Det var bara en fråga om tid innan indexfonden jätten Vanguard gjorde sin entré i det snabbt växande robo-rådgivarutrymmet. Den mycket efterlängtade utgåvan av sin Vanguard Personal Advisor Services svika inte investerare, som har kommit att förvänta sig högkvalitativ service till låg kostnad från Vanguard. Nu kan du få tillgång till mer än 100 Vanguard fonder och börshandlade fonder (ETF) som väljs, fördelas, distribueras och hanteras genom personlig investeringshantering. Vanguard har differentierat sig från andra robo-rådgivare genom att ge tillgång till en levande rådgivare som är tillgänglig för att granska din portfölj och coacha dig genom de hårda tiderna på marknaden.

Vad erbjuder Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services erbjuder ett komplett utbud av investeringshanterings- och rådgivningsverktyg för att hjälpa dig att utveckla en fördelningsstrategi för att möta dina specifika investeringsmål. En rådgivare är tillgänglig för att hjälpa dig skapa en anpassad finansiell plan som fokuserar på dina livsmål med en analys av dina nuvarande investeringar och framtida inkomstbehov. Efter att ha skapat planen hjälper rådgivaren dig att välja en lämplig blandning av investeringar baserat på en fördelningsstrategi.

Även om det mesta av antalet crunching och tillgångsallokering görs med portföljhanteringsprogramvara, övervakar en Vanguard-rådgivare ditt konto genom att regelbundet granska det för att säkerställa att den behåller målfördelningen och håller på kursen . Du kan komma åt dina konton via en kundportal på Vanguards hemsida eller genom att använda en mobilapp. Du hålls informerad om dina framsteg genom kvartalsrapporter, och du kan kontakta en rådgivare via telefon eller videokonferens mellan 8 a. m. och 8 sid. m.

Minsta kontostorlek är $ 50 000, vilket är högre än andra robo-rådgivare. Personliga rådgivnings tjänster är emellertid tillgängliga för de flesta typer av konton, såsom skattepliktiga mäklarkonton, traditionella och Roth-IRA, SEP IRA och trustkonton.

Vad kostar?

Du debiteras en fast årlig förvaltningsavgift på 0,3% på alla tillgångar som hanteras via Personal Advisor Services. Det finns ingen rabatt för större konton. Dessutom har de fonder och ETF som finns i din portfölj bära sina egna utgifter. Eftersom rådgivarna väljer primärt från Vanguardfamiljen av fonder och ETF, är utgiftsförhållandena i allmänhet mycket låga. Du har också tillgång till Vanguards Admiral-klass av medel, som har lägre utgiftsförhållanden än Investor-klassens medel. Detta kan kompensera en del av administrativ avgift på 0,3%. Vanguard avstår från mervärdesskatteprovisioner som vanligen debiteras för ETF-inköp.

Fördelar

• Levande ekonomiska råd: Du kanske inte känner att du behöver det, men du kommer att vara glad att du får det när marknaderna börjar vända.

• Lågavgifter: Förvaltningsavgiften är något högre än andra robo-rådgivare. Men när du faktor i de låga kostnadsförhållandena för Vanguard-fonder och ETF, skulle de totala avgifterna jämföras positivt.

• Kontoåtkomst: Din portfölj är alltid till hands, antingen online eller via en mobilapp.

• Vanguardfonder och ETF: Om du skulle välja Vanguard för sina låga avgifter och branschledande spårrecords, har du tillgång till fonder i Admiral Class med ännu lägre avgifter om du använder Personal Advisor Services.

Nackdelar

• Hög miniminvestering: $ 50.000 är ganska brant jämfört med andra robo-rådgivare.

• Förvaltningsavgifter: Övriga robo-rådgivare, såsom Wealthfront and Improvement, har lägre avgifter och rabatter för större konton.

Slutsats

I den utsträckning Vanguard betonar ett rådgivande förhållande är det inte en riktig robo-rådgivare. Men det använder sig av teknik för att göra det mesta av arbetet med att bygga och hantera portföljen. En av de stora orsakerna till skapandet av robo-rådgivaren var så yngre människor, som kanske inte är mer betrodda av en riktig finansiell rådgivare, kan ha billig tillgång till ledande verktyg för portföljhantering utan att behöva prata med någon.

Vanguard har alltid varit i spetsen för att investera i egenföretagare, vilket skulle vara bra för konceptet robo-rådgivare. Dess största kundbas har varit äldre investerare; När de närmar sig verkligheten att skapa livstidsinkomster, kan de använda mer personlig rådgivning och coaching. Vanguards grundare, John Bogle, tror att en investerares värsta fiende kan vara sig själv, varför alla borde ha en investeringscoach - det är precis vad du får med Vanguard Personal Advisor Services.