Med ett 20-års investeringsperspektiv betraktas du som en långsiktig investerare. Sätt dina pengar på aktiemarknaden, direkt eller genom fonder som innehåller aktier; Värdet på din investering kan fluktuera, men under en längre tidsperiod är din genomsnittliga avkastning högre än vad säkrare alternativ kan erbjuda.

Din aktie- eller investeringsfond kan öka med 11% ett år, nedåt 6% nästa, återhämta sig med 9% och så vidare, så det är definitivt en bumpigare resa än säkra och förutsägbara alternativ, till exempel ett sparkonto eller ett intyg om deposition (CD). Men när de 20 åren har gått, är du nästan garanterad att komma framåt när det gäller faktiska dollar i ditt konto. Säkerheten kommer till ett pris, medan risken får dig en premie. Eftersom du inte behöver förlora sömn över en börsmarknadskrasch under ett visst år får du höja premiumet medan den långa tidsperioden negerar större delen av risken.

Dollar Kostnadsberäkning

Eftersom du investerar en uppsättning $ 100 per månad köper du aktier i bra tider och dåliga tider. I goda tider ökar värdet på dina aktier. Anta till exempel att du börjar köpa aktier i en fond som kostar $ 20 per aktie. Du får fem aktier för din $ 100. Ett år senare har fonden gått bra och aktiekursen har stigit till 25 dollar. Nu får du bara fyra aktier till din $ 100, men du är lycklig ändå; de fem aktierna från den första månaden för ett år sedan har uppskattats i värde, 5 x $ 25 = $ 125, nettning en $ 25 vinst. Den andra månaden var aktierna 21 dollar, så den månaden fick du 4,77 aktier, du fick en vinst på 19 dollar och så vidare. I goda tider får du färre aktier, vilket minskar framtida potentiella uppåt, men det betyder också att du har en bra totalvinst på din investering.

Antag att aktiekursen hade sjunkit från $ 20 till $ 15 under det första året. Du hade gjort en förlust på 5 x $ 5 = $ 25 på din första månads investering. Den andra månaden köpte du aktier på 19 dollar, vilket innebär att du fick 5 26 aktier. Förlusten från den andra månaden blir då 5. 26 x $ 4 = $ 21, och så vidare.

Medan förlusten verkligen strykar får du fyndiga aktier för den månatliga investeringen på 100 dollar. Eftersom aktiekursen är bara $ 15, kan du fånga upp 6,67 aktier per månad så länge som nedgången varar. När sakerna lyser upp sex månader senare har du köpt 6 x 6. 67 = 40 aktier längst ner. Då, även med en blygsam återhämtning till $ 18 en aktie, har du nu gjort en vinst på 40 x $ 3 = $ 120 från dessa fyndandelar enbart. Under tiden har förlusten från den första månaden minskat till $ 10, den andra månaden till drygt $ 5 och så vidare, vilket betyder att du redan är tillbaka i svarta med en hämnd. När aktiekursen återgår till den ursprungliga $ 20, är ​​den ursprungliga förlusten helt utplånad, medan vinsten i sexmånadersandelarna växer till 6 x $ 5 = $ 200.

Om du håller dig cool och håller fast med planen, även när marknaden är nere, får du fler aktier för dina pengar. Dessa ytterligare aktier ökar avkastningen på investeringar när marknaden återhämtar sig. Detta är en stor del av anledningen till att stamaktieinvesterare får en högre långsiktig avkastning jämfört med säkrare investeringar trots de tillfälliga uppgångarna och nedgångarna på marknaden.

Sammansättning

Många aktier och fonder ger också utdelning till investerare. Utdelningarna är i huvudsak vinster som ges till ägarna (aktieägare), vilket ger ett par extra procentavkastning utöver regelbundna aktiekursökningar. De flesta fonder och aktier erbjuder möjligheten att automatiskt återinvestera utdelningarna. Detta görs i bra tider och dåliga tider, vilket innebär att du får dollarkostnaden i genomsnitt på vad som i huvudsak är en osynlig ökning till ditt vanliga investeringsschema.

Matematiken

Antag att du har bestämt att investera i en fond med en genomsnittlig årlig avkastning på 7%, inklusive utdelningen. För enkelhetens skull, anta att blandning sker en gång om året. Efter 20 år har du betalat 20 x 12 x $ 100 = $ 24 000 i fonden. Den sammanslagna avkastningen kommer dock mer än att dubbla din investering. Det enkla sättet att köra siffrorna är att använda en räknare, men man kan göra matematiken manuellt genom att lägga till det nya årets bidrag till den gamla totalen och multiplicera sedan den nya totalen med 1, 07 för varje år.

År 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

År 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

År 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Övriga faktorer

I verkligheten kommer ditt årsredovisning inte att vara så snyggt som en räknare kan förutsäga. Till att börja med är matematiken vanligtvis förenklat eftersom den inte tar hänsyn till några av avgifterna, skatterna och liknande faktorer. Det finns också lite wiggle rum i hur det beräknar medelvärdena som går in i ekvationen. Historien visar dock fortfarande överlägsen avkastning för regelbundna investeringar i aktier eller aktier i jämförelse med andra typer av investeringar vilket gör det självklart valet för en långsiktig investerare.

En liten summa som $ 100 lämnar litet val utöver fonder, åtminstone i början. Även rabattmäklare betalar en avgift på $ 5 till $ 10 per transaktion vid köp av aktier. om du inte dabblar i riskfyllda öre lager fat, det betyder att du inte kommer att kunna diversifiera din portfölj. I motsats till detta är fonder är premade portföljer av många olika aktier med en tydligt definierad riskprofil och inbyggd diversifiering.

Den gemensamma fonden tar dock ut en årlig avgift som kan växa ganska till en ganska stor storlek när ditt kapital växer. Om du är bekväm att ta en mer aktiv roll i valet av dina investeringar kan det vara meningsfullt att dra ut pengarna ur fonden efter några år och skapa en egen diversifierad aktieportfölj med rabattmäklare.