Pensionering är något de flesta av oss ser fram emot när vi överväger en frisättning från det dagliga ansvaret för att driva ett företag eller uppfylla kraven på ett jobb. Det borde vara dags att skörda fördelarna med vårt hårda arbete och njuta av resor, fritid, hobbyer och friheten att göra vad vi vill.

Tyvärr finns det tre stora livshändelser som kan spåra de bästa pensionsplanerna. Vilken som helst av dem kan väsentligt påverka din pensionsstatus, livsstil och livskvalitet.

AD:

Denna artikel kommer att diskutera några sätt att förbereda sig för dessa möjligheter och ge några skador-kontroll tekniker att använda om du blir fångad skydd.

1. Katastrofal sjukdom eller död hos en make

Förberedelse Sjukförsäkring, åtminstone för katastrofal sjukdom, är ett måste, särskilt när pensionsåldern närmar sig, eftersom medicinska kostnader kan avlägsna pensionssparande mycket snabbt. Enligt en studie från Harvard Medical School 2005 är katastrofala sjukdomskostnader en ledande orsak till konkurs för par över 50 år.

AD:

En annan typ av täckning, som ofta förbises, är invaliditetsinkomstförsäkring. Detta kan skydda din tjänsteförmåga före pensionering genom att fortsätta betala ett belopp nära din lön om du blir invalid och kan inte fungera.

Tillräcklig livförsäkring för att täcka begravningsutgifterna hos en make är också en bra idé, eftersom begravningskostnaderna fortsätter att stiga och kan göra en allvarlig död i den överlevande ränten. (Läs om hur du bestämmer vem som kommer att erva din policy och hur i Livförsäkring fördelning och fördelar .)

AD:

Medan man etablerar och vårdar en krets av vänner, är det viktigt och fördelaktigt i alla skeden av livet, det kan vara avgörande att ha det stöd under de stora förändringarna i livet som följer med pensionen. Närhet till familjen blir också allt viktigare för att förbereda sig för att mildra effekterna av spousalförlust eller sjukdom. Planerar att flytta för att vara nära familjestöd kan hjälpa ekonomiskt, fysiskt och emotionellt för att bevara pensionskvaliteten.

När du överväger din närhet till familj och vänner, var noga med att placera dig nära medicinska anläggningar. Detta kan minska kostnaderna för transport, hemtjänst och terapi. Det kan också minska tiden och ansträngningarna som används för att använda dessa tjänster - ett viktigt övervägande när det gäller att bevara pensionsmedel och livskvalitet.

Att planera att säkra tillgångar i form av förtroende och försiktighet, beredning samt genom informerad medicinsk betalningsrådgivning och skattehantering är också nyckeln till bevarandet av pensionskvaliteten. Det är klokt att söka professionell hjälp på detta område. (Läs mer i Välj den perfekta förtroendet .)

Skadestyrning Efter den äldres katastrofala sjukdom eller död måste vårdgivaren eller överlevaren vidta åtgärder för att upprätthålla sig själv.Hälso- och sorgsupportgrupper kan hjälpa makarna till dem som drabbats av specifika katastrofala sjukdomar eller som drabbats av förlust av en make och kan vara till stor hjälp när det gäller att ge informerat stöd till tjänster, hantering och ekonomiskt stöd. Familjeaktiviteter och stöd kan också erbjuda både ett socialt och praktisk hjälpnätverk som hjälper till att rädda några av fördelarna med pensionering för vårdgivaren eller efterlevande make.

Att ha en vänkrets är lika viktig och hjälpsam, och förvärvet av en ny hobby, sport eller annat intresse kan ge både ett socialt nätverk och en mental paus från sjukdomsfostret eller förlust av en make. Slutligen kan ordnande av juridiska och finansiella frågor med hjälp av en professionell ge försörjaren eller överlevaren en tryggare pension och större sinnesro.

2. Skilsmässa

Förberedelse Medan ett korrekt inramat prenuptialavtal kräver avsevärd framsyn kan detta överväldigande och underutnyttja tillvägagångssätt ge det bästa skyddet för din pension genom att definiera och avsätta tillgångar som inte är gemensamt ägda och därmed inte riskera i en äktenskapsskillnad. (Läs mer om pre- och postnuptialavtal i Äktenskapsskillnad, skilsmässa och prickad linje och Skapa ett smärtfritt överenskommelseprogram .)

En icke-omtvistad fördelning av tillgångar mellan du och din om-till-ex-make kan vara mycket kostnadseffektiv om du kan komma överens om en rättvis och rättvis fördelning av tillgångar. Om du lyckas kommer många fler av dina tillgångar att förbli hos dig både än om du har en omstridd situation som måste lösas vid domstol med tillhörande rättsliga kostnader. Professionell juridisk och finansiell rådgivning från skilsmässa specialister är oumbärlig för att bevara pensionsmedel.

Förbereda barn i alla åldrar för vad som händer kommer kanske att förhindra många potentiella förhållanden och ekonomiska problem som kan förstöra dina pensionsår. Att förbereda din vänskapskrets för skilsmässan är också viktigt eftersom du vill behålla vänskapen i pension. De kommer att uppskatta att de ingår och informeras, och är mer benägna att vara där för dig om de är medvetna om din situation.

Skadekontroll Särskilt om det inte är planerat för en gång skilsmässa är nära, är det viktigt att säkerställa tillgångar så snart som möjligt med hjälp av professionell juridisk och finansiell rådgivning för att bevara pensionsmedel. Trots att det är svårare att uppnå efter det faktum kan ett fastighetsavtal fortfarande vara möjligt efter det att ett skilsmässningsbeslut har fattats av båda parter. Arbeta hårt för att få det gjort, eftersom det kommer att påverka din pensionering.

Trots oroen vid denna tidpunkt är det viktigt att skydda dina nya, förmodligen olika, önskemål om mottagare, fördelning av tillgångar och så vidare, så var noga med att uppdatera din vilja, dina överlåtelsesbeteckningar för besparingar och pensionskonton, din livförsäkring och liknande.

Också, speciellt med en oväntad skilsmässa, bör du rådgöra dina barn i alla åldrar.Att bara berätta för dem att skilsmässan händer är inte tillräckligt. Håll kommunikationslinjerna öppna för pågående diskussion. Detta är ännu mer kritiskt om en make var avskärmad, för det betyder skilsmässan kan också vara en chock för barnen. Kom ihåg att du behöver dina barn i pension.

Slutligen behåll dina vänskap och sociala kontakter under denna period - släpp inte ut ur sikte. Det är bäst om de hör nyheterna från dig, inte genom vinrankan. Deras reaktioner kan påverka ditt liv i pension.

3. Förlust av inkomst

Förberedelse Om utsikterna för att behålla din inkomst börjar bli ett problem, finns det några steg du kan vidta för att behålla din pension. Refinansiering av ditt hemlån med längre återbetalningsvillkor (som från 15 till 30 år) för att minska dina månatliga betalningar kan förlänga dina kassaflöden. Det är också en bra idé att planera att ha sex månaders levnadsutgifter i banken som en händelse. (Läs om refinansiering av ditt hem kommer att gynna dig i Hypotekslån: ABC: er av refinansiering . Innan du börjar strumpa bort levnadsutgifter, läs Bygg dig själv en nödfond .)

Behåll din industrikontakter om du behöver återanvändas. Minska dina nonessential utgifter för att hålla dina månatliga kostnader låga och öka dina kortfristiga besparingar så mycket som möjligt. Överväg att flytta din börsportfölj till inkomstlagren från tillväxtlagret och sälja eventuell icke-objektiv egendom och utrustning för att skaffa pengar för besparingar.

Skadekontroll Förminska din livsstil för att spara pengar och söka extra inkomst från nya aktiviteter. Också, överväga en omvänd inteckning för att få månatliga pengar från ditt befintliga eget kapital. Om du är pensionär och allt annat misslyckas, återgå till jobbet deltid eller heltid.

Sammanfattning Livshändelser kan kombineras för att förstöra dina befintliga pensionsplaner. Det finns dock några förberedelser som du kan göra för att mildra deras effekter, och även om du är avskärmad finns det fortfarande sätt att rädda njutning och ekonomisk komfort i dina pensionsår.