Medicare Open Enrollment för 2018 löper från 15 oktober till 7 december 2017. Under denna period har seniorer som redan omfattas av Medicare haft möjlighet att göra ändringar i sina förmåner. Om du funderar på att justera din täckning i år är det i ditt bästa intresse att förstå hur processen fungerar så att du kan sidostyra några dyra misstag.

"Människor gör många misstag, men det handlar om att inte veta allt som är viktigt. Det första är att marknadsföring fungerar väldigt bra. Det betyder att när du ringer ett 800 nummer från en post, tv-reklam eller vad som helst person du pratar med representerar bara ett företag och kan inte diskutera om ett annat företag kan vara bättre passar för dig, säger Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, president, Comprehensive Wealth Management Group, LLC, Staten Island, NY "Det bästa rådet Jag kan ge är att söka en oberoende agent som inte arbetar för ett företag och kan granska dina alternativ för att hjälpa dig att välja vad som är bäst för dig. " (För mer, se Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? )

AD:

Även om du är nöjd med din plan nu bör du fortfarande kontrollera att nästa år kommer det att erbjuda vad det gav 2017.

Medicare Open Enrollment: Vad kan du ändra?

En sak som många seniorer ofta lär sig på den hårda vägen om Medicare är att dess hälso- och läkemedelsplaner kan förändras under hela året. I vissa fall kan dessa förändringar göra kostnaden för att besöka en läkare eller ta upp receptet dyrare. Medicare Open Enrollment ger dig chansen att tweak dina fördelar för nästa år, så du har den täckning du behöver till ett rimligt pris. (För mer, se Vad betyder Medicare Cover? )

AD:

Du kan t.ex. välja en ny Medicare Advantage eller Medicare Part D-plan. Medicare Advantage planer erbjuds av privata företag som avtalar med Medicare för att erbjuda dig Medicare del A och B fördelar. "När du väl är under en Medicare Advantage-plan kan du bara ändra din täckning under en öppen inskrivningsperiod", säger Patrick Traverse, grundare av MoneyCoach, Mt. Pleasant, S. C. Dessa planer är utformade för att täcka de flesta Medicare tjänster (inklusive sjukhus och sjukvård); många inkluderar också en recept-läkemedelskomponent. Medicare del D omfattar endast receptbelagda läkemedel. (För mer, se Hur man väljer den bästa Medicare Advantage Planen .)

AD:

Om du redan är inskriven i en Medicare Advantage-plan kan du använda Open Enrollment för att växla till en annan Advantage-plan eller till Original Medicare. Original Medicare hanteras direkt av den federala regeringen, och dina kostnader för din egen kostnad bestäms av huruvida du har del A-täckning, del B eller båda. De flesta receptbelagda läkemedel omfattas inte av Original Medicare, så om du gör övergången måste du registrera dig för del D samtidigt.Det är också bäst att anmäla sig till Medicare Supplement Insurance samtidigt (se nedan).

Hur seniorer får öppen inskrivning Fel

Medicare kan vara svårt att navigera, även för seniorer som har blivit inskrivna i flera år. Denna snabba översyn framhäver några av de vanligaste felen att se upp för.

• Inte förstår skillnaden mellan Original Medicare och Medicare Advantage. Med Original Medicare betalar du en månatlig premie för del B-täckning. Del A täckning är vanligtvis premiumfri om du eller din make betalade Medicare skatter medan du arbetade. Du kan besöka nästan vilken läkare eller specialist du gillar (så länge de tar Medicare) och dina anspråk är vanligtvis inlämnad för dig. Medicare Advantage är en annan historia. Dina månatliga kostnader, sambetalningar och avdragsgilla varierar beroende på vad planen tar ut. Du är också begränsad till att besöka läkare, sjukhus och specialister som ingår i planens nätverk. Att flytta till Medicare Advantage från Original Medicare - eller vice versa - utan att vara tydlig på detaljerna kan vara problematiskt senare om det stöter på dina out-of-pocket-kostnader eller du inte kan se din föredragna läkare.
• Tänk på Medicare Advantage och Medicare Supplement Insurance är samma sak. Medan Original Medicare erbjuder mer flexibilitet vid val av vårdgivare, täcker det inte allt. Lägga till på Medicare Supplement Insurance, även känd som en Medigap-plan, är ett sätt att fylla hålen i din täckning. Där människor ofta går fel, tänker att de kompletterande planerna motsvarar Medicare Advantage. Ett annat fel är att byta från Original Medicare till Medicare Advantage och släppa din Medigap-plan utan att förstå konsekvenserna. När du har gjort det, kanske du inte är berättigad att få en Medigap-plan igen om du bestämmer dig för att gå tillbaka till Original Medicare. Dessutom är Medigap-planerna styrda av det land där du erbjuds täckning. I vissa stater, till exempel Illinois, kan du ändra Medigap-planer varje år utan några frågor. I de flesta andra stater kan du inte ändra Medigap-planerna utan att gå genom medicinsk försäkring, vilket innebär att om du har existerande villkor kan du inte ändra planer alls! " säger Chris Cooper, MSFS, CFP®, EA, president för Chris Cooper & Company, San Diego, Kalifornien. (För mer, se Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? )
• tiden att jämföra Medicare Advantage-alternativen. Original Medicare är mer eller mindre en enda storlek-passar alla förslag, men Medicare Advantage ger dig lite wiggle när det gäller att välja en plan som är skräddarsydd för dina behov. Medicare Advantage-leverantörer kan variera mycket när det gäller hur deras planer är strukturerade, så du kan sälja dig själv kort om du inte handlar. Ta en titt på vilka receptbelagda läkemedel du just nu tar, där dina läkare är belägna, vilka apotek du använder, dina befintliga hälsoförhållanden och någon annan sjukförsäkring du redan har kan hjälpa dig att hitta en plan som passar din situation.
• Med utsikt över ekonomiskt stöd. Även med Medicare Part D kan läkemedelskostnaderna fortfarande vara astronomiska. Om du arbetar med en mindre budget eftersom du inte kunde bygga upp ett tillräckligt stort nästägg, finns det hjälp, men du måste agera för att dra nytta av det. Du kan söka hjälpprogrammet via Socialförsäkringsverket, som uppskattar att förmånerna är värda runt 4 000 USD per år. Du måste vara inskriven i del D för att vara kvalificerad, så om du inte har anmält dig för det ändå behöver du först göra det först.

Bottom Line

Det allra värsta du kan göra under Open Enrollment är att bli frustrerad och välja en plan utan att tänka igenom saker. Det bästa sättet att undvika det är att penna Open Enrollment in på din kalender varje år, så du har gott om tid att förbereda. Ju mer trodde du lägger på dina Medicare behov på förhand, desto större är sannolikheten för att sluta med en plan som kommer att spara dig mest på lång sikt.