När babybomberna når pensionsåldern, finner många av dem på grund av nedgångar på aktiemarknaden, minskade hemvärden, oförutsedda kostnader (som sjukvårdskostnader) eller bara dålig planering, kan de inte gå i pension och behålla sin levnadsstandard. Vissa människor kan inte gå i pension alls, eller måste ta på sig andra jobb för att få sluten att träffas. För andra är den enda lösningen att fila för konkurs. I den här artikeln ska vi undersöka orsakerna till konkurs vid pensionering, vad du kan göra för att undvika denna situation och vilka typer av speciella risker gäller för pensionärer. (För bakgrundsavläsning, se Ska du arkivera för konkurs? )

Varför folk filar för konkurs i pensionering? Enligt National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys, antalet personer över åldern 65 som inlämnades för konkurs tredubblades mellan 1994 och 2004. Det finns flera orsaker till denna ökning:

Kreditkortsskuld

• Pensionärer är inte immun mot att häva kreditkortsskulden. Vissa människor går in i pension med kreditkortsskuld, medan andra ackumulerar kreditkortskuld vid pensionering (kanske för att betala för kostnader som de inte hade tidigare, till exempel medicinering eller sjukvård). Många kreditkortsföretag marknadsför aggressivt mot pensionärer, men de höga räntorna på de flesta kreditkort gör att de blir ännu svårare för de med löpande inkomster.
  

  
  
  Ökning av hälso- och sjukvårdskostnaderna
• Enligt en studie från University of Minnesota i många år lyfter många läkemedelsföretag priser på drog till en astronomisk nivå. År 2007 hoppade det genomsnittliga grossistpriset på 26 varumärkesnamn med 100%. Detta kan sätta en reell belastning på pensionärer som behöver flera mediciner. (För kostnadsbesparingar, se
  20 sätt att spara på medicinska räkningar .) En minskande börsen

• Pensionssparandet för många pensionärer har utplånats - eller minskat avsevärt - på grund av faller på aktiemarknaden. Som sådan har pensionärer som räknade med att ha en viss summa pengar för pensionering befunnit sig med dramatiskt mindre att leva på och inte tillräckligt för att stödja sig själva.
  

  
  
  Minskad inkomst
• Pensionärer har vanligtvis lägre inkomstnivåer än när de arbetar. Om deras pensionsfonder har minskat och de måste leta efter sätt att öka sina inkomster, kan de tycka att försök att hitta ett annat jobb kan vara svårt på grund av deras ålder. Om de är kvar på socialförsäkringssystemet som huvudkälla för inkomst, kanske de inte har tillräckligt med pengar att leva på. (För mer insikt, se
  Hur mycket social trygghet kommer du att få? Undvika konkurs Det finns flera steg du kan vidta för att du inte behöver göra en konkursfilm vid pensionering:

Diversifiera dina portföljtillgångar
Diversifiering är nyckeln till att dina pensionssparande inte torkas ut av björnmarknader eller lågkonjunkturer.Som en allmän regel vill du att dina pengar ska spridas mellan olika typer av investeringar som obligationer, inlåningsbevis, livräntor, utdelningsbetalande aktier och fonder.

• På så sätt mildras chocken på din portfölj av de övriga tillgångarna om en typ av tillgång uppträder dåligt. (För mer insikt, se
  Bear-Proof Your Retirement Portfolio
  .) Få ett deltidsjobb Överväg att ta deltid i jobbet före pensionering. Särskilt när du bygger upp för pensionering, är det klokt att överväga detta alternativ. Detta kommer att öka din totala inkomst före pensionering och då när du går i pension kommer du att ha den fortsatta inkomstströmmen som kommer att komplettera det du får. Detta kommer att mildra effekterna av att behöva ta drastiska steg för att behålla en livsstil du är bekväm med. (Mer om detta, se
  

• Sträcka dina besparingar genom att arbeta i 70-talet.
  .) Titta på din utgift När du arbetar heltid och står högst upp i din inkomstpotential, du har nog pengar, men efter att du har gått i pension måste du vänja sig på att leva på mycket mindre. Ett sätt att göra övergången till pensionering är lättare genom att lära sig hur man får undan mindre tid innan du går i pension. Se till att när du går in i pension är du så skuldfri som möjligt. Detta kan göras genom att minska kostnaderna och använda extra pengar för att betala av dina kreditkort, till exempel. Du kan kanske hantera att ha en hög skuldsats när du fortfarande arbetar, men skuld kan vara förödande när du går i pension och din inkomst är inte vad den en gång var. Genom att helt enkelt styra dina utgifter när du arbetar kan du hålla skulden låg och öka besparingarna för att hjälpa dig att komma upp med de pengar du behöver för att få slut på mötet vid pensionering.
• Unika konkursrisker för pensionärer När det gäller konkurs möter pensionärer flera typer av risker som andra åldersgrupper inte behöver hantera. Dessa risker inkluderar:

Brist på tid att återställa
När du förklarar konkurs som en yngre person, har du tid på din sida - du kan tjäna tillräckligt med pengar för att komma ur konkurs. Men många pensionärer har helt enkelt inte tillräckligt med tid för att göra de pengar de behöver för att dra sig ur konkurs. Detta kan leda till en förödande pensionering och kan få negativa effekter på deras totala kreditpoäng. Även när du är pensionerad kan din kreditpoäng orsaka att de räntor du betalar på dina nuvarande kreditkort och försäkringspriser ökar. Dessa två faktorer betyder att du får mindre pengar till pensionen.

• Oförmåga att tjäna mer pengar
  Många som redan har gått i pension har problem med att hitta anställning när de försöker gå ut ur pensionen och gå tillbaka till jobbet. De kan vara tvungna att arbeta för mindre pengar att göra meniala jobb för att försöka få slutet att träffas.
  

• När man går i konkurs när de närmar sig pensionen, kommer de sannolikt att tvingas arbeta mycket längre än de hade förväntat sig i ett försök att dra sig ur det ekonomiska hål de befinner sig i.Detta kan förhindra dem från att njuta av sina guldår, som de ursprungligen hade förutsett. (För mer information om konkurs, se Vad du behöver veta om konkurs
• och
  Ska du fila för konkurs? ) Slutsats Pension behöver inte sluta i konkurs . Genom noggrann planering och kontroll av skuldsätten som du har medan du arbetar kan du få en pension som ger dig den inkomst du behöver för att lägga till lite sken tillbaka till dina guldår.