a:

Det finns sju allmänna typer av hemförsäkringar enligt branschstandarden Homeowners 2000 Program, som sträcker sig från HO-1 till HO-8 (det finns ingen HO-7) per 2014. Faror omfattas av HO-1-politik är mycket smala och de säljs inte i alla stater. HO-2, HO-3 och HO-5 är de typer av politik som innehas av de flesta ägarna av moderna hus, med HO-2 som ger den smalaste täckningen och HO-5 som ger den bredaste täckningen. HO-4-politik är för hyresgäster. HO-8-policyerna är utformade för att tillgodose behoven hos ägarna till äldre bostäder där priset som ersätter en byggnad är mycket större än marknadsvärdet. HO-6-policyerna är utformade för ägare av bostadsrätter.

HO-2-politik omfattar 16 olika faror som sträcker sig från eld och blixt till vandalism. HO-3-policyn ger skydd för alla faror i huset, utom de som anges i policyn och utesluter faror för personliga egendom, för vilka täckningen endast avser en lista med namngivna faror. Faror i ett hus som är uteslutna i HO-3-politik omfattar:

• Förord ​​eller lag: när reparationer till ett hem är större än vad som ursprungligen var närvarande för att tillfredsställa nya eller uppdaterade byggkoder.
• Jordrörelse: Skador på ett hem som orsakas av jordbävningar, jordskred, sänkhål och mudskred omfattas inte.
• Vattenskador: Skador på ett hem som orsakas av översvämningar och läckor täcks inte.
• Strömfel: många policyer har begränsad täckning för bortskämd mat till följd av strömavbrott, men täcker inte andra förluster som är förknippade med strömavbrott.
• Försummelse: Om åtgärder som rimligen skulle kunna hindra att skador uppstått inte togs, är skador inte täckta.
• Krig: Skador som härrör från krig, svart krig eller inbördeskrig omfattas inte.
• Kärnrisk: Skador som följd av kärnförorening omfattas inte.
• Avsiktlig förlust: Skador som avsiktligt har orsakats med målet att skapa förlust omfattas inte.
• Regeringsåtgärder: Skadestånd eller förstörelse som är resultatet av att en offentlig myndighet beslagtagit eller vidtar andra åtgärder omfattas inte.
• Förlust på egendom: Skador som orsakas av felaktigt utförande eller dåliga material omfattas inte.

HO-5-policyen täcker alla skador på både huset och den personliga egendomen som omfattas av en förteckning över undantag som anges i policyn.

Andra händelser för vilka husägare kan vara osäkra om de är täckta eller inte inkluderade:

• Förlust av marknadsvärde: Om en reningsanläggning öppnar i grannskapet och huspriserna faller, omfattas detta inte av en standardpolicy.
• Föroreningar av närliggande företag: Om ett färgföretag slösar målar i en närliggande bäck, som förorenar en brunn, omfattas detta inte.
• Hemföretag: Företag, särskilt de som ser kunder som besöker ett hem, behöver mer kommersiell ansvarsförsäkring och omfattas inte av standardhushållspolicy.
• Bostäder som faller av eroderande klippor: Dessa skador omfattas inte av standardpolicy och kräver ytterligare täckning.

Varje situation är annorlunda, och försäkringsagenter kan svara på frågor om vad som är och inte omfattas. Husägare som har några tvivel borde fråga sina försäkringsagenter. Medan många faror inte omfattas av standardpolicy finns det många fall där ryttare eller ytterligare policyer kan köpas för att fastställa specifik täckning.