Du köper försäkring för att skydda ditt hem och din bil från skador, men när det inträffar en olycka, är det i ditt intresse att göra ett krav? Det verkar som svaret borde vara en rungande "ja", men en mellann "kanske" är ett mycket bättre svar. Varför tvetydigheten? Beslutet att göra anspråk kan ha stor inverkan på försäkringsräntorna, även om olyckan var liten eller inte var ditt fel.

Kravsspelet
Oavsett olyckans omfattning eller som var felaktigt, har antalet försäkringsanspråk du har en direkt inverkan på dina priser. Ju större antal ansökningar inlämnas, desto större är sannolikheten för en räntehöjning. Filera för många anspråk och försäkringsbolaget får inte förnya din policy. På samma sätt, om fordran lämnas in baserat på skada som du orsakat, kommer dina priser nästan säkert att stiga.

Å andra sidan, om du inte har fel, kan dina priser vara oförändrade. Att komma bakifrån när bilen är parkerad eller att ha sidospår av ditt hus under en storm är tydligt inte ditt fel och får inte leda till stigande höjningar, men det är inte alltid fallet. Mätande omständigheter, som antalet tidigare påståenden du har lämnat, antalet snabba biljetter du har fått, frekvensen av naturkatastrofer i ditt område (jordbävningar, orkaner, översvämningar) och till och med en låg kreditvärdighet kan alla orsaka dina priser till gå upp även om den senaste påståendet gjordes för skada som du inte orsakade.

Mest / minst skadliga fordringar
När det gäller att betygsätta vandringar, skapas inte alla krav lika. Dogbites, slip-and-fall personskador, vattenskador och mögel är röda flaggposter till försäkringsgivare. Dessa poster har en negativ inverkan på dina priser och på din försäkringsgivares vilja att fortsätta att tillhandahålla täckning.

Å andra sidan kan den mycket fruktade biljetten inte orsaka en höjning av takten alls. Många företag förlåter den första biljetten. Detsamma gäller för en mindre bilolycka eller ett litet krav mot din husägares försäkring.

Räntehöjningar
Inlämning av en fordran resulterar ofta i en höjning som kan ligga inom 20-40%. De ökade skattesatserna gäller i åratal, även om höjden och livslängden kan variera kraftigt från försäkringsgivare till försäkringsgivare. I vissa företag varar ökningen bara två år, medan den hos andra kan vara fem. Om din försäkringsgivare tappar din täckning kan du bli tvungen att köpa högriskförsäkring, vilket kan komma med extraordinärt dyra premier.

Till fil eller inte till fil?
Det finns inga hårda och snabba regler kring räntehöjningar. Vad ett företag förlåter, en annan kommer inte att glömma. Eftersom eventuella anspråk alls kan utgöra en risk för dina priser, är förståelsen av din policy det första steget mot att skydda din plånbok.Om du vet att din första olycka är förlåten eller att en tidigare inlagd ansökan inte räknas emot dig efter ett visst antal år, kan beslutet om huruvida du ska göra anspråk eller inte kunna ske med förkunskapskännedom om den inverkan det kommer eller inte kommer inte ha på dina priser. Att prata med din agent om försäkringsbolagets politik långt innan du behöver lämna in ett krav är också viktigt. Vissa agenter är skyldiga att anmäla dig till företaget om du ens diskuterar ett potentiellt krav och väljer att inte filen. Av denna anledning vill du inte vänta tills du behöver göra anspråk på att fråga om din försäkringsgivares policy för samråd med din agent.

Oavsett din situation är det viktigt att du minimerar antalet fordringar du fyller på för att skydda dina försäkringsräntor från en väsentlig ökning. En bra regel att följa är att bara lämna in en fordran i händelse av katastrofal förlust. Om din bil hamnar på stötfångaren eller ett par bältros spränger av taket på ditt hus, kan du vara bättre om du tar hand om din egen kostnad.

Om din bil hamnar i en olycka eller hela taket på ditt hus grottor i, blir en ansökan en mycket mer ekonomiskt genomförbar övning. Tänk bara på att även om du har täckning och har betalat dina premier i tid i flera år, kan ditt försäkringsbolag avstå från att förnya din täckning när din policy löper ut.

En strategi för att spara på bekostnad av din policy
Förstå logiken bakom att ansöka om en fordran i händelse av stor förlust ger också inblick i hur man sparar några dollar på försäkringspremierna. Eftersom du inte kommer att lämna in en fordran i händelse av en mindre förlust, har en låg självrisk på din policy ingen ekonomisk mening. Om du redan planerar att betala för de första $ 500 eller $ 1, 000 dollar som är värt att skada ut ur din egen ficka, avsätta det beloppet på ett räntebärande sparkonto och höja din försäkrings självrisk för att matcha numret. Att öka din avdragsgilla kommer att leda till lägre försäkringsräntor och kontanterna i banken täcker dina kostnader för extra kostnader vid en olycka.

Bottom Line När du betalar dina försäkringspremier regelbundet och i tid, kan det tyckas att du borde kunna lämna in så många legitima krav som du vill. Tyvärr jobbar branschen inte på det här sättet. Inlämning för många påståenden eller vissa typer av fordringar kan påverka dina försäkringsräntor negativt eller till och med få din policy avbruten helt efter det att fordran har betalats. För att undvika orättvisa stigningar och obehagliga finansiella överraskningar, gör dina läxor och lära dig om din försäkringsgivares policy och branschpraxis långt innan du någonsin behöver göra anspråk.