Bankerna erbjuder förmåner för att locka personer med hög nettoförmåga att göra affärer med dem. Eftersom de individerna lägger mer till en banks förvaltade tillgångar (AUM) jämfört med vanliga, icke-rika kontohavare, har bankerna ett starkt incitament att skapa belöningsprogram.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 38-1. 92% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 05-2. 52% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har nischprogram som ger en mängd belöningar till kontoinnehavare med saldon över en minimitröskel. Citigroup erbjuder Citigold-programmet för kunder med mer än 200 000 dollar mellan sina insättningar, pensions- och investeringskonton. Bank of Americas Preferred Rewards Gold-program är tillgängligt för kunder med sammanlagda saldon över $ 20 000 mellan deras bank of America bankkonto och Merrill Lynch investeringskonto. Kunder med saldon över $ 50 000 eller $ 100 000 kan ansluta sig till Preferred Rewards Platinum eller Platinum Honors-programmen.

Citigroup

Citigold ger följande förmåner och belöningar.

Avstod månatliga serviceavgifter: Citigold-kunderna har inga månatliga serviceavgifter på sina checkkonton så länge de håller minsta saldon över sina insättnings-, pensions- och investeringskonton. Effektiva november 2016 måste kunderna behålla en sammanlagd genomsnittlig månadsbalans på 200 000 USD för att vara berättigad till Citigold-programmet.

Belöningspoäng: Citigold-kunder tjänar belöningspoäng, så kallade ThankYou Points, för direkt inlåning eller inskrivning i onlinebetalning från ett Citigold-konto. Kunderna kan lösa in dessa poäng för resebesked, presentkort och till och med kontanter.

Tilläggsavgifter: Överföringsavgifter för överföring, checkbokens avgift, stoppa betalningsavgifter, inkommande överföringsavgifter, utgifter för avgiftsbelopp och betalningsavgifter för kontanter betalas inte till Citigold-kunder.

Lånerabatter: Låntagare som är inskrivna i Citigold kan välja mellan reducerade stängningskostnader eller 0,25% räntesänkning. Citigold kunder kan ansöka om HELOCs och privata lån till reducerade räntor som baseras på primärräntan. Många restriktioner gäller, med bra kredit kanske den viktigaste. Dessutom kan kunder som stänger sina Citigold-konton innan de betalar sina diskonterade lån tillbaka få betalt avgifter och måste betala tillbaka de rabatter de fått.

Bank of America

Bank of Americas Preferred Rewards-program erbjuder tre nivåer baserade på kontosaldo: guld-, platina- och platina-heder.Belöningarna ökar när kunderna flyttar in i högre nivåer.

Räntehöjare: Rewards kunder får en 5, 10 eller 20% ökning av penningmarknadsavkastningen för respektive guld-, platina- och platina-hederstatus. Detta innebär emellertid inte att en platinägarinnehavare betalar 20% ränta på sitt penningmarknadskonto. Det betyder snarare att om kontot betalar 1%, tjänar han 1, 2%. Från och med 2016 är basräntorna för penningmarknadskonton långt under 1% vilket gör att denna belöning förblir obetydlig för närvarande.

Betalkortbelöningar: Medlemmarna får 25, 50 eller 75% ökning i kreditkortsbelöningar baserat på deras nivåer.

ATM-transaktioner utan avgift: Platinamedlemmar kan göra upp till 12 årliga uttag från utländska bankautomater utan kostnad, medan platina-hedersmedlemmar får obegränsade återbetalningar utan avgift.

Hypotekslån, HELOC- och autolånsrabatter: Anskaffningsavgifter för hypotekslån reduceras med $ 200, $ 400 eller $ 600, beroende på medlemmens nivå. Räntesumman på HELOCs är 0. 125, 0. 25 eller 0. 375%, även baserad på medlemmens nivå. För auto lån är kursrabatten ännu högre per nivå: 0. 25, 0. 35 eller 0. 5%. Kreditgodkännande krävs fortfarande för alla lån.

Frihandel: Platina- och platina-hedersmedlemmar får varje månad 30 eller 100 fria aktier eller börshandlade fonder (ETF) från sina onlineinvesteringar. Denna förmån är också tillgänglig för guldmedlemmar som gör minst 15 självstyrda affärer per månad.

Key Takeaways

Medan båda programmen erbjuder en lång lista över förmåner, är Bank of Americas belöningar mer robusta och tydligare definierade. För kunder som använder sina kreditkort regelbundet är löneförhöjningen på upp till 75% lukrativ. Bank of Americas rabatter på inteckningar och HELOCs är enklare och har färre restriktioner, medan Bank of America, i motsats till Citigroup, erbjuder generösa låneduktioner.

Dessutom krävs bara $ 20 000 för att börja utnyttja Bank of Americas belöningar, medan Citigroup kräver $ 200 000.

Ett område där Citigroup har kanten är ATM-avgiften. Det erbjuder obegränsade undantag för alla Citigold-kunder. Bank of America erbjuder denna förmån endast för platinemärningar, vilket kräver en balansering på minst 100 000 000 kronor.