Innehållsförteckning:
Beroende på villkoren i din 401 (k) plan kan din arbetsgivare behålla vissa eller alla bidrag som den har gjort till ditt konto om du skiljer dig från din anställning för tidigt.
Fastighetsplaner
Även om de bidrag du gör till din pensionssparande plan alltid är ditt, kan eventuella arbetsgivaravgifter vara föremål för ett uppehållsplan. Ett uppehållsplan är en bestämmelse om pensionsplan för 401 (k) som anger att du måste göra ett visst antal tjänsteår till din arbetsgivare innan du helt äger några arbetsgivaravgifter. Arbetsgivare använder ofta uppehållsplaner för att öka behållningen. De begränsar din tillgång till arbetsgivaravgifter tills du når ett minimalt antal tjänsteår.
Arbetstagarskapet varierar mellan 0 och 100% beroende på tjänstens längd. Om du är 0% berättigad betyder det att du har rätt att ta ut endast de pengar du har bidragit till. Om du är 100% ägd, äger du 100% av pengarna i ditt konto, inklusive eventuella arbetsgivaravgifter eller räntor som du har tjänat.
Inkluderingen av ett intjänandeplan innebär att om du skiljer från din anställning innan det önskade antalet tjänsteår har gått, kan du behöva förlora några eller alla pengar som din arbetsgivare har investerat i din 401 (k) . Om du väljer att skjuta upp det lägsta beloppet till ditt pensionssparande konto, kan arbetsgivaravgifter representera huvuddelen av din balans.
Även om Arbetsförmedlingen kräver full intjäning efter sex års tjänst, dikterar varje arbetsgivare de särskilda villkoren för sitt uppehållsplan. Dessa villkor kan variera i stor utsträckning beroende på vilken typ av schema arbetsgivaren använder och dess metod för räkning av tjänsteår. Medan vissa planer möjliggör omedelbar intjäning kräver många arbetsgivare att du fullbordar minst ett helt år av tjänst innan du börjar klättra i stigningsstegen alls.
Cliff Vesting
Ett vanligt fastighetsschemaformat är klättring. Du måste slutföra flera års tjänst när du är 0% upptagen. Efter att den tilldelade tiden har gått, hoppar inboendeprocenten automatiskt till 100%.
Antag att din arbetsgivare använder ett klipptidsplan som kräver fem hela år av arbete före uppgörelsen. Efter fyra år är din 401 (k) balans $ 12 000, som består av 50% löneavdrag som görs av dig och 50% arbetsgivaravgifter. Om du bestämmer dig för att lämna din arbetsgivare till ett annat jobb, kan du bara behålla de 6 000 USD du har bidragit till eftersom du inte har fullgjort hela fem års tjänst som krävs för att uppnå full vinst. Om du väntar bara ett år, är alla bidrag till din 401 (k) ditt att behålla, oavsett din anställningsstatus.
Graduated Vesting
Graduerade invigningskeman är lite mindre allvarliga. Du ökar gradvis din vinstprocent över tiden, i stället för att spendera flera år på 0%. Arbetsgivare kan emellertid fortfarande kräva en första tjänstgöringsperiod innan intjänandet börjar. Ett gemensamt utbildningsplan är en fördelning på 20% för varje tjänsteår efter det första året.
Anta att arbetsgivaren i exemplet ovan använder den här typen av examenstödsplan istället för ett klipptidsplan. Efter fyra hela år av service är du 60% upptagen. Om du bestämmer dig för att byta jobb, har du rätt till de 6 000 USD du bidrog och 60 procent av arbetsgivaravgifterna. I det här exemplet är det totala beloppet du skulle kunna behålla $ 6 000 + ($ 6 000 * 60%) eller $ 9, 600.
Ska du stanna eller ska du gå?
Fastighetsplaner hjälper arbetsgivare att skydda sina investeringar i nuvarande medarbetare, vilket ger en gemensam bestämmelse om många 401 (k) planer. Men om du är missnöjd med din nuvarande arbetsgivare, väntar du på att vara fullt etablerad kan du känna mer som att vänta på att ett gisslan ska släppas.
Om du planerar att lämna arbetsgivaren före sexårsmarkeringen, kontrollera de specifika villkoren i din 401 (k) plan. Om du har bidragit aggressivt till ditt konto kanske det inte är tillräckligt med pengar för att hålla dig i ett sluten jobb. Om du är beroende av arbetsgivarbidrag för att minska dina pensionssparande, kan en förståelse för insättningsbehov förhindra onödiga förverkande av nödvändiga medel.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.