För högnätvärda individer (HNWI) är det av största vikt att hitta rätt bank. Vid hantering av sådana stora summor pengar kan även små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och förmåner få en betydande inverkan. Därför behåller de flesta stora banker fristående avdelningar som strängt tillgodoser HNWI med exceptionellt stora kontosaldon. Dessa speciella bankavdelningar använder de skarpaste sinnena i branschen för att hantera förmögenheten av HNWIs, och de erbjuder en mängd tjänster som inte är tillgängliga för traditionella kunder, såsom en dedikerad förmögenhetsförvaltningsrepresentant, conciergebank, diskonterade hypotekslån och förmåner på kredit kort.

Två av de äldsta och mest kända bankerna i USA, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Skapad med Highstock 4. 2. 6 ) och Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) , varje erbjuder privata banktjänster till kontohavare som upprätthåller saldon över vissa tröskelvärden. Deras program är påfallande likartade; båda har hypotekslån, högre avkastning på vissa inlåningskonton och mer personlig service, men det finns fortfarande subtila skillnader mellan de två bankerna, framför allt Wells Fargo ålägger ett minimumsbelopp på 1 miljon dollar för att bli en privatkund, medan minsta balans vid Chase bara är $ 250, 000.

Hypotekslån

Hypotekslån ger upphov till HNWIs, eftersom sådana kunder tenderar att köpa mycket dyrare fastigheter än den genomsnittliga bankkunden. Dessutom är många HNWIs rika åtminstone delvis eftersom de investerar i fastigheter, vilket innebär att det är troligt att de jonglerar flera inteckningar. Av dessa skäl går det med en försiktig flyttning med den privata bankavdelningen som ger de bästa hypotekstjänsterna.

Båda bankerna erbjuder en lista över hypotekslån, men de skiljer sig något i natur och omfattning. Chase erbjuder privata bankkunder diskonterade räntesatser på olika nivåer baserat på kundens totala insättningar och investeringar med Chase. Dessa rabatterade priser gäller fasträntelån för lånets livslängd och justerbara räntor (ARM) till den första justeringen. Privata bankkunder får också en rabatt på $ 750 på stängningskostnader. Deras lån stängs snabbare, eftersom de får prioriterad bearbetning och tillgång till ett särskilt ledande försäkringslag. Räntesatsavgifter för Chase privatkunder gäller för HELOCs samt traditionella inteckningar.

Bostadsbeloppet för Wells Fargo privatkunder täcker olika territorier.Liksom hos Chase får kunderna speciell räntesatsning baserad på totala kontonummer. Privata kunder med en befintlig inteckning som gör en stor lump summa huvudbetalning har möjlighet att omräkna deras återstående balans. Denna process justerar avskrivningstabellen för återstående löptid och tillåter mer av varje efterföljande betalning att gå till principiella mot ränta.

Bankens kassaköpsalternativ möjliggör för kunderna att utnyttja fastighetsaffärer med kontanter och finansiera fortfarande sina köp. Köparen betalar pengar för fastigheten och kan sedan ansöka om hypotekslån med Wells Fargo inom 90 dagar. Med god kredit kan en privatbankklient köpa en fastighet med ett jumbolån och sätta bara 10 01% ner.

Förmögenhetsförvaltning

Vid Chase får privata kunder rikedomstjänster från JPMorgan. Dessa tjänster omfattar finansiella rådgivningstjänster, fonder, värdepappersbaserad utlåning, livräntor och högskoleplanering, vilket inkluderar skatteförmånade 529 planer. Privata bankklienter får en privat kundrådgivare och tillgång till företagets globala strategi och globala lösningsgrupper.

Wells Fargo privatkunder får personlig planering, investment management, trust services och privat banking. Dessutom har kunder med unika tillgångar, till exempel småföretag, olja, gas och mineraler och fastigheter, tillgång till praktisk hantering från experter i dessa nischer.

Key Takeaways

Medan båda bankerna erbjuder ett överflöd av fördelar för HNWIs, kommer det ner till de specifika tjänster som en klient känner kan ge störst nytta. En klient som är starkt inblandad i fastigheter som investerar som ofta behöver kreativ lånefinansiering bör titta på Wells Fargo. Samtidigt kan de som aktivt handlar aktier och berör sig mer med mäklarsidan av en banks verksamhet, kunna bli bättre med JPMorgan Chase.