Undersökningar från amerikanska förtroende för attityder och preferenser hos personer med hög nettoförmåga (HNW) konstaterar att deras tillvägagångssätt att investera och bygga förmögenhet formas av deras prioriteringar och utsikter, vilket i vissa fall förhindrar dem från att planera ordentligt för att nå sina finansiella mål.

USA: s förtroende för 2015 Insikter om rikedom och värderingsundersökning identifierar vad de rika anser vara avgörande för ett livsintresse, rankad hälsa, familj och ekonomisk säkerhet som nyckeln. Forskningen är baserad på en rikstäckande undersökning av 640 HNW-individer med minst 3 miljoner dollar i investeringar. (För mer, se: Hur man attraherar personer med höga nätter i din praxis. )

- De rika drivs av en känsla av syfte och önskan att lyckas, men det som gör livet att uppfylla är inte pengar. det är vad de gör med det, säger Keith Banks, president för U. Trust i ett uttalande. "Som förmögenhetsförvaltare har vi möjlighet att inte bara hjälpa våra kunder att öka sin förmögenhet, utan också hjälpa dem att planera i enlighet med detta. "

Här är några av de viktigaste resultaten från undersökningen som finansiella rådgivare bör överväga när man ger råd om förmögenhetshantering till eller söker kunder med höga nettovärden. (För mer, se:

Kapitalskydd för personer med hög nettovärde. )

Nödvändig rådgivning

Forskningen visade att en majoritet av de rika söker råd om en teknisk aspekt av planering, såsom portföljprestanda och skatte- och fastighetsplanering. Men bara ungefär en tredjedel pratar med en rådgivare om strategier kring de mål som de anser vara grundläggande viktigare. Dessa inkluderar att identifiera familjens behov och mål (36%) och planera för ökad livslängd (34%). Ännu färre diskuterar strategisk användning av krediter (21%), strategisk filantropi (18%) och investerar för sociala konsekvenser (11%).

De som får professionell rådgivning följer längre fram på åtgärder som de beskriver som nödvändiga för ett uppfyllande meningsfullt liv. De känner sig mer ekonomiskt säkra och mindre motstridiga av konkurrerande prioriteringar. De är också mer benägna att säga att deras familj har ett hälsosamt förhållande med pengar och deras handlingar ligger i större anpassning till sina avsikter när det gäller att växa, bevara och överföra rikedom och göra en skillnad i världen.

Bygga rikedom

HNW-investerare är något mer optimistiska i sina utsikter på marknaderna i år än sist men deras åsikter förbli blandade. Millennials och kvinnor är de mest osäkra och bekymrade över förluster. Medan mer än hälften (55%) av HNW-investerare säger att deras större prioritet är tillväxt över skydd av tillgångar, är 64% inte villiga att söka högre avkastning om det innebär mer risk.(För mer, se:

Toppskattefrågor för personer med höga värderingar. ) Sex av 10 har mer än 10% av sina portföljer i kontanter, inklusive 22% med mer än 25%. Fyra av 10 har flyttat eller planerat att flytta ännu mer av sina investeringar i kontanter i väntan på stigande räntor. Cirka 20% letar efter råd om det bästa sättet att investera i en lågränta miljö. Men bara 34% har diskussioner med finansiella professionella nu om hur man gör det här.

Även män och kvinnor är lika fokuserade på att öka sin förmögenhet, konstaterade U. Trust att kvinnor är mer konservativa, med 25% av sina portföljer i kontanter. Kvinnor är också mindre sannolikt än män för att beskriva sig som opportunistiska investerare och strategiska kreditanvändare som ett sätt att öka sin förmögenhet. De flesta av de rika, yngre HNW-investerare i synnerhet använder antingen eller är nu intresserade av att lägga till icke-traditionella tillgångar till sina portföljer, inklusive private equity och venture funds (48%). Sju av 10 äger eller är intresserade av att ha konkreta investeringar som mark, fastigheter, olje- och gasfastigheter och virke, främst för att diversifiera sina portföljer. Studien påpekar att en brist på förståelse och uppfattad risk innehar en av tre HNW-investerare från dessa typer av investeringar. (För mer, se:

Diversification Beyond Stocks. ) Lämna en äldre

Undersökningen visade att medan tre av fyra rika föräldrar säger att det är viktigt att lämna en arv till nästa generation, bara En av fem är starkt överens om att deras barn kommer att vara beredda att hantera det. Nästan två tredjedelar av föräldrarna har under tiden visat lite eller ingenting om familjen rikedom till sina barn. Detta beror främst på att de är oroade för att det kommer att påverka deras arbetsetik och familjens privatliv. Trots att 54% av de rika tror att deras familj skulle ha nytta av att utveckla en formell uppsättning principer för att styra syftet och betydelsen av deras rikedom, har endast en av 10 gjort det.

Andra nyckelbedömningar

Här är några av de andra viktiga fyndrådgivarna bör ha i åtanke: (Mer information finns i:

En snabbguide till planering med hög nettovärdighet. ) > Hälsa är nr 1 till "ett levande liv. "Faktum är att 98% är överens om att den mest värdefulla tillgången de har är deras hälsa, och att investera i hälsa är lika viktigt som att investera för att bygga rikedom. Nio av de 10 respondenterna är villiga att spendera mer pengar på sin hälsa och 31 procent över 70 år säger att de skulle spendera något belopp om de kunde ha bra hälsa. Trots detta har hälften inte planerat ekonomiskt för en oväntad eller degenerativ hälsofråga.

• Om långvarig vård behövs väntar mer än hälften av de rika på att stanna i eget hem. Ytterligare 23% skulle flytta till en lyxig långtidsvård. Men 445 av respondenterna med långtidsvård planer har inte planerat ännu för kostnaden för den vården, inklusive out-of-pocket hälsovårdskostnader.
• Sammantaget säger 28% av de svarande och 53% av millennierna att deras rikedom kommer på bekostnad av deras hälsa.
• Den yngre generationen är främst inriktad på arbete och ekonomisk säkerhet. Hälsa och familj blir viktigare senare i livet. Nästan sex av 10 undersökta deltagare totalt och 83% av årtusenden säger att de kämpar för att balansera prioriteringar i deras arbete, familj, sociala och ekonomiska liv.
• Kvinnor och män delar alltmer beslutsfattande och bidrar till familjeförmögenhet och ekonomisk säkerhet med varje successiv generation. Hälften av kvinnorna bidrar med en jämn andel av hushållsinkomst eller mer inkomst än sina partner, och en fjärdedel av männen har antagit huvudansvaret för barnomsorg i HNW: s årtusenden.
• Åttiofem procent säger att att ge tillbaka till samhället är en viktig eller viktig del av sina liv.
• Bottom Line
• Många HNW-personer konsulterar inte rådgivare på områden som de anser vara prioriterade. När det gäller att hantera sin rikedom måste rådgivare fokusera särskilt på att säkerställa att rika kunder har en ordentlig äldre plan på plats. De bör också hantera sin risk tolerans så att prioriteringar som tillväxt över skydd av tillgångar är uppfyllda. (För mer, se:

Varför rådgivare bör fokusera på rikliga arbetare.

)