Dela video // www. Investopedia. com / villkor / b / baby_boomer. asp

Vad är en "Baby Boomer"

Baby boomer är en beskrivande term för en person som föddes mellan 1946 och 1964. Barnboomergenerationen utgör en betydande del av världens befolkning, särskilt i utvecklade länder: Den representerar nästan 20% av den amerikanska allmänheten. Som den största generationsgruppen i U.S historia (tills tusenårsgenerationen överträffade dem något), har babyboomers haft och har fortsatt en betydande inverkan på ekonomin. Som ett resultat är de ofta fokuserade på marknadsföringskampanjer och affärsplaner.

BREAK DOWN "Baby Boomer"

Efter slutet av andra världskriget spikade födelsetal över hela världen. Explosionen av nya spädbarn blev känd som babybommen. Under bomben föddes nästan 77 miljoner barn i USA ensamma, vilket omfattar nästan 40% av den amerikanska befolkningen. Tillväxten i befolkningen skapade en sekundär ansträngning till ekonomin. Fler personer skapade mer efterfrågan från konsumenterna, vilket ledde till en ökning av tillverkning och produktion. Den genomsnittliga inkomsten ökade under dessa decennier, vilket ytterligare ökade efterfrågan. Denna uppåtgående spiral skapade en långvarig ekonomisk boom som gav upphov till levnadsstandarden i hela landet och i den utvecklade världen.

De flesta historiker är överens om att barnboomerfenomenet sannolikt innebar en kombination av faktorer: människor som vill starta de familjer som de släckte under andra världskriget, en socialt uppmuntrade tendensen för att människor gifter sig i en yngre ålder och en känsla av förtroende för att den kommande eran skulle vara trygg och välmående. I själva verket sågs i slutet av 1940-talet och 1950-talet i allmänhet löneökningar, blomstrande företag och en ökad mängd och mängd produkter för konsumenterna.

Följande nya ekonomiska välstånd var en migration av unga familjer från städerna till förorterna. G. I. Bill möjliggjorde återvändande militär personal att köpa prisvärda bostäder i områden runt städernas kanter. Detta ledde till en förortets etos av den idealiska familjen som bestod av en man som leverantör och fru som hushållerska. När de närmade sig tonåren blev många boomers missnöjda med denna etos, som väckte 1960-talets ungdomsarkitekturrörelse.

När förortsfamiljer började använda nya former av kredit för att köpa konsumentvaror som bilar, apparater och televisionsapparater, riktade företagen också sina barn, de växande boomersna, med marknadsföringsinsatser. Populariteten hos kläder, snacks, leksaker, tv- och filmbindningsprodukter och rock-and-roll-skivor gav ekonomin ytterligare en ökning.

Porträtt av en generation

Som den längsta levande generationen i historien står boomers idag i framkant av vad som kallats "livslång ekonomi", huruvida de genererar inkomster i arbetskraften eller spenderar sina sociala trygghetschefer.Enligt en senaste AARP-bulletin fortsätter baby boomers att skapa en kraftfull ekonomisk aktivitet. Som konsumenter tar de $ 7 biljoner per år i varor och tjänster. Och trots att de åldras - ungefär hälften är 60 till 71 år och hälften är mellan 53 och 60 år - de fortsätter att skapa ny mark och utforska nya livsstilar, eftersom ekonomiska, tekniska och medicinska framsteg har gett dem många fler Alternativ i hur och var de kan spendera sin tid.

Medlemmar av denna generation betalar en hel del 420 miljarder dollar om året i federala inkomstskatter enbart. Det är inte förvånande när man överväger att 80% av landets personliga nettovärde tillhör boomers.

Trots att de tillhör en hård arbetande generation som inkluderar Oprah Winfrey, Bill Gates och andra ikoner för ekonomisk framgång, gör babyboomers inte nödvändigtvis framåtriktade beslut om deras oundvikliga dödsfall. Enligt Pew Research Center har omkring 70% av amerikanerna inte en levande vilja, som beskriver deras medicinska önskemål, till exempel om man ska få livsstöd om de inte kan formulera sina önskemål. (

För mer, se: Vad Baby Boomers behöver veta om att göra en vilja

.)

När det gäller finanspolitiska beslut, visar siffrorna bättre: mer än två av tre äldre amerikaner har upprättat testamente som anger hur deras tillgångar ska fördelas i händelse av egna dödsfall. Men det lämnar fortfarande över 30% av dem över 65 år utan sådant dokument, vilket gör att dörren öppnas för en mängd potentiella juridiska och ekonomiska problem. Tekniken förändrar våra liv och samhälle på många sätt, och en stor andel av boomen har anslutit sig till den digitala tiden som ett sätt att hålla kontakten med familjen och bedriva verksamhet från hemmet. En Pew-studie tyder på att över hälften av de 65-åriga använder internet, med nästan tre fjärdedelar av dem som använder det på daglig basis. Omkring en tredjedel av dem i denna åldersgrupp hör också till en social nätverksplats, till exempel Facebook, och detta nummer växer snabbt också. Nästan 70% av respondenterna till omröstningen ägde också en mobiltelefon eller handhållen enhet - en ökning med 13% från samma undersökning två år tidigare. En mångfaldig grupp av amerikanska industrier har genomfört studier för att förutse de sociala och ekonomiska effekterna som boomers ålder. Vissa effekter är förvånansvärt positiva. Till exempel, trots att antalet äldre förare fortsätter att växa, förväntas inte den totala olycksfallen öka. I motsats till vad yngre förare kan tro, är den säkraste kördemografiska, enligt en studie från Highway Loss Data Institute i 2012, förare i åldern 60-64 år.

En annan bransch som gör förberedelser? Senior levande anläggningar. Innan den äldsta av boomer-kohorten blir 85 år 2031, väntar på pension och vårdhem och andra vårdmöjligheter att se en tillströmning - vissa kallar det för en "silver tsunami" - av baby boomers som kräver någon form av assisterat boende.

Nära tillhörande: effekterna av åldrande baby boomers på hälsovårdssystem.Perennially ungdomliga kändisar som Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney och Bill Clinton kan fortsätta intrycket att denna generation, som kom i åldern under frihjulingen 1960 och 1970-talet, kommer att förbli aktiv för alltid - och i själva verket är många i bättre form än sina förfäder i samma ålder. Ändå är människokroppen inte oskadlig. Fetma, diabetes, högt blodtryck och högt kolesterol är alla på grund av ökningen av boomerpopulationen. Cancer och hjärtsjukdom är den främsta orsaken till döden. Och då finns det oro över fysisk hälsa: Enligt Institutet för demensforskning och förebyggande beräknas det att 1 av 6 kvinnor och 1 i 10 män som lever över 55 års ålder kommer att utveckla demens under sin livstid. Så det förväntas att det kommer att finnas fler krav på statliga och hälsovårdstjänster.

Babyboomers och pensionering

Den första av babybomgenerationen blev berättigad att gå i pension 2012. Idag, med ungefär en tredjedel av dem redan vid eller över den traditionella pensionsåldern, kommer boomerna att vara första generationens verklighet bläddra spåret genom landskapet av pensionering i det 21: a århundradet. Och på många sätt kommer sättet att spendera sina efterarbetande år att vara annorlunda än deras föräldrar, de medlemmarna i det som ofta kallas den största generationen.

Varför Boomers pensionering är annorlunda

Mycket längre pensionering

Många personer i tidigare generationer arbetade så länge de kunde och få hade haft turen att ha en pension som skulle anses vara "gyllene" enligt dagens standarder. Amerikanernas välstånd efter andra världskriget gjorde saker bättre för den största generationen, och det fanns gott om vem som kunde gå i pension vid den officiella åldern 65 år - och förväntas dö ungefär fem till sju år efter det (baserat på livslängdstabellen vid tid). Däremot kommer en stor andel av de 77 miljoner amerikanska babyboomarna att leva var som helst 10-25 år längre än vad deras föräldrar gjorde, De som går i pension i 60-talet kan förvänta sig att leva minst 25 år.

Högre förväntningar

• Med tanke på utflykter i Europa eller Stillahavsområdet, hur mycket reser gjorde tidigare generationer av pensionärer? Boomers föräldrar var barn i depression-epoken som praktiserade frugality och fortsatte att klämma pennies under hela pensionen. I skarp kontrast vill boomers att deras pension ska omfatta det frodiga livet, resan, omlokalisering, nya upplevelser och utmaningar. De som når pensionsåldern är ofta fysiskt hälsosamma nog att springa maraton, bygga hus och starta företag. Många av dem börjar migrera till små städer som kan erbjuda saker som inte vanligtvis finns i pensionskamrater, till exempel anställnings- och utbildningsmöjligheter. Andra boomers väljer att flytta in i urbana områden för att dra nytta av bekvämligheter som kollektivtrafik och kulturella attraktioner. Allt detta är bra, men det är dyrt. Därför behöver boomers planera för en mycket dyrare pension än vad deras föräldrar någonsin skulle ha förväntat sig.

Exotiska investeringsalternativ

• Den största generationen hade relativt få investeringsalternativ: oftast vanliga obligationer och depåbevis. Dagens boomers, å andra sidan, erbjuds ett ständigt växande universum av intäkter värdepapper. Investeringsindustrin har gett mycket rep och många nya och spännande sätt att förlora allt.

Deregulation

• Om de kände sig som risker skulle boomsföräldrarna köpa några utdelningsbetalande aktier. Vid den tiden var de flesta utdelningsbetalande industrier, som finans och verktyg, högt reglerade. Decennier av avreglering har orsakat att dessa industrier blir mindre förutsägbara och mer riskfyllda. Därför är säkerheten om tidigare antagna utdelningar nu extremt osäker.

Stigande istället för sjunkande räntesatser

• Under årtiondena, när den största generationen började gå i pension, var räntorna cirka 18%. Under 2010 var priserna så låga som de får, på mindre än 1%. Denna långa nedgång i räntorna gav en stor avkastning till obligationsinvesterare. Boomarna står inför den motsatta situationen. I stället för en ständigt avtagande ränta står de inför sannolikheten för att ständigt öka räntorna under pensionen.

Personliga besparingar Istället för

• Pensions
• Den största generationen kan ha haft en lägre inkomst per capita, men många av dess medlemmar hade också företags- eller fackliga pensioner - vilket kan vara betydande efter att ha arbetat för en livstid för samma arbetsgivare, som en gång var gemensam. Men boomers ville ha högre löner, frihet att byta jobb och möjligheten att rädda sig självständigt. Dessutom har traditionella företagspensioner idag i stor utsträckning avvecklats, vilket ger plats till 401 (k) planer och IRA, och andra fordon som gör det möjligt att spara på individen. Och när de fick möjlighet, började de flesta boomers inte spara tillräckligt eller tillräckligt tidigt. När det gäller den federala pensionen, som kallas social trygghet, finns det oro för att det kan falla mycket kort. Problemet är att barnboomergenerationen är mycket större än de flesta generationer som följde. Detta innebär potentiellt att det inte kommer att finnas tillräckligt med skattebetalande arbetstagare för att stödja betalningarna till åldrande boomerpopulationen. Under åren var baby boomers i arbetskraften, det var sex anställda för varje pensionär. Men det uppskattas att när hela barnboomergenerationen når pensionsåldern kommer detta förhållande att falla till tre till ett. En brist på pensionskassan?

Alla dessa faktorer tyder på att när det gäller pensionering, kan boomers ha mindre än de tror, ​​och vad de har kanske inte räcker till. AARP uppskattar att två av fem hushåll som leds av dem som fyllt 65 år eller äldre har nollbesparingar i pensionskonton. En TD Ameritrade undersökning fann att skillnaden mellan summan av den genomsnittliga baby boomer känner att han / hon behöver gå i pension bekvämt och mängden han / hon har sparat är $ 400 000. Mer specifikt, enligt forskning från BlackRock, baby boomers ackumulerade nästägg faller i genomsnitt 37 000 dollar per år kort på att generera den årliga inkomsten de vill ha efter att de bjudit arbetskraften adieu.Boston College Center for Retirement Research uppskattar att mer än hälften av arbetsföräldrarnas vuxna sannolikt kommer att se sin levnadsstandard förvärras efter pensionering. En av de största anledningarna till att babyboomers kamp för att finansiera sin pension är skuld. Enligt vissa studier har pensionärer 50% mer kreditkortsskuld än yngre generationer. Många gör också fortfarande hypotekslån, vilket ökar deras brist på kassaflöde. Faktum är att den genomsnittliga babyboomer bara har 60% eget kapital i hemmet, enligt en J. P. Morgan-studie. Det kan göra det ännu svårare att betala sina hypotekslån innan de går i pension. Det här är den stora recessionen som verkligen varit ett problem för boomer pensionsbesparingar. Många hoppade på dyra investeringar, inteckningar och nystartade företag i slutet av 1990-talet, bara för att finna sig kämpar för att göra dessa betalningar några år senare. många befann sig helt uttjänta eller deras hypotekslån under vattnet. Subprime-smältningen av 2008 i kombination med den efterföljande börskraschen har lämnat många boomers förvrängning för att sammanfoga ett adekvat bohusägg, och många har senare vänt sig till att låna mot eget kapital i sina hem som en lösning. Och medan fastighetspriserna äntligen börjar öka igen, kan vissa fortfarande inte dra nytta av att sälja sitt nuvarande hem för att hitta en billigare.

Med oöverstiglig skuld mot så många i den här generationen är det inte konstigt att besparingar har lagts på bakbrännaren. Och även när de har lagt pengar på, har boomers varit för konservativa med sina investeringar. Genom att inte ha tillräckligt med sina portföljer i lager har de riskerat att låta sina näsbord stagnera. Även om det är viktigt för äldre generationer att vara försiktig med sin ekonomi, kan det inte vara svårt att gå i pension i tid. Det är svårt att placera mycket skyll på boomers för att spara inkonsekvent. De har arbetat inom en hälsosam ekonomi för de flesta karriärerna, och många antog att de skulle kunna höja sina besparingar under decenniet eller två närmar sig pensionen. Med ekonomin fortfarande trög, har deras inkomster dragits till mer omedelbara utgifter.

Hur Boomers kan förbereda sig för pensionering

Vi har redan noterat några av de icke-traditionella planerna som baby boomers har för pensionering. En idé kan vara den mest otraditionella av alla: Gå inte i pension. Eller åtminstone, fördröja att göra det bortom den proverbella åldern 65 eller 66 (beroende på födelsedatum). Oavsett om det innebär att arbeta längre, rådfråga eller hitta en deltidsanställning, vara en del av arbetskraften kan det hjälpa boomers ekonomiskt och känslomässigt. "I stället för att" dra sig tillbaka "från jobbet borde boomers överväga att arbeta mer självständigt när de fyller, säger CFP Roger Whitney från WWK Wealth Advisors, ett finansiellt planföretag i Fort Worth, Texas. "Denna extra inkomst under de tidiga åren av pensionering kan ha en stor inverkan på att hålla sig ekonomiskt frisk. Dessutom kan de psykiska, sociala och fysiska fördelarna leda till ett lyckligare liv."

Vissa babyboomers gör redan detta, antingen av lust eller av ekonomisk nödvändighet. Detta skapar ofta ett dilemma för arbetsgivare som inte njuter av möjligheten att betala högre löner till sina äldre arbetstagare under en längre period. vissa ekonomer är också oroliga att genom att hålla yngre arbetare från att hitta jobb har den en negativ inverkan på ekonomin. Samtidigt vill arbetsgivarna inte se att deras mest erfarna medarbetare lämnar för att bilda sina egna företag eller att arbeta för tävlingen.

Ekonomier tillåter bör boomare också vänta på att ta sina sociala trygghetsförmåner tills de fyller 70 år. Genom att skjuta upp får de 132% av sina ursprungliga månatliga stipendier.

För att uppskatta deras pensionsbehov skulle babyboomers och deras familjer vara försiktiga att överväga att Medicare, den federala regeringens sjukförsäkringsprogram för 65 år och äldre, lider av vad vissa experter anser vara ett oroväckande mellanrum: sämre vårdhem i de flesta fall. Medan Medicaid tekniskt gör det kvarstår det en väsentlig försiktighet. Programmet verkställer strikta tillgångsregler som begränsar alla men mycket låginkomstiga pensionärer från att få vårdbidrag. I de flesta stater är "räknebara tillgångar" som överstiger $ 2 000 - om priset på en använd 15-årig Toyota Camry - tillräckligt för att diskvalificera någon.

Och när det gäller investeringsstrategi borde pensionärer (eller de som är) vara beredda på ett hållbart kassaflöde från en diversifierad portfölj som ger utdelning, ränta, realisationsvinster och avkastning av revisor. De bör ställa in den portföljens obligation-till-obligations-mix baserat på deras kapacitet, deras behov och deras önskan om risk, inte aktuellt kassaflöde. Den bör utvärderas och justeras periodiskt, baserat på totalavkastningen, med acceptabla riskparametrar) och den etablerade uttagningsgraden - snarare än bara på inkomst och jakten på högre avkastning. Empiriska bevis visar att en utdelningsinriktad investeringsstrategi inte har en högre avkastning än en total avkastningsstrategi. Vidare ökar fokus på utdelningslager vanligtvis risken för att det minskar portföljens diversifiering.