a:

Federal Reserve påverkar en banks lönsamhet med påverkan på räntorna och penningmängden. Diskonteringsräntan och federala fonder är två riktmärken som de flesta räntorna i banksektorn följer på något sätt. Utlåningsverksamheten blir begränsad när dessa räntor är höga, eftersom bankerna finner det dyrt att erhålla kapital genom upplåning från Federal Reserve eller från andra banker. Federal Reserve kan växa eller minska penningmängden genom att köpa eller sälja amerikanska statsobligationer på den öppna marknaden. Dessa aktiviteter påverkar också bankens lönsamhet. En robust penningmängd motsvarar mer pengar att låna ut och tjäna ränta på, medan en krympande penningmängd begränsar en banks moneymaking-verksamhet.

AD:

Förbundsreserven kräver att bankerna alltid håller ett minimum av kontanter till hands. Beloppet baseras på bankens totala inlåning. Kravet finns för att förhindra bankrörelser, som var vanliga i kölvattnet av aktiemarknadskraschen 1929 och nästan bröt ner hela USA: s ekonomi. En bankkörning händer när kunder begär mer pengar i uttag än vad banken har tillgång till. Ju mer pengar en bank är skyldig att hålla hand om, desto lägre är risken för en bankkörning om oro på marknaden markerar kunderna för att ta ut pengarna.

AD:

När en bank lånar så mycket pengar under den affärsdag som dess kassa för hand faller under Feds krav, har den två alternativ för att täcka underskottet. Det kan låna pengar direkt från Fed i rabattfönstret, eller det kan låna från en annan bank. Diskonteringsräntan, över vilken Fed har full autonomi, debiteras vid upplåning från Fed. Den federala fonder som Fed kan påverka kraftigt men inte ensidigt fastställs är den rådande marknadsräntan som debiteras av andra banker.

AD:

Genom att vidta åtgärder för att höja båda räntorna gör Fed det dyrare för bankerna att låna pengar för att täcka reservbrister. Som en följd av detta begränsar bankerna utlåningsverksamheten för att säkerställa att deras kassa finns kvar. Minskade utlåningsverksamheter leder till minskad vinst. ränta från lån är det primära sättet bankerna tjänar pengar. Omvänt uppmuntrar en låg diskonteringsränta och en låg federal fondskredit utlåning. banker kan tömma sina reserver och låna tillräckligt för att möta minimikrav billigt.

På samma sätt har Fed förmågan att växa eller förminska pengemängden genom obligationsförsäljning eller inköp. Denna verksamhet påverkar lönsamheten inom banksektorn genom att man varierar hur mycket pengar som finns tillgängliga för bankerna att låna ut till företag och enskilda konsumenter. En minskad penningmängd innebär mindre pengar att låna, vilket innebär att bankerna sänker vinsten.Ökad penningmängd ökar utlåningen och därmed en banks vinst.