Den optimala tiden att ansöka om socialförsäkringsförmåner som överlevande make till en avliden arbetstagare beror på flera faktorer, inklusive din ålder, tjänstehistoriken för både dig och din make, och huruvida eller inte din make hade börjat få förmåner före döden. Som överlevande make kan du börja anspråk på förmåner redan i åldern 60 år eller 50 år om du kvalificeras som funktionshindrad före din make död eller inom sju år därefter. Om du börjar samla efter att du har uppnått full pensionsålder, kommer du att vara berättigad att samla in hela summan av dina spousalförmåner. Om du bestämmer dig för att samla förmåner tidigt, kommer ditt belopp dock att minska med en bråkdel av procenten för varje månad innan du når full pensionsålder. Om du till exempel väljer att börja samla vid 60 års ålder, skulle dina utbetalningar vara 71. 5% av det fulla förmånsbeloppet. Ju närmare din pensionsålder du är när du börjar samla, desto högre blir denna procentandel.
Det är viktigt att komma ihåg att ditt förmånsbelopp är baserat på det maximala belopp som din make skulle ha fått om du fortfarande bor. Det betyder att om din make började få förmåner före full pensionsålder, kommer dina överlevandes förmåner att baseras på det förmånsbestämda beloppet. Men om du också är berättigad att få socialförsäkringspension på eget konto, är du fri att byta redan 62 år, men huruvida detta skulle vara en optimal strategi beror på din inkomsthistorik och den av din make. Eftersom spousalfördelar kan vara komplicerade accepteras inte applikationer via online-plattformen. På webbplatsen för socialförsäkringssäkerhet finns dock länkar till olika onlinekalkylatorer som kan hjälpa dig att beräkna dina potentiella betalningsbelopp för både dina egna pensionsförmåner och förmåner som du kan vara berättigade att få som efterlevande make.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.