Trots popular tro är finansiella rådgivare inte bara för de rika och kända. Många individer avstår från användningen av en finansiell rådgivare eftersom de avskräckas av extrakostnaden. Det är lätt att motivera att få en finansiell rådgivare eftersom du inte har råd med det, men den verkliga frågan du behöver fråga dig är "Kan jag ha råd att inte ha en finansiell rådgivare? "

Titta närmare på de fördelar som en finansiell rådgivare kan få till din ekonomiska situation. Om du för närvarande lever lönecheck-till-lönecheck, har lite pensionssparande och kan inte tycka att det går till nästa nivå av dina finansiella mål, tänk sedan två gånger innan du säger att du inte har råd med en rådgivare. Med hjälp av den hjälpsamma planeringen och rådgivningen från rätt rådgivare är du mer sannolikt att möta dina ekonomiska mål. (För mer om att hitta en rådgivare för pensionering, läs: Hur man hyr en pensionärsrådgivare .)

Gå med en rådgivare endast Det finns i huvudsak tre typer av finansiella rådgivare: avgiftspliktig, avgiftsbaserade planerare och kommissionsbaserade planerare. Med avgiftsbaserade planerare och kommissionsbaserade planerare betalar du mindre på förhand. Dessa typer av rådgivare arbetar dock inte med vissa produkter, och därför kan deras råd vara mer partisk. De kan vara snabbare och försöker få dig att köpa vissa produkter och inte alltid ha dina bästa i åtanke.

En avgiftskonsulent är dock mycket mer sannolikt att vara en Registered Investment Advisors (RIA), vilket innebär att de har en grundläggande skyldighet att tillhandahålla investeringsrådgivning som alltid handlar i sina kunders bästa. De måste ge dig ekonomisk rådgivning som baseras på vad som är bäst för din unika ekonomiska situation, snarare än att ge dig råd som hjälper dem att sälja produkter.

Ja, en avgiftskonsulent kan kosta dig mycket mer pengar i förskott. Om din rådgivare tar ut en timmesats på $ 200 och det tar fem timmar i ditt första möte att ställa in din plan, kan det vara skrämmande att betala den första $ 1 000. Men medan de två första mötena med din rådgivare blir kostsamma På grund av den mängd arbete de gör för att skapa en personlig plan för dig, bör dina uppföljningsmöten och incheckningar vara mycket kortare och billigare. (Se även

Vad långsiktig investering ska betyda för dig .) Procentandelbaserade eller fastavgiftskonsulenter

Ett annat alternativ att överväga är en finansiell rådgivare som tar ut en procentsats baserad på de tillgångar de hanterar. Denna avgift kan sträcka sig från 0. 5% och 2%. Vanligtvis kommer rådgivare som tar ut en procentsats att vilja arbeta med kunder som har en minsta portfölj på cirka $ 100 000. Det gör det värt sin tid, och gör att de kan göra ungefär 1 000-2 000 000 per år.Återigen kan det här tyckas som en enorm prislapp att betala per år när din portfölj är vadderad, men dessa rådgivare kan vara mer motiverade att öka dina investeringar. Ju mer dina investeringar växer desto mer pengar kommer de att göra från sin andel.

För vissa tjänster, såsom en fastighetsplan eller vilja, kan det vara bättre att gå med en fastavgiftskonsulent. Om en rådgivare debiterar dig en fast sats för tjänsten behöver du inte oroa dig för att racka upp timmar eller om du behöver göra några enkla ändringar.

Hur mycket pengar kan en rådgivare spara dig?

En finansiell rådgivare är en kostnad, och när du redan har en snäv budget kan det verka som ett slöseri med pengar. Tänk dock på hur mycket pengar en finansiell rådgivare kan rädda dig och göra dig om ett år. Om du betalar i genomsnitt $ 1 000-2 000 per år på en rådgivare, men de låter dig spara en extra $ 2 000 per år från noggrann planering och öka dina pensionssparande $ 2 000 per år genom att diversifiera din portfölj, då du kommer att komma upp på toppen. Beräkna fördelarna innan du helt bestämmer dig för att anställa en finansiell rådgivare. Var inte rädd för att fråga om ett informations-bara möte som gör det möjligt för dig att få en bättre förståelse för vad en finansiell rådgivare kan göra för dig. (Se även

5 saker att fråga innan du anställer en finansiell rådgivare .) Väg fördelarna med en rådgivare

Finansiella rådgivare kan påverka mer än bara din pensionsportfölj. De kan också hjälpa dig att hantera svåra återbetalningar av studielån, hjälpa till med korrekt fastighetsplanering och till och med försäkra dig om att du har tillräckligt med pengar för dina barn att gå på college. De borde vara en av de första personerna du kontaktar om en make skulle dö eller bli handikappad, om du tjänar ett arv, IRS granskar dig, eller du står inför en skilsmässa. Vänta inte tills din ekonomiska situation är i rött innan du söker hjälp av en expert.

Bottom Line

Finansiella rådgivare är inte bara för de rika. I själva verket är det oftast de som inte är rika som behöver mest hjälp med att hantera sina finanser korrekt. Innan du skriver en finansiell planerare eller rådgivare helt, undersöka de möjliga fördelar man kan ha på dina finanser och investeringar.