a:

Skuldkonsolidering och skuldavveckling är båda finansiella strategier för att förbättra personskuldbelastningen, men de fungerar ganska annorlunda och används för att lösa olika problem. På en mycket grundläggande nivå är skuldavräkning användbart för att minska det totala skuldbeloppet, medan skuldkonsolidering är användbar för att minska det totala antalet fordringsägare till vilka du är skyldig skulden. Det är möjligt att få sekundära förmåner genom antingen strategi, särskilt skuldkonsolidering.

AD:

Skuldkonsolidering

Du konsoliderar dina skulder genom ett konsolideringslån, vilket är ett lån som kombinerar och ersätter alla dina tidigare skulder till en månadsbetalning med en räntesats. Konsolideringslån erbjuds genom finansinstitut, vanligtvis banker eller kreditförbund, och alla dina skuldbetalningar görs till den nya långivaren.

För vissa är de psykologiska fördelarna med att ha en förenklad, konsekvent månadsbetalning tillräcklig för att motivera en skuldkonsolideringsstrategi. Under vissa omständigheter kan ett konsolideringslån resultera i en lägre total månatlig betalning eller en lägre genomsnittlig räntesats på din skuld. Detta kan kompenseras genom förlängda återbetalningsvillkor, så var noga med att ta hänsyn till de långsiktiga kostnaderna för konsolideringslån.

AD:

De flesta konsolideringslånen är säkrade med en av dina tillgångar, till exempel ditt hem, bil, pensionskonto eller försäkringspolicy. Endast acceptera ett säkrat konsolideringslån om du är bekväm med att lägga upp betydande säkerheter.

Skuldsanering

En skuldsättningsstrategi försöker inte ersätta befintlig skuld med ett nytt lån, liksom vid konsolidering. Istället är skuldavveckling en serie förhandlingar mellan dina fordringsägare och dig (eller en kreditrådgivare) för att göra betalningar - vanligtvis klumpsumma betalningar - för belopp mindre än vad du för närvarande är skyldig.

AD:

Kreditgivare är inte skyldig att ingå förhandlingar eller acceptera ditt erbjudande. Det är emellertid ofta möjligt att betala mycket mindre än vad du för närvarande är skyldig om borgenären anser att ditt erbjudande representerar kreditgivarens bästa chans att återkräva lånet. Avancerade inkasso tekniker och kundfordringar processer kan vara dyrt, och kämpar genom ett konkursförfarande är oattraktivt för de flesta långivare. Processen slutförs vanligtvis inte efter en omgång av kommunikation; i själva verket sträcker sig skuldsättnings processen är en gemensam strategi för att tvinga en fordringsägares hand.

Avvecklad skuld är borta - torkad ren. Med osäkra fordringar som kreditkort riskerar du att ha ditt konto stängt helt efter avvecklingen är klar eftersom långivaren inte vill fortsätta att ge dig kredit.

Kontakta Federal Trade Commission eller National Consumer Law Center för gratis information om skuldförhandlingar och skuldförhandlare.

Endera strategin kan få varaktiga effekter på ditt kreditpoäng, så var noga med att väga för och nackdelar med varje åtgärd noggrant innan du gör antingen skuldkonsolidering eller skuldavräkning.