Innehållsförteckning:
Det här är den typ av problem som de flesta skulle vara mycket glada över att ha: en dubbelinkomsthushåll utan skuld och en extra $ 100 000 i skattefria pengar.
Men som i alla ekonomiska frågor finns det effektiva och ineffektiva sätt att hantera denna typ av situation. Till att börja med är problemet stort sett detsamma som någon annan ekonomisk angelägenhet - välja det alternativ som passar dig bland olika. Med den typen av extra pengar tittar du på flera bra alternativ. Detta är särskilt sant om du redan har en lönsam pensionsplan, en bra akutfond avsatt och ett annat kapital som redan är väl placerat i en investeringsportfölj. (Se även: 6 smarta sätt att investera extra pengar nu .)
Fastigheter
Även om du kanske inte är den mest spännande utsikten, innan du tittar på ytterligare investeringsmöjligheter, överväga att betala av din inteckning. Även om du inte äger ditt hem, tänk på att investera i fastigheter. Fastigheter är en solid investering. Detta är särskilt fallet när det gäller att investera dina tillgängliga pengar eftersom räntorna för närvarande är mycket låga.
John H. Robinson, finansiell rådgivare med Financial Planning Hawaii i Honolulu, föreslår att du betalar ut din hypotekslån först av den anledningen. "Eftersom vi befinner oss i en miljö där avkastning på ränteplaceringar (t.ex. CD, obligationer osv.) Ligger nära historiska låga priser, är det inte nödvändigtvis en outlandish rekommendation att använda kontanterna för att betala några eller alla dina inteckningar. ”
Skattepliktiga investeringar
Alternativt kan du fördela dina extra pengar i skattepliktiga investeringar. Det här är en bra idé, för när du bestämmer dig för att dra tillbaka dina pengar från ett skattepliktigt investeringskonto, oavsett om det gäller ett stort köp eller vid pensionering, kommer dessa pengar att vara skattefria. Jeff Rose, finansiell rådgivare med Good Financial Cents i Carbondale, Illinois, förklarar: "Planen att sätta [pengarna] i skattepliktiga investeringar är en solid … När du går i pension kommer de flesta skatteskyddade planerna att beskattas när du tar ut pengarna. De är skatt uppskjutna, inte skattefria. När du tar ut ett skattepliktigt konto är utbetalningarna skattefria, eftersom skatten redan har betalats på dem. "(Se även: Introduktion till utdelningar: Investering i utdelningsandelar .)
Robinson föreslår utdelningslager. "Tänk på stigande utdelningslager för ditt skattepliktiga investeringskonto. I en lågränta värld kan investeringar i aktier i USA företag som betalar kvalificerade utdelningar vara ett snyggt sätt att börja bygga en framtida pensionsinkomstström. Denna tillvägagångssätt kan vara särskilt attraktiv idag, eftersom utdelningar och långsiktiga realisationsvinster får en gynnsam skattebehandling i förhållande till förvärvsinkomst och ordinarie ränteintäkter.”
Om din pensionsplan är en IRA eller 401 (k), som båda är avdragsgilla men inte skattefria, kan du titta på att öppna ett Roth IRA-konto. Pengarna som dras vid pensionering från ett Roth IRA-konto är skattefria. "Tänk på detta som en form av pensionsskattereducering, där du har en blandning av både skattepliktiga och skattefria pensionsinkomstkällor, säger Rose.
Bottom Line
Att bestämma hur man fördelar denna typ av extrakapital innebär att du fattar rätt ekonomiska beslut för dig. Dessa inkluderar att väga dina alternativ noggrant med tanke på balansen i dina korta och långsiktiga finansiella mål och vara realistiska om din egen risk tolerans. Det kan också vara en frestelse att vara mer aggressiv med denna typ av "extra" pengar, speciellt om du bara är på 40-talet och har tid att återhämta sig från förluster, varför det är bra att söka råd från ekonomiska yrkesverksamma . (Se även: Vad är din risk tolerans? )
Jag kommer att få pengar från en QDRO som utförs enligt min skilsmässa. Jag skulle vilja ta en del av pengarna som en fördelning för att betala för ett nytt hem. Vad är skattemässiga konsekvenser av att göra detta?
Det finns flera frågor att tänka på: Den tidiga distributionsstraffen - Tillgångar som distribueras från en kvalificerad plan i enlighet med en kvalificerad inhemsk förbindelseledning (QDRO) är befriade från straffet på 10 procent för tidig distribution. Om du kommer att använda någon del av tillgångarna omedelbart kan det vara praktiskt att inte rulla över den delen av tillgångarna till en IRA.
Vad är det bästa pensionsplanalternativet för en läkare med egen praxis, anställda och en önskan att finansiera sin pension utan att göra saker komplicerade? Hon skulle vilja undvika planer som bygger på ett strängt inkomsttest eller kräver att alla anställda delas
. Det är mycket osannolikt att du hittar en kvalificerad plan eller en IRA-baserad plan som gör det möjligt för arbetsgivaren att utesluta övriga anställda, eftersom alla anställda måste få delta i planen när de uppfyller behörighetskraven. Ett alternativ är att inkludera strikta behörighetskrav i planen.
Jag har ett litet företag, och jag överväger att inrätta en SEP IRA. Vad är hyrda anställda? Betecknar denna term utomstående entreprenörer som får 1099-R? Om så är fallet, hur skulle 5305-SEP vara formulerat för att göra det acceptabelt för IRS?
I allmänhet är en anställd anställd av en utomstående organisation från vilken du hyr ut arbetstagarens tjänster. Till exempel kan du använda tjänster av en löneverkställare som verkligen är anställd av en annan organisation. Den andra organisationen (leasingorganisationen) hyr ut sina anställdas, löneverkstjänstens tjänster till din verksamhet.