Du skulle tro att arkiveringsskatter skulle bli enklare med tiden men tyvärr för pensionärer är det inte så. Faktum är att många pensionärer kommer att möta ytterligare hinder i sin skatteansökan till följd av nya inkomstkällor och särskilda avdrag.

Här tillhandahåller vi några tips om skatteregistrering för att hjälpa pensionärer att övervinna de vanligaste svårigheterna att lämna in efter återbetalning. Observera att dessa är baserade på gällande skattelagstiftning, från och med april 2017. Om skattesatserna och priserna ändras, vilket har föreslagits av president Trump och andra, kommer denna information också att förändras.
TUTORIAL: Personlig inkomstskattguide

Fördelaktiga skatteavbrott

Det finns ett antal bra skatteavbrott för pensionärer, så när du lämnar in dina skatter, se till att du ansöker om var och en du kvalificerar dig för. Följande kan gälla för dig:

• Minskad kapitalvinstskatt: För skatteåren 2016 och 2017 är den långfristiga kapitalvinstskattesatsen 15% för de i skattesatserna 25% till 35% och 20 % för de i 39. 6% skattefästet. Om du befinner dig i inkomstskattebeslutet på 10% eller 15% är din långsiktiga kapitalvinstskatt noll.
• Försäljning av bostad / utbyte: Om ett gift par har ägt och bott i sin primära bostad för två av de senaste fem åren (som slutar på försäljningsdagen) kan de hävda att kapitalvinster inte är upptagna till $ 500 000 ($ 250 000 om ensam) på deras avkastning. (Läs mer om Kapitalavkastningsskatt för medelinkomstinvesterare .)
• Skattefria räntor / intäkter: Investeringar i statliga och lokala värdepapper ger vanligtvis intresse för inkomstskatt investeraren.
• Avdrag för olje- och gasinvesteringar: Direkta investeringar i olje- och gaspartnerskap kommer att ge praktiska avdragsmöjligheter för de kostnader som uppstår för materiella och immateriella borrkostnader, vilket ger investeraren ett stort förskott Vanligen är återstoden avdragsgill enligt ett schema.
• Kvalificerade utdelningar: Investeringar i företag som betalar utdelningar som handlar på börsen i USA kan kvalificera sig för gynnsam skattebehandling om utdelningen är kvalificerad. Om investeraren innehar aktierna i en 60-dagars period, både före och efter förfallodagen, kvalificeras de för samma skattemässiga behandling som realisationsvinster: 0% för dem i skattesatserna 10% och 25%, 15% för de i skattesatserna 25% till 35% och 20% för de i 39. 6% skattefästet.
• En gångsöverföring från IRA till HSA: Du får göra en skattefri överföring av pengar från ett individuellt pensionskonto (IRA) till ditt hälsokostkonto (engångsavgift) i ditt liv (i ditt liv) HSA). Bidraget måste ske i en direkt förvaltare till förvaltare. Denna typ av överlåtelse är inte beskattningsbar som inkomst eller föremål för några påföljder för tidigt återkallande från IRA.Överföringen är begränsad till det maximala HSA-bidraget för det år då överföringen är klar (minus vad du redan har lagt in på kontot). Dessutom är det belopp som bidras inte tillåtet som avdrag för personliga inkomstskatter som vanliga HSA-bidrag. (Läs mer om dessa avdrag och hur du kan använda dem för att sänka din skattekostnad, se Öka din skatteåterbäring med överstegsavdrag .)

Realisera förluster

Medan ingen verkligen gillar förluster i sin investering eller fastighetsportfölj, kan dessa vara användbara för att minska beloppet av inkomstskatt som ska betalas. Också eventuella skadestånd eller stöldförluster som gäller din egendom kan ge skattelättnader. Förverkligande av följande typer av förluster bör beaktas under det angivna skatteåret för att kompensera vinster eller mildra skatter:

Säkerhetsförluster (aktier, obligationer, fonder, etc.)	Försäljning av förlorade säkerhetspositioner kan hjälpa till att kompensera skattepliktigt kapital vinster och kvalificera skattebetalaren för förlustöverföring. (Läs Försäljning förlorande värdepapper för skattefordel .)
Uthyrning av fastighetsförluster	Fastighetsmäklare som passerar ett "aktivt deltagande test" som fastighetsägare som lider av förlust kan dra av till en förlustavgift på $ 25 000. (Läs Skatteavdrag för hyresfastighetsägare .)
Livräntaförluster	Om en livränta överlämnas för en förlust kan livräntaehavaren göra anspråk på förlustavdrag . (Läs Ta tappa av livräntaförluster .)
Skadeförsäkring och stöldförlust	Ägarna kan göra anspråk på skador på Form 4684 för skadad, förstörd eller stulen egendom. (Läs Avdragsolycka: Olycksfall och stöldförluster .)

Effektiva uttagningsstrategier

När det gäller pensionsinkomst kan hur du tar ut pengar vid avgång från olika besparingsfordon direkt påverka dina skatter. Här är några tips som du kan spara på skatter:

• Ta bara den minsta tillåtna distributionen (RMD) från din traditionella IRA om möjligt.
• Använd skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma, förtroende) för att ta ut pensionsfonder.
• Gör kvartalsvisa skattebetalningar till IRS för att undvika underbetalningsstraff.
• Var försiktig med att ta medel från din pension, 401 (k) och livräntekonton eftersom de vanligtvis beskattas som vanligt inkomst.
• Vet att mottagande sociala trygghetsförmåner sannolikt påverkar din skattepliktiga inkomst under ett visst år.
• Direkta överföringar från din IRA till en kvalificerad välgörenhet kan hjälpa till att undvika inkomstskatt på IRA-distributionen - och uttagningen räknas för att motsvara ditt RMD-krav. (Att vara generös har aldrig varit mer (ekonomiskt) givande! Se Ge välgörenhet, Slash Your Tax Payment .)

Standardavdrag vs. Itemizing

När du slutar arbeta måste du ta en seriös titt på din situation för att avgöra om du ska specificera dina avdrag eller helt enkelt ta det normala avdraget. När du fyllt 65 år eller äldre får du ett extra avdragsersättningstillägg (utöver det vanliga avdragsbeloppet) om du väljer att inte specificera dina avdrag.För 2016 och 2017 är tilläggsbeloppen $ 1, 550 för en enda fil och $ 1, 250 för en gift eller kvalificerad änk (er) -fil. Dessutom, om du eller din make är juridiskt blind får du varje ytterligare $ 1, 250 ersättning ($ 1, 550 för enstaka filer).

Några avdrag som sjukvårdskostnader, långsiktiga vårdpremier, hypotekslån, investeringar och egendomsförluster samt välgörenhetsbidrag kan vara högre eller likadana vid pensionering. Därför kan du fortsätta att specificera dina avdrag på din federala avkastning om dina specifika avdrag överstiger standardavdragsgränserna. (De intäkter du klämmer in i plånboken kan ersättas med kontanters skattesäsong. Kolla in 10 mest förbisedda skatteavdrag .)

Kredit för äldre eller handikappade

Du kan eventuellt minska Din federala inkomstskatt genom att hävda kredit för äldre eller handikappade. De primära kvalifikationerna omfattar följande:

• Du har nått 65 års ålder eller har haft en permanent och total funktionshinder före 65 år när du samlar in skattepliktigt invaliditetsinkomst.
• Du är en U. S medborgare, bosatt alien eller en utomlands bosatt som är gift med en U. s medborgare.
• Din justerade bruttoinkomst (AGI) är under $ 25 000 (gifta inlämning gemensamt, båda makarna kvalificerar), $ 20 000 (gifta arkivering gemensamt, bara en make uppfyller) eller $ 17 500 (singel, hushållsansvarig eller kvalificerad änk (er) med beroende barn).

Den faktiska beräkningen av krediten är en ganska enkel femstegsprocess. Det går emellertid utöver omfattningen av denna artikel och kräver användning av ett IRS-arkivstatusstabell för att bestämma startmängden som används i beräkningen. (Se även Ge dina skatter lite kredit .)

Beskattning av social trygghet

Även om det är trevligt att få några extra tilläggsinkomster vid pensionering är det viktigt att du förstår helt hur intjänade intäkter och skatt Undantagsräntan kan påverka dina sociala trygghetsförmåner. Om du är gift med arkivering gemensamt och din preliminära inkomst överstiger $ 32 000 ($ 25 000 för enstaka filers), kommer en del av dina sociala avgifter att bli föremål för federal skatt.

Provisionell inkomst är den totala intäkterna som visas på din avkastning (intäkter från jobb, ränta, utdelning etc.) plus 50% av dina sociala avgifter, plus skattefria räntor eller vissa skattefria undantag eller uteslutningar .

Till exempel är Jim och Mary båda 68 år och är pensionerade. De skickar en gemensam retur. Jim arbetar ett deltidsjobb som betalar 12 000 dollar per år. De har 7 000 dollar i beskattningsbart intresse / utdelning och 15 000 USD i skattefria räntor från kommunala obligationer. Kombinerade är deras sociala sociala förmåner 18 000 dollar. Deras preliminära inkomst är 43 000 USD. Detta överstiger gränsen på 32 000 USD, så en del av sina sociala trygghetsförmåner kommer att bli skattepliktiga.

För att beräkna det exakta beloppet för dina skattepliktiga förmåner, bör du hänvisa till IRS-publikation 915. (Ta reda på huruvida skattebefrielsen som erbjuds av munis fördelar dig i Vägning av skatteförmånerna för kommunala värdepapper < .) Undvik en revision

Medan oddsen för en faktisk skatterevision fortfarande är ganska låg har IRS ökat antalet granskningar av höginkomst skattebetalare, schema C filers (företagsvinst eller förlust), partnerskap, företag , de som använder skattehem och S-företag. Många revisioner är resultatet av fel eller underlåtenhet vid registrering av siffror, specificerade avdrag och andra utgifter som överstiger IRS-mål, samt för stora skattemässiga förluster. Dubbelkontroll av avkastningen på fel och undvikande av alltför stora avdrag kan hjälpa till att undvika de flesta revisionerna. Här följer några tips om rekordhantering:

Skapa kuvert eller ett arkivsystem för räkningar och kvitton för varje kategori (till exempel välgörenhetsbidrag, sjukvårdskostnader, hypotekslån för bostadslån, IRA-poster, 1099-tal, etc.).

• Få vana att hålla en lista över självriska saker som de uppstår.
• Håll en bokföring av kostnader för att registrera avdragsgilla poster.
• Håll kontouppgifter, kreditkortsintäkter och annullerade kontroller som permanenta poster.
• Bottom Line

Det är lika tidskrävande att du lämnar in dina skatter under pensionen, så att du fortfarande måste hålla ett organiserat arkivsystem för alla dina skattedokument för att hjälpa dig att bättre avgöra om att specificera ditt avdrag eller ta standardavkastningen. Att förbereda din skatteansökan kan vara enkel om du arbetar för att hålla dig organiserad under hela året och hålla dig uppdaterad om ändringar i skattelagar som kan påverka dina avdrag och krediter.