Tekniken förändras mycket av det sätt som vi hanterar vårt liv. Ett särskilt område, Fintech, förändrar hur vi hanterar vår ekonomi. Fintech, som är kortfattad för finansiell teknik, täcker allt från mobila bara investeringar, peer-to-peer-utlåning, robo-rådgivare och mycket mer. Som med någon ny teknik finns det en chans att det kommer att ersätta människor som utför samma uppgift. Med ankomsten av robo-rådgivare de senaste åren har denna rädsla varit levande och väl bland finansiella rådgivare. En nyligen gjord fintechrapport från Citigroup Inc. drar dock slutsatsen att robo-rådgivare förstärker traditionella rådgivare och att de rika kommer alltid att föredra en mänsklig prägel när det gäller att hantera sina finanser.

- 9 ->

Rapporten, Digital störning, hur FinTech tvingar banken till en tipppunkt , drar slutsatsen att kunder med höga nettovärden och sofistikerade investerare fortfarande vill ha bra gammaldags ansikte- till-ansikte råd när det gäller att hantera sina pengar. Citi bekräftar fördelarna med robo-rådgivare och att det finns stora möjligheter för företag inom finansiella tjänster att tillhandahålla en robo-typtjänst. Citi-rapporten, som uppskattar att robo-rådgivare för närvarande hanterar cirka 20 miljarder dollar i tillgångar, hävdar också att robo-tekniken kommer att hjälpa mänskliga rådgivare att bli mer produktiva i sin praxis och göra det möjligt för dem att betjäna fler kunder. (För mer, se: Robo-Advisors and a Human Touch: Bättre tillsammans? )

"Vi ser framkomsten av robo-rådgivning som ett exempel på automatisering som förbättrar produktiviteten hos traditionella investeringsrådgivare, och inte en situation där det finns stor risk för att jobbsubstitution utförs. Högre nettoförmögenhet eller mer sofistikerad investerare kommer enligt vår uppfattning alltid att kräva ansikte mot ansikte råd ", skrev Citi-analytiker i rapporten.

Citi-rapporten tar också upp det faktum att eftersom robo-rådgivare har massmarknadsklagande och passar bra för individer med färre tillgångar har de möjlighet att vara ett nytt verktyg för rådgivare att förvärva kunder. Klienter kan till exempel börja på en automatiserad plattform och eftersom de behöver mer anpassade tjänster och öka sina tillgångar, migrera till en mänsklig finansiell rådgivare. För mer, se: Etablerade rikedomar med Robo-Advisors .)

"För massmarknaden eller investerare vars rikedom hindrar dem från att söka mer kostnadseffektiva investeringsrådgivning, vi ser teknik, i form av robo-advic e erbjuder en användbar lösning ", säger rapporten." För många rådgivande företag kan tillhandahållandet av ett robo-rådgivningstilbud vara ett användbart "förlustledare" -verktyg för framtida klientförvärv: låta dem tillhandahålla en tjänst till yngre / mindre rika kunder, av vilka många kommer sannolikt att se sin förmögenhet expandera så att de behöver en full personlig personlig rådgivningstjänst i framtiden."

Exempel på finansiella företag som omfattar detta är Blackrock, Inc., som köpt FutureAdvisor förra året. Vanguard och Charles Schwab Corp är bland de stora finansiella tjänsterna som har introducerat robo-advisor-plattformar. (För mer se > Vad Blackrocks Roboadvisory Entry Means .) När en kund befinner sig i en fas i livet där de behöver ytterligare servicenivåer vill de ha en erfaren finansiell professionell att gå igenom sina alternativ och hjälpa dem att fatta beslut, något en robustrådgivare kan inte tillhandahålla. En solid finansiell plan går långt utöver bara tillgångsallokering. När stora beslut fattas och tillgångar tilldelas kan en robo-rådgivare ta över och hantera uppgifter som skatteminskning. En kombination av en robo-rådgivare och personliga rådgivningstjänster är av stor betydelse för många investerare. (För mer, se:

Schwabs nya Robo-Advisor Service Explained .) Bottom Line

Citi: s rapport drar slutsatsen att robo-advisors förstärker traditionella " mänsklig "fin ncial rådgivningstjänster och att de rika kommer alltid att ha ett behov av traditionell rådgivning och high-touch-tjänster. Rådgivare bör också se till robo-rådgivare som en potentiell rekryteringsplats för nya kunder. (För mer, se:

Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )