a:

Medan de specifika reglerna för dormans och escheatment för lagerkonton varierar mellan olika stater, föreskriver alla stater om överlåtelse av övergivna konton efter en viss tidsperiod. Om du har ett lagerkonto, speciellt om du använder en passiv investeringsstil, är det bäst att känna till din stats lagar och vad du kan göra för att undvika onödiga förverkande av dina tillgångar.

Vad är Escheatment?

När en statsregering åtar sig äganderätten till en persons finansiella tillgångar, såsom IRA, inlåningsbevis (CD), investeringar eller bankkonton eller innehållet i kassaskåp, kan det verka som stöld . Enligt lag menas denna process som escheatment, och det är helt lagligt med tanke på att kontot har blivit förklarat vilande.

För att ett konto ska kunna utfärdas av staten måste det förbli inaktivt under en bestämd tidsperiod, bestämd av varje stat individuellt. För de flesta stater är viloläge mellan tre och fem år, men det kan vara mycket längre. Alla stater kräver att finansiella institut, inklusive investerings- och mäklarfirmor, rapporterar eventuella konton som har lämnats orörda under den föreskrivna perioden. Om du inte har gjort en transaktion, loggat in på ditt onlinekonto eller kontaktat institutionen under det antal år som krävs kan dina tillgångar antas av staten.

Uppdatering av lagerräkningar

Förädlingsprocessen för lagerkonton är sålunda för de flesta andra tillgångar. Även om det finns några unika regler för uppskjutande av IRA, som endast kan ske efter att ägaren når åldersgränsen för minimibeloppet (RMD) och CD-skivor, som måste mogna innan vilandeperioden kan börja, kan lagerkonton förklaras vilande närsomhelst.

Om du bara har haft ditt konto i tre år, men har inte gjort något med det sedan du öppnade kontot, och din stats vilande period är tre år, kan din stats regering få ditt konto. Innehållet likvideras och betraktas som statliga medel.

Hur man undviker escheatment

Det bästa sättet att undvika att du gör ditt lagerkonto är att göra regelbundna balansförfrågningar, även om du inte behöver göra några affärer. Uppdatera din kontaktinformation regelbundet. Finansinstitut är skyldiga att varna dig om ditt konto riskerar att bli förklarat vilande, men om de inte kan kontakta dig via post, inte e-post eller telefon, kan ditt konto anses vara övergiven. Dessutom betalar alla utdelningskontroller snabbt och fyller ut dina proxy röster varje år.

Vad händer om din lagerkonto är äcklad?

Escheatment-processer utvecklades för att förhindra att tillgångar slöts, oanvända, i limbo om en kontoägare dog utan arvingar.Fastän stater i allt större utsträckning använder escheatmentprocessen för att hävda de levande tillgångarnas tillgångar, är detta inte lagens syfte.

Om ditt lagerkonto är felaktigt, kan du göra anspråk på att kontot har returnerats till dig. Men även om du skickar ett framgångsrikt anspråk kommer du sannolikt att få en check istället för att återställa din portfölj.

Statliga myndigheter håller inte värdepapper till hands förrän ägarna hävdar dem. I stället likvideras aktierna i din värdepappersportfölj och ett kontokonto skapas i ditt namn så att du kan betala värdet av dina investeringar om du någonsin gör ett krav. Men eftersom det här betyder att du lätt kan förlora viktiga vinster i mellantiden, är det bästa sättet att undvika escheatment till varje pris.