Den sparsamhetssparande planen (TSP) som erbjuds till alla regeringar i USA är en av de enklaste och mest effektiva pensionsplaner som används idag. Men medan tusentals civila och militära anställda utskjuter en del av sina intäkter i planen varje år, förstår många deltagare inte de faktiska alternativen som finns tillgängliga i denna plan och är osäkra vilka medel som är lämpliga för dem. Faktum är att många statliga medarbetare inte är medvetna om vilken fond eller pengar de för närvarande investerar i eller varför de valde dem. I denna artikel bryts ned de fem kärnfonder som finns tillgängliga i TSP tillsammans med livscykelfonderna och deras korrekta användning.

Kärna TSP Fonder
De fem kärnfonderna som erbjuds i TSP täcker löst det grundläggande utbudet av börsnoterade obligationer och börsnoterade aktier. Alla fem fonderna förvaltas av Blackrock Capital Advisers och är endast tillgängliga för TSP-deltagare. Ingen av dem handlar på någon offentlig utbyte, även om Blackrock erbjuder börshandlade ekvivalenter av vissa TSP-medel via iShares, dess dotterbolag som erbjuder ett omfattande utbud av ETF. Fyra av de fem fonderna är indexfonder som innehåller värdepapper som exakt matchar ett brett marknadsindex. De pengar som deltagarna placerar i F och C-fonderna placeras i separata konton, medan S och I-fondens medel placeras i förtroendefonder som hör samman med andra skattefria pensions- och kapitalfonder. Samtliga fonder, förutom G-fonden, är 100% investerade i sina respektive index och de tar inte hänsyn till nuvarande eller övergripande resultat för antingen det specifika indexet eller hela ekonomin. Varje TSP-fonds aktiekurs beräknas dagligen och återspeglar avkastning minus administrativa och handelskostnader. De fem fonderna fördelas enligt följande.

Statens värdepappersfond (G-fonden)
Detta är den enda kärnfonden som inte investerar i ett index. G-fonden investerar i en särskild icke-omsättbar statsskuldsäkerhet som utfärdat specifikt för TSP av den amerikanska regeringen. Denna fond är den enda i TSP som garanterar avkastningen på investerarens huvudstol. Den har därför den lägsta risken för de fem fonderna, och alla pengar som deltar i TSP placeras som standard i denna fond om inte deltagaren anger något annat. Den betalar en räntesats som beräknas på det nuvarande marknadsavkastningen på alla utestående börsnoterade värdepapper med en löptid på minst fyra år. Den genomsnittliga löptiden är cirka 11 år och den sammanlagda räntan justeras månadsvis. G-fonden har historiskt lämnat den lägsta avkastningen på någon av kärnfonderna.Barclays iShares-medel som matchar G-fonden närmast är iShares Barclays 7-10 år T-Bond fond (ARCA: IEF IEFiSh 7-10 Trs Bd106. 50 + 0. 12% < Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) med en genomsnittlig löptid på 8. 38 år och 10-20 år T-Bond -fonden (ARCA: TLH TLHiSh 10- 20 Tr Bd136. 96 + 0. 18% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), som har en genomsnittlig löptid på 14. 36 år.

Fonden för fastinkomstinvesteringar (F Fund)

Denna fond representerar nästa steg upp i risk / belöningsstegen i TSP. F-fonden köper värdepapper som exakt matchar Barclays Capital U. S. Aggregate Bond Index. Detta index investerar i ett brett spektrum av skuldinstrument inklusive börsnoterade stats- och statsobligationsinstrument, företags- och utländska obligationer och värdepapperstillgångar (MBS). Denna fond betalar också månatligt ränta som vanligen överstiger den som betalas av G-fonden. Det garanterar emellertid inte att investerarens huvudstol returneras. Den Barclays iShares motsvarande ETF är
iShares Core Total US Bond Market ETF (ARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 55 +0. 09% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). Gemensam börsindex Investeringsfond (C-fonden)

Den här fonden är den mest konservativa av de tre aktiefonder som finns tillgängliga i TSP. C-fonden investerar i de 500 stora och medelstora företagen som består av Standard och Poor's 500 Index. Fonden har haft större volatilitet än antingen G- eller F-fonderna - och har haft en högre uppgift över tiden. Barclays iShares motsvarande ETF är
iShares Core S & P 500 (ARCA: IVV IVViShs Cr S & P500260. 62 + 0. 17% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). Small Capitalization Stock Index Fund (S-fonden)

S-fonden innehar de värdepapper som utgör Dow Jones U. S. Completion Total Stock Market Index. Indexet består av de 4 500 företagen utanför Standard & Poors 500 Index som utgör resten av Wilshire 5000 Index, vilket är det bredaste av aktieindex. Som fondnamnet indikerar är dessa företag mindre och mindre etablerade än S & P 500-bolagen och har större tillväxtpotential än de som finns i C-fonden. S-fonden anses vara en av två fonder med största risk i TSP. Den har överträffat C-fonden med proportionellt större volatilitet över tiden. Barclays iShares har inga exakta S-fondekvivalenter. De som vill duplicera denna fond utanför TSP kan använda följande fyra medel för att täcka många av företagen i S-fonden (och vissa som inte är):
Russell Midcap ETF

(ARCA: IWR IWRiShs Rsl MidCp201. 57 + 0,38% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Russell 2000 Index ETF
(endast småkapslar) (ARCA: IWM IWMiSh Russ 2000148 78 + 0. 11% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) I Totalt ETF
(ARCA: ITOT ITOTiShs CoS & PT ETF59. 31 + 0. 19% > Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV
IWViSh Russl 3000153.39 + 0. 19% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) International Stock Index Investment Fund (I-fonden) Denna fond investerar i värdepapper som speglar Morgan Stanley Capital International EAFE (Europa, Australasien, Fjärran Östern) Index. Detta är ett av de bredare internationella index som investerar i större, mer etablerade företag i 22 utvecklade länder runt om i världen. Den betraktas som den andra högriskfonden i TSP och har historiskt sett uppvisat en högre genomsnittlig årlig avkastning än C-fonden. Detta är den enda fonden i TSP som investerar i företag utanför USA. Barclays iShares motsvarande ETF är iShares MSCI Europe, Australasia och Far East ETF (tickersymbol EFA).
Livscykelfonder (L-fonder)
Livscykelfonderna är sammansatta fonder som investerar i en kombination av de fem kärnfonderna och fungerar som "måldatumsmedel" av naturen. De är utformade och förvaltas av portföljförvaltarna på Blackrock Capital och fungerar som "automatiska pilotfonder" för deltagare som inte vill göra egna tillgångstillgångar. De investerar främst i aktiefonderna när de utfärdas och omfördelas sedan långsamt av fondförvaltarna till de två obligationsfonderna var 90: e dag tills de förfaller. Fondens tillgångstilldelningar omfattar 74 procent investerade i obligationsfonderna och resterande 26 procent fördelas mellan de tre aktiefonderna.

Deltagarna bör vara försedda med att matcha förfallodagen för den L-fond de väljer med den tidpunkt då de faktiskt börjar få utdelningar, i stället för när de bara skiljer sig från statlig service. De L-medel som är tillgängliga nu är mogna år 2020, 2030, 2040 och 2050. Varje är utformad för att ge inkomster för dem som börjar börja distribuera inom fem år efter förfallodagen, och de erbjuder också den bästa möjliga blandningen av tillväxt mot belöning under både fondens tillväxt och inkomstfaser. L-inkomstfonden kan användas av de som redan har gått i pension och behöver en konservativ inkomstströmmar för närvarande.
TSP Investeringsprogram

Även om L-fonderna tillhandahåller en avdelning för professionell portföljhantering för TSP-deltagare, kan vissa privatstyrda TSP-investeringsprogram ge ytterligare stöd för aggressiva investerare. Tsptalk. com erbjuder flera nivåer av marknadsstrategier, och TSPCenter. com ger ytterligare kommentarer och idéer. De som söker högre avkastning och är villiga att ta på sig ytterligare risk kan söka på nätet efter andra proprietära marknadsstrategier som kan slå indexen över tiden. Naturligtvis tar många av dessa program en kvartals- eller årsavgift för sina tjänster, och de kan inte garantera sina resultat.

Bottom Line
Sparsamhetssparandet ger deltagarna möjligheter till tillväxt, inkomst och kapitalhantering. De årliga investeringskostnaderna i denna plan är bland de lägsta i branschen, och alla medel är också helt transparenta. Det finns inga dolda avgifter i den här planen, och deltagarna bör tänka noggrant innan de rullar sina planfonder på annat håll när de går i pension.För mer information om TSP, besök www. tsk. LEDARE