Livförsäkring är en viktig del i fastighetsplaneringen. Det låter dig se till att du ekonomiskt kan ta hand om de människor du bryr dig om du möter en otrolig död. När du köper en livförsäkring, utser du en mottagare för att få policyens intäkter om du dör när den är i kraft. De flesta livförsäkringspolicyn tillåter dig också att namnge en eventualmottagare - den som får utbetalningen från policyn om din huvudmottagare föregår dig i dödsfallet. Det finns minimala begränsningar på vem du kan namnge som din mottagare; Dessa begränsningar varierar från stat till stat samt från politik till politik. Det finns ännu färre restriktioner som ställs på vem du får namnge som din kontingentmottagare på din livförsäkring.
Vissa stater kräver att du heter din make som din främsta mottagare om du är gift. Andra stater kräver att du namnger en släkting som din primära mottagare. Dessa regler sträcker emellertid inte ut till den mottagande mottagaren. Därför är du fri att namnge, till exempel, din man eller fru som din främsta mottagare och din bästa vän som din kontingentmottagare. I stater som inte lägger familjebestämmelser för att namnge primärmottagare, är du välkommen att avstå från att namnge din make som din främsta mottagare. Du kan även namnge din tennispartner som din primära mottagare och din fru som ditt kontingent.
Det andra området där restriktioner är vanliga är att namnge barn som mottagare. När ett barn kallas som livförsäkringsmottagare, oavsett om det är primärt eller kontingent, finns det ofta regler för att fastställa när och hur han eller hon kan få utbetalningen av politiken. I de flesta fall, när du heter en minderårig som den primära eller kontingentmottagaren av din livförsäkringspolicy, måste du också tilldela en vårdnadshavare för barnet att övervaka hanteringen av pengarna tills barnet når majoriteten eller lagvuxen, vanligtvis 18 år.
Den krydda tiden efter att den primära mottagaren erhåller intäkterna från policyn är en annan regel som kan variera från stat till stat. Du bör vara tydlig om reglerna för kryddatid innan du köper livförsäkring eller namnmottagare. Till exempel föreskriver vissa stater att en primärmottagare måste kontrollera intäkterna från en livförsäkringspolicy i 30 dagar innan han kan bli en erfaren del av hans egendom. Om han dör innan de 30 dagarna har förflutit, återvänder pengarna automatiskt till bidragsmottagaren. I andra stater finns ingen sådan regel, och så snart den primära förmånstagaren får livförsäkring, blir de en del av hans egendom.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag vill köpa en femårig viss viss premie omedelbar livränta (SPIA) med mitt IRA-konto. Jag är 53. Kommer 10% straff tillämpas?
Intäkterna från en SPIA IRA omfattas av den tidiga distributionsstraffen om inget undantag gäller. Som du kanske vet är det väsentligen lika periodiska betalningsavgiften (SEPP) vanligtvis beräknat med hjälp av en av tre IRS-godkända säkra hamnmetoder.
Vad är för / nackdelarna med att beteckna ett förtroende som mottagare av ett pensionskonto?
Detta har varit föremål för en pågående debatt i finanssamhället mellan advokater för fastighetsplanering och finansiella rådgivare. För pensionskonton får investerare möjlighet att namnge både primära och kontingentmottagare på sina konton.