Ett viktigt begrepp pensionssparande är diversifiering, eller har din investering spridit sig över många typer av investeringar så att ett misslyckande av en inte har någon väsentlig inverkan på din levnadsstandard. En investerare kan göra det själv eller lämna det till proffsen. Ett av de bästa sätten är att använda en familj av fonder för att sprida investeringar i flera företag och tillgångsklasser.

Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc19. 31-0. 87% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är en av landets äldsta ömsesidiga fondbolag. Det grundades 1937 och har erbjudit fonder sedan 1940. I december 2015 hanterar Waddell & Reed över 125 miljarder dollar i en familj på 20 fonder. Följande är ett val av fyra fonder som är perfekta för pensionssparande i en IRA eller utanför pensionsplaner.

WRA ackumulativ fond

Stabilitet är en viktig del av alla pensionsportföljer. WRA Accumulative Fund grundades 1940 och har haft en genomsnittlig årlig avkastning på 10,33% under de senaste 75 åren och 13,2% under de senaste fem åren. Avkastningen är inte prickig men mycket konsekvent. Fondens inriktning är på stora cap aktier, blandar ett värde tillvägagångssätt med tillväxtpotentialen samtidigt som sektorerna på uppgången betonas. Den investerar främst i amerikanska aktier och kan investera i utländska aktier som utgör cirka 7% av portföljen 2015.

WRA Kontinental inkomstfond

En av utmaningarna i den nuvarande räntemiljön är hur man investerar i obligationer. Stigande räntesatser leder till att obligationsvärdena sjunker. Det bästa sättet att hantera obligationer är att låta en professionell fatta besluten samtidigt som de flesta av fonderna finns i lager. Detta är precis vad WRA Continental Income Fund gör för dig. Dess mål är att realisera tillväxten samtidigt som den ger nuvarande inkomst. Fonden placerar två tredjedelar i amerikanska aktier och en tredjedel i räntebärande värdepapper. Fondförvaltare skyddar investerare från en fallande obligationsmarknad genom att hålla de genomsnittliga löptiderna för de instrument de håller till under fyra år. När räntorna stiger, växer fondens innehav naturligt, med hela kapitalet återinvesterat i företagsobligationer vid de nya högre räntorna. Detta är ett utmärkt sätt att få jämn avkastning och ha kapitalstabilitet. Fondens genomsnittliga årliga avkastning under de senaste fem åren har varit 10 22%.

WRA Dividend Opportunities Fund

Även om räntorna börjar öka, är återgången till sparare fortfarande nära rekordlåga. Det bästa sättet att tjäna pengar är att investera i aktier med solid utdelning, vilket denna fond gör för dig. WRA Dividend Opportunities Fund syftar till att investera i stora cap aktier som betalar stabila utdelningar och ser ut att öka utdelningen utdelning de närmaste fem åren.Ökande utdelningar är bra för pensionsinkomst och för att höja aktiekurserna. Fonden har en femårig årlig avkastning på 10,03%.

WRA Core Investment Fund

Liksom WRA Accumulative Fund, har WRA Core Investment Fund varit öppen sedan 1940. Den årliga avkastningen på livstid är 10. 85%, med en årlig avkastning på 13 år på 13,6%. Den är solid, stabil och stabil, precis som WRA Accumulative Fund.

Skillnaden mellan de två fonderna är WRA Core Investment Fund handlar om värde. Chefer letar efter underappreciated aktier som har stark positionering inom sin bransch. WRA Core Investment Fund har också en större andel av tillgångar som investeras utomlands, men en del av detta är hänförligt till fusioner som resulterade i att ett antal företags huvudkontor flyttades utomlands.

Bottom Line

En av dessa fonder ger god diversifiering till en pensionsportfölj. Att sprida investeringar lika över alla fyra fonderna ger dock ökad säkerhet och diversifiering, eftersom varje fond har lite olika innehav och mål och är beredd att dra nytta av olika typer av marknadsförändringar och samtidigt ha liknande långsiktiga avkastningar.

Det är viktigt att notera att dessa medel ger alla årliga utdelningar av vinster och intäkter. När medel hålls utanför en pensionsplan är dessa utdelningar fullt skattepliktiga. Den bästa avkastningen erhålls genom att investera i ett IRA eller annat skatteskyddat fordon. De största avkastningarna efter skatt är tillgängliga för Roth IRA-investerare som kan dra tillbaka alla intäkter utan att behöva betala inkomstskatter.