Konsumenter presenteras med ett brett spektrum av investerare. Finansiell rådgivare och finansiell planerare är populära titlar för dessa personer som hjälper konsumenten att hantera sina pengar.

Följande är en övning för att hjälpa till att skilja vad de här populära titlarna verkligen betyder.

Finansiell rådgivare

Detta är ett brett begrepp för en professionell som hjälper till att hantera dina pengar. Du betalar rådgivaren, och i utbyte hjälper de till ett antal pengarrelaterade uppgifter. En finansiell rådgivare kan hjälpa till att hantera investeringar, mäklare försäljning och köp av aktier och medel eller skapa en omfattande fastighets- och skatteplan. Om rådgivaren arbetar med allmänheten måste de inneha en serie 65-licens. Utöver den licensen finns det många andra finansiella rådgivare uppgifter som rådgivaren kan hålla, beroende på de tjänster som tillhandahålls. (För mer, se: Shopping för en finansiell rådgivare .)

Finansiell rådgivare är en allmän term, undergrupper i den finansiella rådgivargruppen kan innefatta börsmäklare, försäkringsagenter, pengarchefer, fastighetsplanerare, bankirer och mer.

Tänk på jämförelsen mellan en finansiell rådgivare och en finansiell planerare som en tratt med finansiell rådgivare ovanpå. Fortsatt med denna analogi av tratten och går längre ner är en finansiell planerare en typ av finansiell rådgivare.

Financial Planner

Den finansiella planeraren är en typ av finansiell rådgivare som hjälper företag och privatpersoner att skapa ett program för att möta långsiktiga finansiella mål.

Planeraren kan ha en specialitet i investeringar, skatter, pension och / eller fastighetsplanering. Vidare kan den finansiella planeraren inneha olika licenser eller beteckningar.

Exempelvis är Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) och Certified Investment Management Analyst (CIMA) några av de beteckningar som en finansiell planerare kan hålla. För att erhålla alla dessa licenser måste den ekonomiska planeraren komplettera en annan uppsättning krav på utbildning, granskning och arbetshistorik. (För mer, se: Var kan jag leta efter en finansiell planerare? )

Likheter och skillnader

Varje finansiell planerare är också en typ av finansiell rådgivare, men varje finansiell rådgivare är inte nödvändigtvis en finansiell planerare. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hävdar att det finns mer än 100 certifieringar som en finansiell rådgivare kan uppnå.

I de flesta fall kommer en konsument som söker hjälp att hantera sina pengar att få den hjälpen från en finansiell rådgivare av något slag.

Men vilken typ av finansiell planerare borde individen välja?

När du fattar beslutet att välja en finansiell planerare förstår först det ekonomiska planeringslandskapet.Enligt FINRA, Finansinspektionen, kan nästan alla kalla sig en finansiell planerare och kan komma från många olika typer av bakgrunder. Finansiella planerare kan vara mäklare eller investeringsrådgivare, försäkringsagenter, praktiserande revisorer eller individer utan ekonomiska uppgifter. Det är därför som konsumenten måste utföra sin due diligence innan han överlåter pengar till någon form av finansiell rådgivare. (För mer, se: Top Financial Planning Colleges .)

Bottom Line

När du skannar det ekonomiska rådgivarskapet, inser du att både finansiell rådgivare och finansiell planerare är väldigt breda kategorier. De flesta individer som behöver pengar hjälp kommer att anskaffa en finansiell planerare, vilket är en mer specifik typ av finansiell rådgivare. Men beslutet om "typ" av finansiell planerare kräver viss undersökning.

Innan du anställer en planerare för att hjälpa till med din ekonomi, se till att du förstår vad du betalar för. Fråga planner om hans eller hennes specifika utbildning och kvalifikationer, avgiftsstruktur och tjänster som den professionella ska tillhandahålla. Överväga att utveckla en lista med frågor när man vetter en finansiell planerare. Slutligen, kontrollera disciplinära rekord och referenser för planeraren för att se till att du får den bästa ekonomiska vägledningen. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .)

Det är viktigt att notera att enligt Arbetsförmedlingens nya regleringsregel krävs alla yrkesverksamma som ger pensionsplaneringsråd eller som skapar pensionsplaner hålls till en viss laglig och etisk standard. För mer information om denna regel, läs: DOL Fiduciary Roll Explained per 29 mars 2017.