Du kan få dina kreditrapporter gratis, men vad sägs om din kreditpoäng? Tyvärr finns det ingen lag som tvingar FICO eller något annat kreditgivande företag att ge din kreditpoäng till dig en gång per år.

Det enda sättet du kan få poängen är en olycklig: Om du är nekad för ett lån - eller inte får de mest fördelaktiga villkoren - eftersom långivaren negativt utvärderar din kreditvärdighet baserat på din kreditpoäng, har rätt att se poängen de använde. Du kan tacka Dodd-Frank-lagen för det.

Men vad händer om du inte blev nekad för ett lån och du inte vill betala för din poäng? Det finns några sätt att få händerna på det.

Webbplatser att undersöka

Ett antal webbplatser ger dig din kreditpoäng utan kostnad för dig.

Credit Karma

Kanske är den mest kända online källan Credit Karma. Företaget erbjuder sina mer än 40 miljoner abonnenter fri tillgång till sina kreditpoäng. Bethy Hardeman, chefkonsumentchef på Credit Karma, konstaterar att hennes företag "ger kreditpoäng från Equifax och TransUnion baserat på VantageScore 3. 0-poängmodellen, en av de mest accepterade modellerna som används i finansbranschen för att göra utlåningsbeslut." Vantage är ett alternativ till FICO, som används av mer än 2 000 långivare, enligt Hardeman.

Hon fortsätter: "Till skillnad från konkurrenter som erbjuder en tierad modell av service, Kredit Karmas produkter och tjänster är alltid gratis. Kredit Karma-användare kan dra sina kreditpoäng och fullständiga kreditupplysningar från två stora kreditbyråer med uppdaterad uppdatering varje vecka. Med utgångspunkt från en enskild användares kreditprofil tillhandahåller Credit Karma skräddarsydda finansiella produktrekommendationer med utnyttjande av våra djupa integreringar med våra partners och deras försäkringsmodeller. För våra över 40 miljoner medlemmar gör vi hanteringen av privatekonomi enklare. "

The Catch : Det finns ingen fångst . Den poäng är helt gratis. Liksom de flesta webbplatser som erbjuder gratis information får Credit Karma betalt genom reklampartnerskap. Enligt Hardeman, "Traditionellt har reklam finansiella tjänster varit knepigt för banker. Om en konsuments kredit är för låg blir de avböjda, vilket är en frustrerande upplevelse. Varje person som bankerna vänder sig bort är mindre benägen att tillämpa i framtiden. För bankerna leder det till en stor mängd ineffektivitet på marknaden, vilket Credit Karma hjälper till att lösa. "

Hon fortsätter," Credit Karma blir betalt när vi ger våra medlemmar mest nytta, rekommenderar dem finansiella produkter som är mer lämpade för sin kreditprofil och hjälper dem att spara pengar. När vi gör vårt jobb bra, vänder bankerna bort färre kunder, våra medlemmar är bättre informerade om sina personliga finansval och vi kan erbjuda vår tjänst gratis.Vad som en gång var förlorat, är nu en win-win-win. "

Credit Sesame

Credit Sesame erbjuder kunder sina Experian-poäng. Liksom Credit Karma behöver du inte ge dem ditt kreditkortsnummer för att få det.

The Catch : Det är en gratis tjänst men Credit Sesame hoppas att du registrerar dig för en av sina premiumtjänster som sträcker sig från $ 9. 95 till 19 $. 95 per månad.

Bankräntor

Bankräntan började inreda kunder med deras FICO-poäng baserat på deras Equifax-rapport. Enligt Ted Rossman, PR-direktör i Bankrate, "Vi erbjuder en gratis VantageScore varje månad samt poänganalys (en fullständig förståelse för vad som gör ditt kreditresultat och de fyra bästa sakerna du kan fokusera på för att förbättra det), trending information (diagram som visar förändringar i din kreditpoäng över tiden), en tidslinje (visar dina viktiga kreditmilestjärnor) och jämförelser (inklusive förändringar i kreditredovisningen som kan ha påverkat ditt kreditpoäng och hjälpa till att identifiera bedrägerier). Vi erbjuder också gratis identitetsstöldskydd och bra kreditkort erbjudanden, hypotekslån och auto lånesatser. "

The Catch: Enligt Rossman är" myBankrate helt gratis för konsumenterna ", men som andra webbplatser kan de erbjuda tjänsten på grund av partnerskap med andra finansiella företag.

CompareCards. com

Den här webbplatsen erbjuder också en 100% gratis kreditpoäng utan att behöva ange ett kreditkortsnummer. Dess poäng är en TransUnion-produkt som heter TransRisk Score. Enligt Kari Luckett, redaktör för CompareCards: "Vi började erbjuda denna kostnadsfria tjänst till konsumenterna eftersom vi förstår att ungefär hälften av amerikanerna inte känner till deras kreditpoäng. Det är viktigt att veta din kreditpoäng innan du ansöker om ett kreditkort så att du kan se till att du ansöker om rätt kreditprodukt som passar din kreditprofil. Vårt mål med Credit Concierge är att kunderna utnyttjar vår tjänst på två sätt: att kontrollera sin kredit innan de ansöker för att förbättra sina chanser att godkännas (Annars riskerar de en hård förfrågan på deras kredit rapport [se Kreditpoäng: Hård Vs. Mjuk förfrågan ], eventuellt utan att ta emot det kort de ansökte om); och att hålla sig på sin kredithälsa genom att fortsätta kontrollera sin kredit varje månad för ändringar. "

The Catch: Samma som de andra. Det finns ingen fångst. Du kan tacka de finansiella tjänstebolagen som samarbetar med platsen.

Real, men inte exakt

Todd Christensen, författare till "Everyday Money for Everyday People", föreslår försiktighet vid tolkningen av dessa poäng. "Det är viktigt att notera att tillgängliga lediga poäng inte är egentliga kredit poäng, men listade som utbildningsresultat. Även de flesta av de listade som FICO-poäng är inte de FICO-modeller som används av de flesta långivare. Det kan nämligen nämnas att dessa värderingar fortfarande kan ge en värdefull service till konsumenterna. Om en plötslig och oväntad minskning av vår poäng uppstår från en månad till nästa kan det vara en indikation på eventuellt bedrägeri och borde leda till att konsumenten omedelbart undersöker sin kreditrapport i djupet.Detta kan minimera (men inte undvika) inverkan av identitetsbedrägerier eller rapporteringsfel. "

Christensen rekommenderar också att vara försiktig med de produkter du får erbjudas. "De flesta av dessa webbplatser tillhandahåller sina tjänster i hopp om att sälja konsumenten en finansiell produkt till en av sina partner. Dessa produkter kan innefatta att refinansiera ett hem, öppna ett nytt kreditkortskonto, säkra ett lån eller ett billån eller anmäla sig till identitetsskydd eller kreditrapportering. Jag föreslår vanligtvis att människor gör sin forskning när de letar efter sådana tjänster och definitivt inte accepterar dessa produkterbjudanden utan hand. Många erbjudanden är inte bättre än vad konsumenten kan hitta gör en enkel online-sökning. "

Bottom Line

Att veta din kredit värdering är lika viktig som att veta vad som finns i din kreditfil. Det är därför som myndigheter driver företag för att avslöja kundernas kreditpoäng gratis. Vissa webbplatser ger dig en poäng helt gratis.

Ett växande antal kreditkortsföretag kommer också att ge gratis kreditpoäng för medlemmarna. Dessa inkluderar Barclaycard, "select" Citi-kort, Discover, First Bankcard, U. Bank och Capital One. Var och en erbjuder också en variant på din kreditpoäng.

Men ingen av dessa poäng kommer sannolikt att vara din sanna FICO-poäng. För att få det kan du behöva betala några pengar (se Ska jag betala för att kontrollera mitt kreditresultat?) .

Men om du inte aktivt bedriver kredit - för att köpa ett hem, till exempel - kan dessa gratisresultat vara tillräckligt. För mer information, se Topställen för att få gratis kreditpoäng eller rapport , FICO eller FAKO? Begränsningarna av gratis kreditpoäng och Gratis kreditpoäng: Är det verkligen gratis?