Rejoice! Du kommer att leva längre. Det är inte en garanti, men det är vad oddsen säger. En 65-årig man har nu en 50% chans att bo till 85 och en 25% chans att bo till 92. En 65-årig kvinna har nu en 50% chans att leva till 88 och 25% chans att lever till 94. Om du är ett par, finns det minst 25% chans att en av er bor i 97.

Det ska vara bra nyheter, men det är inte om du överlever dina pengar. Åtminstone har du sociala förmåner, vilket ger skydd mot inflationen, men den genomsnittliga sociala säkerheten är 1 $, 294 per månad. Kan du leva av det här ensam? Låt oss ta reda på. (För mer, se: Är ditt hypotekslån din pension? )

Sjukvården kommer att kosta dig

Enligt Fidelity, 2014, skulle det genomsnittliga pensionerade paret behöva 220 000 dollar för att täcka sjukvårdskostnaderna under resten av livet. Om båda personerna samlat 1, 294 kronor från Social trygghet månadsvis, skulle det sammanlagt uppgå till 2 588 dollar per månad, vilket skulle innebära totalt 315 056 kronor per år. När det kombineras med levnadsutgifter i allmänhet, liksom andra diverse kostnader, skulle det inte vara tillräckligt nära för att täcka kostnaderna för hälso- och sjukvård, såvida inte du bor utan hyror i ditt barns garage.

Också överväga möjligheten att behöva långsiktig vård. Enligt U.S.A. Department of Health and Human Services kommer cirka 65% av befolkningen 65 år eller äldre att kräva sådana tjänster någon gång i sina liv. Och om det är ett vårdhem kommer den genomsnittliga privata lönekostnaden att bli 90 000 dollar per år, enligt MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Skapat med Highstock 4. 2. 6 < ). Även om det bidrar till assistans, är den genomsnittliga kostnaden per år 41 USD. (För mer, se: Kan pensionering skada din hälsa? )

Förbättringar inom vården har lett till att människor lever längre, vilket innebär fler kostnader för hjälp. Detta är den största oro för de flesta pensionärer i fråga om besparingar, men det finns en annan stor oro som inte så många människor uppmärksammar. Inflation.

Deflation Första

Om du bor längre, får inflationen mer möjligheter att äta bort vid dina besparingar. Även om inflationen var 2% skulle $ 50 000 idag vara värd $ 30, 477 på 25 år. Den totala blir betydligt sämre om inflationen är högre: 3% inflation = $ 23, 880; 4% inflation = $ 18, 756.

Ironi är att det finns goda nyheter på inflationssidan, men det är inte ofta

sett som goda nyheter. Och det kommer inte vara bra nyheter för dina investeringar. Från 1966-1995 var inflationen 5,44%. Inflationen var högst i slutet av 1970-talet och början av 1980-talet. Följ nu följande uttalande från usinflationcalculator. com: "Den senaste inflationen för Förenta staterna är 0. 0% under de 12 månader som slutade i maj 2015, som publicerades av U.S. regering den 18 juni 2015. " En del av anledningen till hög inflation under slutet av 1970-talet och början av 1980-talet var 1979 års oljekris, som orsakades av den iranska revolutionen. Men titta på den stora bilden. Anledningen till att inflationen var frisk från 1966 till 1995 berodde på att generationen Baby Boomer körde ekonomin med konsumtionsutgifterna. Nu sitter de Baby Boomers på ett klipp på 10 000 per dag. Detta minskar inkomstnivåerna för 76. 4 miljoner amerikaner. När diskretionära inkomstnivåer sjunker, så gör konsumentutgifterna. När konsumtionsutgifterna minskar kommer produkterna för varor och tjänster ner, vilket är

deflatoriskt . När konsumenter ser att priserna på varor och tjänster går ner antar de att de fortsätter att gå ner och därför sluta spendera för att vänta på ännu billigare priser. Det är en ond cykel. Kom ihåg att inflationen är frisk så länge den inte är för hög. Federal Reserve har kämpat mot deflation i åratal och har lyckats med att göra det, men verkligheten vinner alltid i slutet. (För mer, se: Hur inflation påverkar din levnadskostnad. ) Den goda nyheten är att du i en deflationär miljö inte behöver oroa dig för att slå inflationen. Problemet är att det finns nästan ingenstans att gömma sig från en investeringssynpunkt. Men

nästan är nyckelordet. Du kan köpa kortfristiga statsskulder, vilket borde vara säkert eftersom många investerare kommer att rusa till säkerhet, och det finns extra bonus att du inte behöver bekymra dig lika mycket om ränterisken. Andra säkra alternativ är cd-skivor och traditionella sparkonto. Det här är inte dåliga alternativ i en deflationsmiljö eftersom dina dollar kommer att gå vidare. Dessutom bör kapitalbevarande vara din nr 1-prioritet. Men här är det där det blir intressant. Millennials kanske inte spenderar lika mycket som Baby Boomers, men de är en ännu större generation. När de åldras kommer de att tvingas spendera eftersom de kommer att ha familjer. Det kommer också att vara i en tid där världen hittar sätt att minska koldioxidutsläppen genom innovativ teknik. Enkelt uttryckt bör alternativ energi ge

mycket arbetsmöjligheter på vägen. Detta är förutom jobb i andra branscher som måste fyllas, vilket sannolikt kommer att relatera till vård, säkerhet och teknik i allmänhet. Översättning: Förvänta tillväxt efter en svår deflation och delverk. När den tillväxten återvänder kommer inflationen att vara skiftande. Detta ska hända ungefär 10-15 år från och med nu. Och om du läser detta är chansen att du kommer att vara i pensionsåldern vid den tiden. Om så är fallet, hur skyddar du din ekonomi mot inflationen? ) En verklig inflationstrisk Den bästa lösningen är att investera i TIPS eller Treasury Inflation Protected Securities. Detta fordon är lika säkert som statsskuldväxlar, och du är garanterad att få din ursprungliga investering tillbaka. Ränta betalas två gånger per år, med varje räntebetalning baserad på konsumentprisindex.Det finns bara ett problem.

Den längsta löptiden är 30 år. Vad händer om du bor längre än 30 år? Om du förväntar dig att leva så länge, är en lösning att använda en bindningsstege, där du kan köpa en per år, så den första kommer att mogna om 30 år, nästa kommer att mogna om 31 år och så vidare.

När inflationen återkommer, kommer lager och råvaror också att presentera möjligheter. I denna miljö kommer aktierna inte att klättra så fort som de har från 2009 till 2015, med Federal Reserve som bidrar till att bränna rallyet. Men när inflationen kommer tillbaka kommer du att veta att de flesta investeringsmöjligheterna kommer att vara verkliga i motsats till att de drivs av skulden med rekordlåga räntor. Då bör du också överväga att investera i blue chip, utdelningsbetalande aktier. Dessa utdelningar kan fungera som en inkomstform. Om du tar detta tillvägagångssätt, leta efter företag som har höjt sin utdelning i årtionden, vilket visar att de har avstått de värsta stormarna och borde fortsätta höja dessa utdelningar. (För mer, se:

Blue-Chip Stocks vs Mutual Funds vs ETFs.

) Titta även på en omedelbar livränta som anpassar sina fasta och garanterade betalningar med en inflationshastighet upp till 4%. Slutligen rekommenderas det att du arbetar till 70 för att maximera dina sociala trygghetsförmåner. Dessa förmåner kommer att öka med 8% per år. Plus, du kommer att öka dina framtida besparingar genom att arbeta.

Bottom Line

Du behöver inte skydda mot inflation omedelbart på grund av nuvarande ekonomiska omständigheter, men inflationen kommer så småningom att göra en stor återkommande. Du måste vara beredd på det. Tänk på ovanstående strategier, men hör också din ekonomiska rådgivare. (För mer, se:

Så lyckas vi på en björnmarknad.

)