När du byter jobb kommer du sannolikt att få en pappersbunke vid orientering, av vilka vissa kan hänföra sig till ditt nya företags 401 (k) plan. Det finns i huvudsak fyra alternativ för att hantera ditt gamla 401 (k) konto: likvidera och ta emot kontanter; rulla över till det nya bolagets plan; rulla över till en IRA; eller lämna kontot där det är. Utvärdera varje alternativ noggrant för att avgöra om det är det bästa beslutet för dig.
Tidigare anställda får möjlighet att likvida sina 401 (k) förvaltningstillgångar vid anställningsskillnad. Även om det här kan verka som en avgångsvederlag, betalar du inkomstskatt och eventuellt ett straff på kontantfördelningen om du väljer det här alternativet. Deltagare under 59. 5 står i allmänhet inför en straffavgift på 10% vid tidigt uttag. Det är också obligatoriskt för planen att hålla tillbaka minst 20% för federalt skatteinnehåll plus eventuellt statligt reserveringsbehov. Det är bäst att överväga att lämna pengarna på ett pensionskonto av någon typ om du inte är nära pensionsåldern.
För att fonderna ska fungera till din fördel vid avgång, är det klokare att rulla över 401 (k) planen från din tidigare arbetsgivare till 401 (k) planen med din nya arbetsgivare. På så sätt kombineras alla dina plantillgångar och kan växa ihop. Det är lätt att hålla reda på dem när de är alla på samma plats. Kolla med din nya planens administratör för att bestämma behörigheten för övergången, eftersom vissa planer inte tillåter sådana transaktioner. Om du väljer en övergång till den nya planen, utsätts du inte för någon inkomstskatt eller tidigt tillbakadragande, och pengarna fungerar för din framtid.
Om din nya arbetsgivares plan inte tillåter överlåtelse, eller om du inte gillar fondalternativen i det nya 401 (k) -plankontot, kan du rulla över din gamla kontobalans till en traditionell IRA. När pengarna finns i IRA-kontot kan du göra investeringsval i större skala och kan även överväga att konvertera till en Roth IRA. När pengar från en 401 (k) rullas in i en IRA, kan de i allmänhet inte rullas över till en annan 401 (k) plan, såvida inte mottagningsplanen accepterar IRA rollovers - och de flesta gör det inte.
Slutligen kan du helt enkelt lämna 401 (k) planen med den gamla arbetsgivaren intakt. Vissa planer gör att du kan behålla kontot som är och behåller samma medel och kontoleverantör. Andra planer ger bara en viss tidsram för att flytta tillgångarna. Om tillgångarna måste flyttas, tillåter företaget som innehar planen tillgångar i allmänhet deltagarna att rulla 401 (k) planen tillgångar i en traditionell IRA inom företaget. Du kan flytta tillgångarna någon annanstans senare om du väljer.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Kan jag rulla mina 403 (b) och 457 till andra lågprisväljare när jag byter jobb?
Det är mycket troligt att du kan rulla över eller överföra dessa belopp efter att du slutat arbeta för din nuvarande arbetsgivare. För att säkerställa att avtalen 403 (b) och 457 bör kontrolleras för att avgöra vilka händelser som resulterar i berättigande för uttag från planerna.