Ända sedan det enorma kreditkortskredet hos Target och andra större återförsäljare har det varit ett skryt för säkrare kreditkort. Både kreditkortsutgivare och återförsäljare verkar nu redo att ta det steget och övergå från magnetbandskort till EMV-aktiverade kreditkort, även kända som smarta kort.

EMV (Europay MasterCard Visa) är en uppsättning globala standarder för smartkort. Dessa standarder säkerställer att EMV-kreditkort och betalningsterminaler fungerar framgångsrikt.

Vad exakt är ett smartkort?

EMV-kort kallas "smarta kort" eftersom de har ett integrerat kretschip (ICC) inbäddat i dem. De har använts i andra delar av världen, som Europa och Asien, under mycket lång tid för att minska bedrägerier. I Europa kallas många EMV-kort "chip and PIN" eftersom de behöver en PIN-kod som ska användas. Det här liknar det sätt som ditt betalkort fungerar när du använder din PIN-kod. Chip-and-signature-kort är en annan typ av smartkort, vilket bara kräver en signatur. De är inte lika säkra som chip och PIN, men anses fortfarande bättre än vanliga magnetbandskort. Vi kommer sannolikt att se båda typerna av kort i USA under de närmaste åren.

Varför har USA nyligen nyligen blivit in i lagen om andra länder har haft EMV-kort? Eftersom övergången från våra magnetbandskort till EMV-kort är smärtsamt och dyrt för både emittenter och köpmän. För emittenterna är det mycket dyrare att producera smarta kort. Och för återförsäljare är den utrustning som krävs för att bearbeta transaktioner med smarta kort också dyrt.

Hur de hjälper

Du har nog hört talas om kreditkortskimming. Här är ett vanligt scenario: Du skickar ditt kreditkort till servitören, som försvinner med ditt kort. Innan du återvänder med din check, svippar någon ditt kort på en skimming-enhet som fångar kontouppgifterna. Med dina kontouppgifter kan tjuven skapa ett "klonkort" och göra inköp med det. Detta kallas förfalskat bedrägeri.

Enligt Smart Card Alliance, när ett EMV-kort används, kodas varje transaktion på olika sätt. Så även om transaktionsdata avlyssnas kan den inte användas för att göra nya transaktioner. De flesta EMV-korten som du kommer att se kommer troligen fortfarande att ha en magnetremsa på baksidan, men ny teknik gör det väldigt svårt att klona ett kort. Magnetbandet på ett EMV-kort innehåller data som identifierar kortet som ett smartkort. Om någon försöker använda en klon som inte har ett chip i det, kommer det troligtvis att vara flaggat.

En annan fördel med smarta kort är att de kommer att göra utlandsresor lite enklare. Amerikanerna har haft problem i flera år när de reser i Europa med endast ett magnetbandskort.I de flesta detaljhandeln utomlands kan du fortfarande använda magnetbandet om kassan har blivit korrekt utbildad och vet hur man manuellt matar in data. Men på vissa ställen där ingen anställd finns, t.ex. tågkiosker, krävs ett smartkort.

Vilka EMV-kort kommer inte att åtgärdas

Online-bedrägerier försvinner inte när vi får smarta kort. Säkerhetsexperter förutspår att när kloning slutar fungera kommer incidensen av onlinesvikt att öka. Få inte en falsk känsla av säkerhet efter ditt kreditkort gå EMV. Du kommer fortfarande att behöva övervaka dina kreditkortskonton och fakturaer noggrant. Det är det bästa sättet att upptäcka bedrägeri i de tidiga stadierna.

Hur snart kommer USA att få dem?

Återförsäljare-hackingskandalerna skapade press för att flytta till smarta kort så snart som möjligt. I nyligen vittnesbörd till kongressen beräknas Randy Vanderhoof, verkställande direktör för Smart Card Alliance, 1.6 miljarder smartkort för närvarande finns på marknaden, varav cirka 10 miljoner till 15 miljoner har utfärdats i USA Visa och MasterCard har givit återförsäljare en Oktober 2015 deadline för övergången. Om återförsäljare inte är redo att acceptera smarta kort före det datumet kommer de att hållas ansvariga för bedrägerier. Det är ett ganska bra ekonomiskt incitament för handlare att köpa den nödvändiga utrustningen.

Bottom Line

Kreditkortsbedrägerier ökar. Det är viktigt att USA byter till EMV-kort för att öka säkerheten. De nya smartkorten kommer inte helt att eliminera bedrägerier, men de extra säkerhetslagen förväntas minska förfalskning med stor marginal. De är ett mycket bättre alternativ än de magnetiska stripkorten vi använder för närvarande.