan att få mycket liten avkastning på investeringen. Du kan behålla kapital och köpkraft genom att expandera till investeringar som inte är mycket korrelerade med marknaden. Kapitalbevarande kommer att förbättra din kunds chanser att nå sina mål. (För mer, se:

Hur rådgivare kan hjälpa kundens magevolatilitet .)