Många människor är beroende av finansiella rådgivare att hantera en del av sina finansiella angelägenheter. Att ge över den typen av ansvar kan vara skrämmande, så det är viktigt att rådgivaren är både kompetent och arbetar efter dina bästa intressen.

TUTORIAL: Introduktion till bank och sparande

Även om det är svårt att veta dessa saker med absolut säkerhet finns det några uppenbara röda flaggor som investerarna ska titta på. Om forskning i din rådgivare höjer en av dessa flaggor för dig, kan det vara dags att gå vidare - eller åtminstone att börja ställa frågor och gräva djupare.

AD:

1. Brist på referenser Alla vill veta att en rådgivare är kunnig och erfaren. Ett tydligt tecken på att detta inte kan vara fallet är brist på yrkesmässiga uppgifter, till exempel en CFP, CFA, CPA eller ChFC. Det är väl värt din tid att lära dig mer om dessa beteckningar och vad din rådgivare har gjort för att tjäna dem. Detta ger dig en uppfattning om vilka tjänster han eller hon kan erbjuda dig.

AD:

Om du bara vill ha skatterådgivning, kan en certifierad revisor (CPA) vara vägen att gå. Om du vill ha investeringsrådgivning, är en Chartered Financial Analyst (CFA) troligen bättre än en CPA. Om du vill ha en hel finansiell plan, kan en CFA, certifierad finansiell planerare eller finansiell konsult (ChFC) vara bäst - eller en person som innehar en kombination av certifieringar. Den viktigaste punkten är att en certifierad eller befraktad rådgivare har certifierats av en yrkesorganisation och därför har uppfyllt den kroppens normer. Om din rådgivare inte har certifierats eller är certifierad endast i ett område som inte är relaterat till den specifika tjänst som tillhandahålls till dig, borde du definitivt ta reda på varför. (Läs mer om Alfabetssoppa med finansiella certifieringar .)

AD:

2. Ett brist på tid Om din ekonomiska rådgivare inte kan hitta tid att ha minst ett grundligt möte om året, har du ett problem. I världen av ekonomisk rådgivning handlar det verkligen om dig och vad dina mål och behov är. Mycket kan förändras under ett år, så din rådgivare behöver uppdateras för att vara effektiv. Om din rådgivare inte kan hitta tid att diskutera din specifika situation, vilka andra hörn kan han eller hon skära? (Läs mer i Shopping för en finansiell rådgivare .)

3. Dålig kommunikationsförmåga Om din rådgivare kämpar för att förklara finansiella strategier eller koncept för dig, kan det bero på att han inte förstår sig själv. Det finns väldigt få finansiella begrepp som inte kan förklaras kortfattat för en person med ett genomsnittligt grepp om personlig ekonomi. Bara för att du inte förstår betyder inte din planerare heller inte heller. Men om din rådgivare har problem med att kommunicera är detta ett problem och du kanske vill hitta någon som vet hur man förstår dig.(Kolla in Råd för att hitta den bästa rådgivaren .)

4. Stora löften Den som lovar mer än 8% avkastning med viss säkerhet är antingen att underskatta de risker som är inblandade eller övervärdera sina egna färdigheter. En rådgivare kan nämna möjliga avkastningar så länge de inte garanterar något. Även om det är trevligt för yrkesverksamma att vara övertygade om sina förmågor är det bättre om de är ärliga om chanserna och klara av de risker som måste vidtas för att producera dessa överdrivna avkastningar. Många strategier med låg risk och hög belöning visar sig vara högre risk än vad som ursprungligen presenterades eller lägre avkastning. Du kanske också vill se ut för en potentiell bluff.

5. Brist på öppenhet En finansiell rådgivare som bara driver produkter som betalar henne en provision kan vara mer av en säljare än en finansiell rådgivare. Provisioner är inte dåliga så länge alla avgifter är klara och öppna om du ber dem att vara. De flesta vill ha en rådgivare som kan ge dem exponering för en rad de bästa produkterna som uppfyller deras behov. Detta kan innefatta icke-avgiftsbetalande, lägre hanteringsprodukter. Etiskt måste rådgivare göra det som är bäst för kunden först. Om din rådgivare alltid trycker på en viss uppsättning produkter för varje situation, och någon annan än du har mest nytta, är det värt att fråga henne vem hon verkligen arbetar för. (Lär dig ledtrådarna du måste bestämma om du har valt en ansedd yrkesverksamma i Är din mäklare som verkar i ditt bästa intresse? )

6. För mycket Salesmanship Om din rådgivare försöker sälja dig på någon mörkpools derivatbyte som du har problem med att få tag i, är det verkligen något du borde investera i? Återigen ska den finansiella planen som en rådgivare gör skräddarsys för dina mål och din komfortnivå. Om din rådgivare vill få dig till en ny komfortnivå måste han kunna göra ett övertygande fall som du kan förstå. Dessutom måste varje strategi klart uppfylla dina mål och jämföra med alternativa strategier vad gäller risk och belöning. Vissa människor är bekväma att inte veta någonting och helt enkelt litar på sin planerare med sina pengar. Om du inte är så talar du upp.

7. Disorganisering För vissa människor är organisationen en fråga om personlig smak. Det är möjligt att vara väldigt bra på jobbet utan att vara väldigt organiserad. Men de flesta skulle känna sig lite nervösa om deras kirurg fortsatte att blanda upp instrument och hade problem med att komma ihåg var han sätta den lokala bedövningen. Finansiella rådgivare förväntas vara lika professionella, och om de är mycket bra men inte mycket organiserade, kommer de att anställa någon som ska organiseras för dem. Om din ekonomiska rådgivare inte är organiserad och inte har råd att anställa någon som är, då har du ett potentiellt problem.

Bottom Line Beroende på din personliga rådgivning, kan dessa tecken inte vara avbrytare. Till exempel, även om alla rådgivare borde kunna förklara finansiella koncept för dig och vara öppna och ärliga med dig, kan det inte vara försiktigt att droppa en rådgivare enbart för ett rörigt arkivskåp, om du är nöjd med den tjänst han eller hon tillhandahåller.Men om du läser igenom den här listan och nickar ditt huvud på mer än en av dessa punkter kan det vara dags att handla om en ny rådgivare. Du kan använda några av dessa röda flaggor som en hoppa av punkt som hjälper dig att filtrera kandidater i framtiden.