Innehållsförteckning:
Traditionella IRA-konton, som alla andra finansiella tillgångar som innehas hos banker, investeringar eller mäklarfirmor, kan utfärdas av din statsregering om de anses vara inaktiva. Beroende på statens lagar kan Roth IRAs dock skyddas mot denna risk om de inte innehåller minsta tillåtna distributionsregler.
Vad är Escheatment?
Escheatment är processen genom vilken statliga regeringar tar ägande av finansiella tillgångar när de blir vilande. Ursprungligen utvecklades denna process för att säkerställa att tillgångar inte var kvar i limbo om ägaren dog utan arvingar. Men statsregeringar använder alltmer detta prejudikat för att hävda de levande ekonomiska egenskaperna.
För att din IRA ska kunna bli avskild måste den förklaras vilande. Det innebär att kontot har varit inaktivt under en period som definieras i statsrätten, kallad viloläge. Även om denna period kan variera från stat till stat, är det vanligtvis tre till fem år.
Escheatment Rules for IRAs
Eftersom IRAs är avsedda att sitta relativt obesvarade under en lång period under ackumuleringsfasen, gäller den enkla tre-till-fem-åriga viloperioden inte. Men traditionella IRA kräver att kontoägare börjar börja distribuera efter 70 års ålder. 5. Dormanstiden är därför baserad på sista datum då utdelningen måste börja.
I de flesta stater börjar vilandeperioden den dag då den första fördelningen måste göras. I vissa stater, till exempel New York och Wyoming, tillämpas vilandeperioden retroaktivt från och med detta datum. Det innebär att om du inte har kontaktat din finansinstitut eller haft någon kontoaktivitet inom ett visst antal år före din sista utbetalningsfrist, kan staten avläsa ditt konto när du når 70. 5.
Roth IRA Loophole
Många Roth-IRA har inte minimikrav för distribution och kontoägare behöver inte distribuera när som helst. Dormanstiden gäller därför inte på samma sätt för Roth IRA som det gör för traditionella IRA.
Däremot kan din Roth IRA fortfarande ses om du får en distribution men inte kontantera checken. Dessutom använder vissa stater helt enkelt datumet för den första strafffria återkallelsen, 59 år, 5, som startdatum för viloläge. I andra stater är inte Roth-IRA: erna oskadliga alls. På grund av den stora variationen i statslagar, lär du dig att lära dig statens konkreta uppdrag och regelbundna kontakter med dina finansinstitut.
Kan en förenklad personalpension (SEP) IRA konverteras till en Roth IRA på samma sätt som en traditionell IRA kan?
Ja. En SEP IRA kan konverteras till en Roth IRA. Som du kanske vet är en SEP IRA bara en traditionell IRA som tar emot arbetsgivarens SEP-bidrag. När SEP-bidrag har gjorts till kontot tar de omedelbart identiteten på vanliga traditionella IRA-tillgångar och omfattas av samma uppsättning regler. Den här frågan besvarades av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.
ÄR bankkonton oönskat?
Lär dig varför det är viktigt att hålla kontakt med varje finansinstitut du hanterar för att se till att dina tillgångar inte beslagtagas av staten.