Robo-rådgivare erbjuder automatiserade, algoritmiska baserade investeringshanteringstjänster. Det finns en rad olika robo-rådgivare eller digitala rådgivare som sprider sig regelbundet senast. Denna breda klass av investment manager har många skillnader i kategorin med vissa plattformar som Betterment and Wealthfront, håller dina tillgångar och hanterar dem utan mänsklig interaktion. Personal Capital, en annan spelare i sfären, kombinerar både automatiserade och integrerade rådgivningstjänster.

Waddell & Reed Financial Advisors är inte en robo-rådgivare. Grundad 1937, tjänar detta kapitalförvaltnings- och finansplaneringsföretag personligen, företags- och institutionella kunder personligen. Företaget har ett nationellt nätverk av 1 800 finansiella rådgivare som arbetar på 400 kontor. Rådgivarna bygger personliga ekonomiska planer för sina kunder med hjälp av olika investerings- och försäkringsprodukter, däribland deras egna stabila Waddell & Reed-fonder. (För mer, se: Robo-Advisors and a Human Touch: Bättre tillsammans? )

Skillnader och likheter

Investeringshanteringsstil är klientdriven och personifierad i Waddell & Reed-modellen. Detta företag är ett traditionellt finansiellt planeringsföretag som slår ut individuella råd och finansiella planer en efter en till sina enskilda kunder. Deras fondförsörjning inkluderar märkesvaror Waddell & Reed, Ivy och InvestEd med olika aktieklasser och avgiftsstrukturer.

Däremot kontrollerar robo-rådgivare antingen dina tillgångar och investerar i olika lågprisindex och börshandlade fonder (ETF) eller låter dig kontrollera dina tillgångar. I det här fallet kopplar du din portfölj med robo-rådgivarens plattform och företaget gör investeringsrekommendationer för dig att utföra. Vissa automatiserade robo-advisorplattformar rekommenderar även enskilda bestånd. ) Kostnaderna är en stor skillnad mellan Waddell och Reed och den typiska automatiserade robo-advisorplattformen. Enligt Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är Waddell & Reeds genomsnittliga utgiftskvoter höga. Observera att bolagets kommunala obligationsmedel genomsnittligt 1,34% på låga och 1. 83% för internationella fondstockar i high end. Tänk på rikedom och förbättring, två av de lågavgift-robo-rådgivare som investerar dina pengar i ETF: er med låg avgift. Dessa rådgivningsavgifter varierar från 0. 15% -0. 25%. Tack för den genomsnittliga börshandlade fondkostnadsgraden på 0. 15% och du har den årliga procenten av en robo-hanterad portfölj av 0. 30% till 0. 40% i motsats till Waddell & Reeds kostnadsförhållande av minst 4 gånger så mycket.Andra robo-rådgivare har högre avgifter med högre kontakt eller mänsklig kontakt. (För mer, se:

Förbättring mot rikedom: En avgift och fondsammanfattning .) När man jämför Waddell & Reeds avkastning mot sina genomsnitt i kategorin, är resultaten tvetydiga. I några år slår Waddell & Reed kategorin medelvärden, till exempel 2011, 2012 och 2013. På senare tid har det traditionella företaget underprisat genomsnittet.

Är resultatet värt de högre traditionella mäklareavgifterna? Tänk på att rådgivarens hanterade portfölj måste tjäna mer än 1. 34% till 1. 83% förvaltningsavgift innan investeraren nätar någonting. Med en robo-rådgivare har din portfölj en lägre avgiftsbelopp för att överträffa innan du börjar kombinera din avkastning. (För mer, se:

Robo Advisors Face First Market Downturn Test .) Bottom Line

Waddell & Reed-modellen är det traditionella tillvägagångssätt där mänskliga finansiella rådgivare arbetar med kunder. Det inkluderar proprietära märkesfonder utöver andra fonder, vilket kanske inte är det bästa alternativet för varje kund. Generellt kan robo-advisor-plattformarna ha mindre mänsklig interaktion. Deras resultat drivs av komplicerade datalgoritmer utformade för att maximera avkastningen med minimal risk. Varje individ måste göra sin egen due diligence och jämföra kostnader, tjänster och resultat för att hitta sin egen föredragna ekonomiska guide. (För mer, se:

Är en online finansiell rådgivare rätt för dig? )