Innehållsförteckning:
När man överväger huruvida man ska gå vidare med omräkning av pensionskonton är det viktigt att utvärdera de väsentliga skillnaderna mellan de två typerna av konton: den traditionella IRA och Roth IRA. Med ett traditionellt individuellt pensionskonto (IRA) lägger du pengar på kontot innan skatter betalas och minskar din skattepliktiga inkomst för varje år du bidrar med. Med en Roth IRA är det exakt motsatsen: Du gör den investeringen med dollar efter skatt (För mer, se: Vad är fördelarna med en Roth IRA? för fördelarna med denna typ av konto).
För de flesta investerare kommer den mest tilltalande aspekten av Roth IRAs senare: Till skillnad från traditionella IRA bidrar bidrag till Roth IRAs skattefria över tiden vilket kan leda till ökad avkastning på din investering. För många människor är denna eventuella utbetalning vad som håller dem lojala mot sina Roth-konton och osannolikt att de omvandlas till en annan typ. Om det inte är tillräckligt med anledning och du fortfarande står på staketet, är det några fler anledningar att behålla dina pengar där det är.
Skäl att inte recharacterize din Roth
1. Du planerar att fortsätta arbeta över 70 år.
Det här är en övertygande - men ofta förbisedd - anledning att inte konvertera din Roth IRA till en traditionell. För äldre arbetstagare är skönheten hos en Roth IRA den som till skillnad från traditionella IRA, fortfarande bidrag till en Roth är fortfarande tillåtna efter 70 års ålder.
2. Du behöver inte ta ut pengar om du inte vill.
Med en traditionell IRA krävs minimala fördelningar (RMD), som börjar omkring 70 ½ år. Dessutom, för att du lägger in pengar före skatt, måste du betala skatt på de pengar du drar ut (inklusive allt det tjänat) - och en straff om du inte drar tillräckligt. Men med en Roth kan du hålla alla pengar som växer på kontot så länge du vill.
3. Du föredrar fördelarna med att betala skatt på framsidan.
Tillägget "ingen smärta, ingen vinst" gäller för pensionskonto till viss del: Oavsett vilken typ av IRA du väljer, kommer du sluta betala skatt vid någon tidpunkt under vägen. Men när du faktiskt betalar dem är något som står under din kontroll: Med en Roth IRA blir du beskattad framför framför år (eller årtionden) senare när du drar ut pengarna. För en närmare titt på detta ämne, se Traditionella och Roth-IRA: Vilket är bättre för skatter?
4. Du kan inte styra skattesatser.
Precis som ingenting kan vara säkert med undantag för död och skatter vet du aldrig hur höga skattesatser kan klättra i framtiden. När allt kommer omkring stiger de federala skattesatserna 2013, och alla som drar ut medel från en traditionell IRA skulle ha drabbats av en brantare än förväntad skattesats. Inte så med en Roth IRA, som lämnar investeringar orörda av skattehöjningar.
"Jag berättar för mina yngre kunder att skatterna ligger på historiska låga och är till försäljning nu. När de går i pension (30 år eller mer) vet vi inte vad skattesatserna kommer att bli ", säger Carlos Dias Jr., grundare och förmögenhetschef för Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.
5. Du hoppas kunna skicka ett stort arv - utan en stor skatträkning.
Även om en IRA betecknas som ett arv, blir kontot automatiskt en del av den skattepliktiga egendom som arvtagarna kommer att behöva betala inkomstskatt på. Skönheten hos en Roth IRA är att uttag är skattefria, om de återkallas av investerare eller mottagare. Roth IRAer undviker också bördan av inkomstskatt på fastigheter. Så länge en Roth IRA har varit öppen minst fem år och investeraren är minst 59½, kan intäkterna återkallas utan påföljder eller skatter.
6. Du kommer att tjäna mer pengar, snabbare.
Enligt Institutet för Medarbetarförmåner ökade traditionella IRA-länder med endast hälften av de bättre fungerande Roth-IRAerna 2014.
Bottom Line
I allmänhet uppskattar de som föredrar att försenas till omedelbar tillfredsställelse Roth IRAs för deras långa livslängd. Medan du betalar skatter på vad som helst före skatt som du investerar i en Roth IRA, kommer utdelningar efter ålder 59½ vara lyckligt skattefri. För de som inte planerar att ta ut pengar i de tidiga pensionsåren erbjuder Roth IRA: er en annan fördel: Till skillnad från traditionella individuella pensionskonton krävs inte utdelningar vid 70 års ålder. För mer om skillnaderna mellan dessa två typer av IRA, se Roth vs Traditional IRA: Vilket är rätt för dig?
Toppen Skäl att inte rulla över din 401 (k) till en IRA
Fem fall där du håller din plan på plats - eller använder en annan icke-IRA-strategi - är det bättre draget.
Om en av dina aktier splittras, det gör det inte till en bättre investering? Om en av dina aktier splittrar 2-1, skulle du då inte ha dubbelt så många aktier? Skulle inte din andel av företagets resultat då vara dubbelt så stor?
Tyvärr nej. För att förstå varför så är fallet, låt oss granska mekaniken för en aktiesplitt. I grund och botten väljer företagen att dela sina aktier så att de kan sänka börskursen på sina aktier till ett antal som är bekvämt av de flesta investerare. Mänsklig psykologi är vad den är, de flesta investerare är mer bekväma inköp, säger 100 aktier på 10 dollar aktie i motsats till 10 aktier på 100 dollar aktier.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.