Om du frågade den genomsnittliga spararen om det är säkrare att investera $ 100 på aktiemarknaden eller att sätta $ 100 på ett sparkonto, skulle de flesta välja piggkontot. Det här är meningsfullt på kort sikt: aktier kan förlora värde, men Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garanterar sparkonto. Men det långsiktiga svaret är exakt motsatt - det är mycket riskabelt att fortsätta att suga pengar i sparande än att investera i det.

Detta är en situation där kortsiktig rationalitet inte motsvarar långsiktig rationalitet. De $ 100 som läggs på ett sparkonto ger en mycket låg ränta och över tiden kommer det sannolikt att förlora värdet till inflationen. en reell förlust i köpkraft är nästan oundviklig. De 100 dollar som investerats i aktiemarknaden kan ha uppe dagar och dagar, men lektionen från historien är att lagren överträffar nästan allt annat under en period av flera årtionden.

Sammansatt retur

Månadsbidrag börjar verkligen vara meningsfullt när du förstår begreppet sammansättning. Sammanslagna avkastningar fungerar som en snöboll som rullar nedförsbacke. Det börjar små och långsamt först, men plockar upp storlek och momentum när tiden går vidare.

De två huvudelementen i sammansatt avkastning är återinvesteringar av vinst och tid. Till exempel genererar aktier utdelningar som kan återinvesteras, och över tiden verkar detta som en självkällande källa till ekonomisk tillväxt. I själva verket handlar det om att satsa på investeringar om att låta ditt intresse skapa mer intresse, vilket resulterar i att man genererar ännu mer intresse på vägen.

Antag exempelvis att en 30-årig individ har $ 5 000 investerat i aktier som tjänar 8% per år, vilket ligger lite under historiska medelvärden. I slutet av det första året tjänade investerarens portfölj $ 400 i intresse ($ 5 000 x 1 08). Om investeraren återinvesterar räntan, kommer samma tillväxt på 8% att ge 432 $ i år två ($ 5, 400 x 1 08). År tre kommer att generera $ 466. 56, år fyra genererar $ 503. 88 och så vidare. Vid en ålder av 35 år är den återinvesterade portföljen värd $ 7, 346. 64, alla utan några ytterligare icke-räntebidrag från investeraren.

Följ detta mönster i ytterligare 25 år, och investeringen når $ 50, 313. 28. Detta motsvarar mer än en 10-faldig ökning trots att det inte finns några ytterligare bidrag.

Investera 100 kronor per månad: Ett exempel

Antag nu att samma 30-åriga investerare hittar en väg att spara ytterligare 100 dollar per månad. Han bidrar extra $ 100 till sin portfölj och fortsätter att återinvestera sina utdelningar och räntebetalningar. Hans investering tjänar fortfarande 8% per år. För enkelhets skull, anta att blandning sker en gång per år i januari.

Efter en 30-årig period, tack vare sammanslagna avkastningar och ett litet månatligt bidrag, kommer hans portfölj att växa till 186 $, 253.14 (jämfört med $ 50, 313. 28 utan månatliga avgifter). Medan $ 186, 253. 14 inte räcker med pengar för att gå i pension, särskilt efter 30 års inflation, kom ihåg att det här är bara 100 kronor i månaden i bidrag och returnerar under historiska medelvärden.

Antag att den årliga avkastningen är 9%, vilket är närmare historiska medelvärden för en 30-årig period. Med $ 5 000 000 och $ 100 månadsbidrag växer portföljen till $ 229, 907. 44. Om investeraren kan spara $ 200 per månad för bidrag, är det framtida värdet på portföljen $ 393, 476. 48.

Varför investera i aktier?

Aktier (t.ex. aktier eller fonder) är det bästa investeringsalternativet för de som är decennier från pensionen. Aktier är mer benägna att förlora värde på kort sikt än obligationer, depåbevis eller penningmarknadskonton, men de har visat sig vara ett bättre långsiktigt värde som något vanligt alternativ.

Detta gäller särskilt i lågränta miljöer. CD-skivor, obligationer, penningmarknadskonton och sparkonton ger alla mindre när priserna är låga. Detta pressar ofta sparare till aktier för att slå inflationen och bjuda på priset på aktier och andra kapitalaktier.

Forskning av Dr. Jeremy Siegel och John Bogle, grundare av Vanguard, tittade tillbaka över en period av 196 år och jämförde den reala avkastningen för aktier, obligationer och guld. De fann att om en investerare hade börjat runt år 1810 (New York Stock Exchange grundades 1817) och sätta $ 10 000 i guld skulle hans inflationsjusterade portfölj vara värd bara 26 000 US-dollar. Samma investering i obligationer skulle ha blivit till 8 miljoner dollar. Om investeraren hade valt aktier i 1810 skulle han dock ha vunnit sin $ 10 000 i $ 5. 6 miljarder.

Aktier är fortfarande den stora vinnaren om du väljer en mer realistisk tidsram; de flesta investerare har en 30- till 40-årig horisont, inte 200 år. Mellan januari 1980 och januari 2010 var den genomsnittliga årliga tillväxten på S & P 500 8,15%. Dow Jones i genomsnitt uppgick till 8 81% under samma period, medan NASDAQ hoppade 9 51% per år. Obligationer returnerar genomsnittet mindre än 3% mellan 1980 och 2010. Inflationen rånade pengar på 62,2% av sin köpkraft under de 30 åren, vilket innebär att $ 1 000 på ett sparkonto 1980 skulle ha ett realt värde på 378 USD 2010 .

30-årsperioden mellan 1985 var ännu starkare. S & P var i genomsnitt 8,73%, Dow Jones i genomsnitt 9,33% och NASDAQ: s genomsnittliga 10,34% per år.

Sätt att spara $ 100 varje månad

Det första steget i att investera $ 100 per månad är att spara $ 100. Det finns många enkla steg som den genomsnittliga personen kunde ta för att minska kostnaderna. det kräver inte drastiska livsstilsförändringar.

Shopping på lagerbutiker (Costco och Sam's Club är två bra alternativ) för bulkartiklar är en bra idé. Bulkinköp kostar mindre per objekt, så kanske du gör en resa till Costco varje månad i stället för tre eller fyra resor till den lokala mataren. Om du äter mycket eller köper din lunch varje dag, är det förmodligen en bättre plats att börja.

Om du behöver lite mer disciplin i din checkkontoaktivitet, ställ in en automatisk överföring varje månad från att kontrollera till besparingar. Besparingar är svårare att dyka in i, och det kan sluta spara dig mycket mer än $ 100 per månad genom att förhindra frivolous inköp.

Om du betalar för verktyg, kan du spara på luftkonditionering genom att öppna ett fönster eller köpa en liten fläkt. Det motsatta är sant på vintern när du kan stänga dina persienner eller slänga på en tröja för att undvika höga energirekler.

Yngre arbetstagare kan spara genom att gå ut på staden en eller två färre nätter i månaden, vilket kan spara minst $ 50 till $ 150 per månad. Husägare kan refinansiera för att sänka sina räntebetalningar. Kreditkortsanvändare kan ibland spara genom att bara överföra sin balans till ett bättre kort.

Om du inte tror att du kan spara $ 100 per månad, försök spåra alla dina inköp i en månad. Det här är en hälsosam ekonomisk vana som kan hjälpa dig att hitta några extra besparingar genom att begränsa impulsutgifterna.

Bottom Line

Investerar $ 100 per månad ökar över tiden, särskilt med sammansatt ränta. Att göra små offer varje dag för att konsekvent lägga till 100 dollar till dina aktieinvesteringar varje månad kommer att gynna dig på lång sikt.