Mycket har skrivits av finansmedlemmarna om pensionssparande kriser i USA. För de av oss som vill få koll på var ska vi gå för att få solida råd om hur man planerar, sparar och investerar för pensionering, var ska vi gå för att få bra råd? Hur bra är några av råden tillgängliga? Uppriktigt sagt kan hitta bra ekonomisk rådgivning för pensionering vara lika skrämmande för vissa som att ta de konkreta åtgärderna för att finansiera en bekväm pensionering.

Resultat av en ny studie

En ny del i Forbes citerat fynd från en studie av finansiell forskningsfirma Hearts and Wallets. Några viktiga studieutredningar som citerats av författaren:

• Den övergripande kvaliteten på pensionsrådgivningen har förbättrats, vilket har lätthet att använda verktyg som online pensionsräknare.
• Många av de finansiella rådgivande företagen som ingår i studien gör ett bättre jobb med att erbjuda pensionsplaneringstjänster till par.
• Resultatet som presenterades för potentiella kunder var över hela kartan.
• Många levande finansiella rådgivare och online pensionskalkylatorer misslyckas med att ta hänsyn till investerarens fastighetsinnehav när man gör pensionsplanering.
• Kalkylatorernas kvalitet och djup varierade mycket.
• Nivån och kvaliteten på rådgivning som erbjuds via 401 (k) planleverantörer har förbättrats.
• Avgifterna för några av de finansiella rådgivarna har inte gjorts klart.
• De samplade företagen och onlineverktygen svarade ofta inte på verkliga problem.

Pensionskalkulatorer

Ur min egen erfarenhet är omfattningen och kvaliteten på online-pensioneringsräknare över hela linjen. En nyckelfaktor som mäter vad kalkylatorn kommer eller inte kommer att göra är att förstå de underliggande antagandena. Precis som vad som helst beror utmatningen från räknaren på informationen som matas in och vad programmet gör med den ingången. (Mer information finns i 5 Apps och miniräknare för pensionsplanering .)

Vissa räknare använder en metod som kallas Monte Carlo-simulering, som i allmänhet tar historiska data och använder den för att producera slumpmässiga resultat för framtida investeringsavkastning. Andra kan ta liknande data och backtest det.

Varken tillvägagångssätt är rätt eller felaktigt. Resultaten från någon pensionskalkylator bör endast vara en guide. Faktum är att du kanske överväger att använda några av dem och klara upp resultatet bredvid varandra. Det bästa du bör förvänta dig från någon pensionskalkylator är ett potentiellt utbud av resultat. Att spara och investera för pensionering är inte en "set it and forget it" -övning, även med det bästa av pensionskalkylatörer kommer du att vilja se om och omberäkna regelbundet.

Finansrådgivare

Finansiella rådgivare kommer i många olika sorter när det gäller omfattningen av de tjänster de erbjuder och hur och hur mycket de kompenseras.Du kommer att vilja se till att någon finansiell rådgivare som du anställer för att hjälpa dig med din pensionsplanering faktiskt fokuserar på denna aspekt av finansiell planering. Du kommer att vilja fråga om deras fokus verkligen ligger på pensionsplanering, om de kommer att hjälpa dig att uppdatera din plan med jämna mellanrum, eller om deras idé om pensionsplanering säljer dig en livränta eller någon annan finansiell produkt.

Arbetar rådgivaren med kunder i situationer som liknar din? Hur tar de ut? Avgifter, provisioner, en kombination av båda? Kompetens och kompensation är viktiga faktorer att beakta vid utvärdering av en finansiell rådgivare. (För mer, se: Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig .)

Online finansiella rådgivare

Online finansiella rådgivare eller robo-rådgivare är alla raserier idag. Det verkar som om en ny poppar upp nästan dagligen. Precis som någon traditionell finansiell rådgivare behöver din vilja göra dina läxor för att avgöra vilka typer av pensionsplaneringstjänster, om några, erbjuds. (För mer, se: Är en online finansiell rådgivare rätt för dig? )

Omfattningen och kvaliteten på eventuella pensionsplaneringstjänster varierar mycket och du måste bestämma vad som erbjuds och om det möter din särskilda behov.

401 (k) Planleverantörer

Ett ökande antal 401 (k) plattformar ger pensionsrådgivning till planen deltagare. I vissa fall kan det här via planleverantörens hemsida i andra detta tillhandahållas i en en-till-en-inställning.

Undersökningen Hearts and Wallets fann att kvaliteten på mycket av 401 (k) leverantörsrådgivningen förbättras. De fann också att det här alternativet för pensionering var tyvärr underutnyttjat av plandeltagare. De citerade ett Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) studie av 1 000 pensionsplan deltagare som indikerade en 23% utnyttjandegrad.

Bästa pensionsplaneringsråd?

Ansvaret för att hitta rätt typ av rådgivare för att ge nivån och omfattningen av pensionsplaneringsråd som är rätt för dig börjar med dig. Vad jag menar är att du måste tänka igenom vad dina behov är och vilken typ av råd och rådgivare som du behöver.

Är du ganska praktisk? Kanske är en online-kalkylator och / eller en robo-rådgivare rätt för dig. Letar du efter mycket handhållande och coaching? Då är kanske en mer traditionell finansiell rådgivare det rätta valet. (För mer, se: Shopping för en finansiell rådgivare .)

Bottom Line

Sammantaget verkar kvaliteten på pensionsplaneringsrådgivningen förbättra, men varierar fortfarande brett över hela linjen. Tillgång till kvalitetspensioneringsrådgivning är ett centralt inslag i kampen mot pensionsarbetet för amerikanska arbetstagare nu och in i framtiden. (För relaterad läsning, se: Fem skattelagförändringar år 2015 Du behöver veta .)