Kanske vill du ha ett billån så att du kan köra till jobbet. Kollektivtrafik där du bor är fattig; lita på det strängt begränsar var du kan arbeta, äventyrar din säkerhet eller tar allt för mycket av din fritid. Du är övertygad om att du kan göra betalningarna, men du har inte tillräckligt med inkomst för att kvalificera dig.

Kanske har du bara examen från college och du försöker få din första lägenhet. Du är inte längre berättigad till studentboende, men du har inget jobb ännu och kan inte övertyga någon hyresvärd att ta chans på dig trots ditt 3,8-poängspoängmedelvärde.

Eller kanske försöker du komma tillbaka på dina fötter efter att arbetslöshet eller hälsoproblem har uttömt dina besparingar och lett till att du har försummat på lån, skadat din kredithistoria och gör det omöjligt att få ett nytt lån eller en plats att leva.

En medsigner kan lösa något av dessa problem, men kanske du inte vill påverka ditt förhållande med en vän eller släkting genom att be honom eller henne att medverka i ett lån eller ett leasingavtal. Det är också möjligt att du inte känner till någon som är villig eller kan medtecken. Vilka är dina alternativ?

Bli en Subtenant eller Rumskompis

Om det är en lägenhet du är ute efter, kan du försöka hitta en situation där någon annan redan är fullt skyldig att betala hyreskontraktet men söker hjälp med hyra. Du kanske kan hyra av någon som reser eller var tvungen att röra sig oväntat och inte kunna komma ur hyresavtalet. Du kanske också kan hyra ett rum från någon som kommer att ockupera lägenheten med dig, men behöver inte lägga till ditt namn i hyresavtalet. I dessa fall, eftersom hyresvärden redan har ett tecknat avtal från någon som har godkänt en kreditkontroll, betalade en deposition och lovade att betala hyran under hela leasingperioden, kan de inte kontrollera din kredit eller ens bry sig om vem som upptar platsen så länge som de får hyrescheck i tid varje månad från den ursprungliga hyresgästen.

Fråga personen du vill sublera från eller med plats för en kopia av hyresavtalet för att se till att du inte bryter mot kontraktet. Personen i hyreskontraktet ska få skriftligt tillstånd från hyresvärden innan du flyttar in, och du borde underteckna en bostadsledare eller rumskompisavtal med hyresgästen. Var medveten om möjligheten att om du betalar personen i hyresavtalet istället för hyresvärden, kan han eller hon ta dina pengar och inte överlåta det till hyresvärden.

Använd en samsignerstjänst

För att säkra en lägenhet kan du också anställa en medsignerstjänst. Mot en avgift garanterar en tredje part till din hyresvärd att det kommer att betala din hyra om du inte gör det. Du måste ansöka om godkännande med en co-signer-tjänst, och det är ofta en ansökningsavgift.Om du är godkänd, kommer tjänsten att ge dig ett medsigneringscertifikat att skicka in med din hyresapplikation. Det är upp till hyresvärden om du vill acceptera din medsignal.

Om hyresvärden godkänner, måste du betala samteckningstjänsten en avgift, beräknad som en procentandel av hyran, även om det aldrig behöver betala hyran för dig. Om du föreställer dig att du kan få din avgift tillbaka genom att inte betala din hyra och tvinga hyresvärden att samla in från samföretaget, tänk på igen. Det medtecknade avtalet du undertecknar kommer att ange att du måste återbetala sambolaget för eventuell hyra som betalas för dina räkning.

Ett företag som erbjuder denna tjänst är försäkring. Det tar ut en engångsavgift, en återbetalningsbar fast avgift baserad på en procentandel av din hyra efter att din lägenhetstillägg är godkänd. Om du inte kan hitta en hyresvärd villig att acceptera en medsignal service garanti kan du kanske säkra en lägenhet genom att betala en större deposition eller förutbetala hyran.

Använd framgångsrik eller utlåningsklubb

Om du vill låna pengar och konventionella långivare har avvisat dig kan det vara ett alternativ att jämföra utlån. De två mest framträdande företagen i detta utrymme är Prosper och Lending Club. Båda företagen kommer att kontrollera din kredit värdering när du ansöker, men de kräver inte att låntagare har perfekt kredit, och du kan använda lånade pengar för en rad olika ändamål. Ju sämre din kredit värdering desto högre blir din ränta, och du kanske inte får godkännas, men det är värt att ansöka om att få reda på det.

Prosper kräver att låntagare har en kreditpoäng på minst 640. Lending Club listar inte ett minimikrav för kreditpoäng på sin webbplats, men andra källor har rapporterat att läget är 660. Om du bor i Iowa, North Dakota eller Maine, du kommer inte kunna använda någon tjänst; Utlåningsklubben är inte heller tillåten i Idaho eller Nebraska. (Läs mer om Kan inte få ett banklån? Vänd dig till din granne .)

Upprätta eller återuppbygga kreditbyråns fil

Långivare kräver medgivare när en låntagare inte har någon kredit eller skadad kredit. I båda situationer kan du skapa eller återställa en gynnsam kreditprofil genom att söka ett säkert kreditkort som rapporterar din verksamhet till Experian, Equifax och TransUnion, de tre stora kreditbyråerna. Allt du behöver göra är att göra ett litet köp en månad på kortet och betala av det före betalningsfristen. (Se Få ett säkert kreditkort för att lära dig hur den här processen fungerar.)

Om ditt problem är att du inte har någon kredit inom ungefär sex månader från att du började använda ditt säkrade kreditkort, bara låna lite och betala det omedelbart, möter du två av de viktigaste kriterierna för att ha en hög kreditpoäng: ett lågt kreditutnyttjande och en historia att betala i tid. Vid denna tidpunkt kan du kvalificera dig för ett lån eller en lägenhet utan en cosigner, förutsatt att du tjänar tillräckligt med inkomst. Se Börja bygga fast kredit vid en ung ålder .

Om du reparerar skadad kredit kan du behöva vänta längre, eftersom negativa objekt kvarstår i din fil i flera år.Långivare måste övertygas av din kreditpoäng att din nya, positiva återbetalningshistoria inte bara är en kortsiktig förändring. För råd, läs Bästa sätten att reparera ditt kreditresultat .

Håll meddelandet

Om du inte kan få ett lån eller en lägenhet utan medsignal kan det här vara en signal att det inte är bra att låna pengar eller förplikta dig att betala ett leasingavtal. Kreditorer eller hyresvärdar vill att någon annan ska garantera betalning eftersom de inte tror att du är bra för pengarna. Det är troligt att de har rätt.

Du kanske har utmärkta utsikter - eller du kan uppleva en sällsynt olycka - men i dina nuvarande omständigheter har du förmodligen inte råd med det du söker. Du försöker ta en chans att du får ett nytt jobb och betalningarna blir överkomliga eller att din hälsa kommer att förbättras och du kommer att kunna gå tillbaka till ditt heltidsjobb istället för att samla in en liten funktionshinder kolla upp. Men din faktiska ekonomiska situation för tillfället kan vara otrevlig, och därför får du inte godkännande.

Om du har fått ditt lån eller lägenhetsansökan avvisat kan det vara en välsignelse i förklädnad när du verkligen inte har råd med det. I stället för att lägga mer stress på din situation genom att ta på sig en annan ekonomisk skyldighet - och försöka dra någon i dina problem genom att be dem att medverka, vilket kan skada ett viktigt förhållande - leta efter alternativ som du själv har råd med. De kan vara mindre än idealiska, men när din situation förbättras kan du ansöka om ett annat lån eller lägenhet.

Bottom Line

Det är frustrerande att du inte kan leva var du vill eller köpa något du tror du behöver, och de flesta av oss har varit i denna situation vid någon tidpunkt. Men låna pengar och hyra en lägenhet är privilegier, inte rättigheter. Långivare och hyresvärdar fattar sina beslut baserat på ekonomiska överväganden, och du bör inte ta sitt avslag personligen.

Om du inte kan få en medsignal eller inte vill ha en, kom ihåg att du har alternativ; de behöver bara lite tålamod och utanför-box-tänkande. (För relaterad läsning, se Få ett lån utan dina föräldrar .)