Ett nytt äktenskap är på gång: Här presenteras internetbaserade investeringsplaner - eller robo-rådgivare - till 529 högskolebesparingsplanen. Medan 529 planer har funnits i årtionden och robo-rådgivare bara en kort stund, är deras sammankomst bara början.

Läs vidare för hur äktenskapet sannolikt kommer att visa sig. (För relaterad läsning, se: Är 529 planer rätt för dig? )

529 Planer 101

Kvalificerade undervisningsplaner eller 529 Planer, godkända enligt avsnitt 529 i interninkomstkoden, är skattefördelade sparande och investeringsplaner för att hjälpa familjer att betala för högskoleutgifter. Det finns två typer av 529 planer: förbetalda studieplaner och specifika högskolebesparingsplaner. Inom dessa typer av konton finns ett brett utbud av investeringsalternativ. Vanligtvis väljer investerare en 529-plan och väljer sedan specifika fonder eller alternativa investeringar i vilka de ska investera.

Skönheten i 529-planen är att intäkterna från investeringarna inom planen blir skattefria. Vidare är kvalificerade uttag för att betala för college-relaterade utgifter också skattefria.

På den negativa sidan kan investerare inte vara bekväma att välja investeringarna inom sitt 529-konto. Det var där en robo-rådgivare lösning inom 529 planutrymme skulle lysa.

College Savings Plans Network hävdar att 529 planer har cirka 12 miljoner konton med cirka 253 miljarder dollar i tillgångar. Det är inte förvånande att de datoriserade investeringsförvaltarna skulle titta på dessa konton för att bredda sin kundbas. (För mer, se: Fördelar och nackdelar med att använda en Robo-Advisor. )

Där Robo-Advisors Fit With 529s

De nya robo-rådgivande plattformarna störa investeringslandskapet. För närvarande är fristående datoriserade investeringschefer företag som Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment och poäng mer. Stora investeringsföretag som Vanguard och Schwab har också gått in i utrymmet med sina egna robo-rådgivare. Flera robo-rådgivare licensierar eller märker även sina plattformar för att användas av finansiella rådgivare.

Pensionskonton som 401 (k) s och IRA har redan antagit robo-rådgivarnas investeringsmodeller. Så det verkar som en naturlig utveckling för att se 529-planhoppet på robo-advisor-bandwagonen, speciellt med tanke på att robo-rådgivare är kända för att skapa effektiva och diversifierade investeringsportföljer med låga avgifter.

BlackRocks FutureAdvisor leder ledningen med sina kostnadsfria högskolebesparingsplaner. FutureAdvisor erbjuder gratis 529 planer och Coverdale Educational Savings-konto för sina kunder. Den fria förvaltningsavgiften, tillsammans med automatiserad investering, är sannolikt ganska dragande för många typer av kunder. Hjälper dem att svara på hur man betalar för college, hjälper planen konsumenterna att räkna ut hur mycket de behöver spara för att betala för sina barns högskoleutgifter, utformar investeringspaketet för att nå det målet och öppnar och hanterar också konto på kundens vägnar.

Robo-rådgivarens äktenskap med 529-kontot lovar. Det är dock inte perfekt. Planen 529 kan begränsa en studerandes potential att få ekonomiskt stöd. Dessutom, även om FutureAdvisors 529-erbjudanden är gratis, har många 529 planer alltför stora förvaltningsavgifter. Titta på avgiftsstrukturerna som nya robo-rådgivare börjar erbjuda 529 planer. Var medveten om att om ett barn inte går till college och mamma och pappa vill dra tillbaka sina 529 bidrag, kan de drabbas med ett straff på 10% ovanför de obligatoriska inkomstskatterna. (För relaterad läsning, se: 529 Planer: Plattformer. )

Bottom Line

Även om alla stater erbjuder en 529-plan, finns det inte alltid en rockfast orsak att hålla fast vid din statens plan. Med stigande högskolekostnader och överdriven studentlånskuld som väger familjer kommer äktenskapet med 529-planen och robo-rådgivaren sannolikt att bli en rimlig collegefinansieringslösning. (För ytterligare läsning se: Hur man utvärderar en Robo-Advisor. )