Att spara för pensionering är en funktion som ofta läggs på håll av dem som känner att de har tillräckligt med tid att börja planera och spara senare. Även om det aldrig är för tidigt att börja spara för pensionering för någon åldersgrupp, är de som faller inom åldersgruppen 55-64 mer akut medvetna om dess betydelse, eftersom pensionen är nära förestående. Som sådan är åldern 55-64 en kritisk period för att få en realistisk bedömning av hur ekonomiskt förberedd du är för pensionering.

Handledning: Pensioneringsplanering

1. Bedöm om du är ekonomiskt redo för pensionering.

Att bedöma din ekonomiska beredskap hjälper dig att avgöra om du har en negativ underskott och om du behöver ändra pensionsstrategier, mål och mål. För att göra det måste du samla några saker, som inkluderar saldon på alla dina konton, din inkomstskattesats, den genomsnittliga avkastningen på dina besparingar och information om din nuvarande inkomst, liksom hur mycket inkomst du projekt du behöver under din pensionsperiod. (För att få reda på hur mycket du behöver gå i pension, se Grunderna för pensionsplanering .)

Om du deltar i en förmånsbestämd plan, ska din planadministratör eller arbetsgivare kunna ge dig din beräknade inkomst från din pension.

Resultatet av en projicering kan visa om du har brist i din pensionssparande, beroende på hur länge du planerar att spendera pensionering och din planerade pensionslivsstil. Om du upptäcker att du är bakom med dina pensionsbesparingar, finns det ingen anledning till larm - men det betyder bara att vissa radikala förändringar måste göras i din ekonomiska planering.

Dessa ändringar kan innehålla följande:

- Klipp tillbaka på de dagliga utgifterna där det är möjligt. Till exempel, minska antalet gånger du äter ute, underhåll och mata dina laster. Om du till exempel minskar dina utgifter med $ 50 per vecka (cirka 217 dollar per månad) och lägger till det med dina månatliga besparingar, skulle det samlas till ungefär 79 dollar, 914 över en 20-årig period, förutsatt att en daglig samlad ränta på 4 %. Om du lägger till de månatliga besparingarna på ett konto för vilket du får en 8% avkastning, sparas upp till $ 129, 086 efter 20 år.

- Få ett andra jobb. Om du har en färdighet som kan användas för att generera inkomster, överväga att skapa ditt eget företag, förutom att fortsätta med ditt vanliga jobb. Om du kan skapa tillräckligt med inkomst för att lägga till 20 000 dollar per år till en pensionsplan för ditt företag, kan besparingarna vara betydande. Över en tioårsperiod skulle det uppgå till cirka 313 000 kronor (eller 988 000 kronor över en 20-årig period) - förutsatt att 8% avkastning uppnåddes.

- Öka det belopp som du lägger till i ditt näsägg varje år.Lägga till $ 10 000 per år till dina pensionsbesparingar skulle producera cirka 495 000 dollar över en 20-årsperiod.

- Om din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag enligt ett lönefördröjningsprogram, till exempel en 401 (k) plan, försök bidra med så mycket som krävs för att få maximal matchningsbidrag.

- Tänk på om du behöver ändra den livsstil du planerade att leva under pensionen. Det kan innebära att du bor i ett område där levnadskostnaderna är lägre, reser mindre än du planerade att, säljer ditt hem och flyttar till ett hus som är billigare att upprätthålla och / eller ha en fungerande pension i stället för full pension. (För att ta reda på hur man sparar pengar genom att ändra din livsstil, se

Livsplanering - Mer än bara pengar.

.) - Ändra din budget för att få bort några av de trevliga och bara lämna måste-haves. En behöver

för en familj kanske vara en vilja för en annan, men när du bestämmer vad du ska behålla, överväga din familjs sanna nödvändigheter. Det kan tyckas utmanande att göra utan de saker som gör livet trevligare, men överväga möjligheten att ge upp lite pengar för att säkra ekonomin för din pensionering. Förskjutning ökar utmaningarna för att spara

Även om det aldrig är för sent att börja spara för pensionering, ju längre du väntar desto hårdare blir det för att möta ditt mål. Om ditt mål är att spara 1 miljon dollar för pensionering och du börjar tjugo år innan du går i pension, måste du spara $ 27, 184 varje år, förutsatt att du får en avkastning på 5,5%. Om du väntar till fem år senare för att börja och du planerar att gå i pension inom 15 år, måste du spara $ 42, 299 per år, förutsatt samma avkastning. (För att se hur länge det tar dig att bli miljonär, se vår Millionaire Calculator.)

2. Omvärdera din portfölj
Med möjligheten att få stora avkastningar på din investering kan börsen vara attraktiv, särskilt om du börjar sen. Men tillsammans med möjligheten till hög avkastning kommer möjligheten att förlora mest - om inte alla - av din inledande investering. Som sådan, ju närmare du kommer till pension, desto mer konservativ kommer du att vilja vara med dina investeringar eftersom det är mindre tid att återhämta förluster. Tänk på att din tillgångsfördelningsmodell kan innehålla en blandning av investeringar med varierande risknivåer - du vill vara försiktig, men inte för att förlora möjligheter som kan hjälpa dig att nå ditt ekonomiska mål tidigare. Att arbeta med en kompetent finansiell planerare blir ännu viktigare i detta skede, eftersom du måste minimera risken och maximera avkastningen mer än vad du skulle om du hade börjat tidigare. (För mer om portföljrebalansering, se

Rebalance Your Portfolio To Stay On Track

.) 3. Betala högräntesskulder Höga skulder kan ha negativ inverkan på din förmåga att spara. Beloppet du betalar i ränta minskar det belopp som du har att spara för pensionering.Överväg om det är vettigt att överföra högränta lånebalanser, inklusive kreditkort, till ett konto med lägre räntesatser. Om du bestämmer dig för att betala räntebärande lån med hög ränta, var noga med att inte falla i fällan för att återskapa utestående saldon under dessa konton. Det kan innebära att dessa konton stängs. Innan du avslutar konton, prata med din ekonomiska planerare för att avgöra om det kan påverka ditt kreditbetyg negativt.

Bottom Line

Att ha dina pensionssparande på spår kan ge stor tillfredsställelse; Det är dock viktigt att fortsätta på den vägen och öka dina besparingar där du kan. Att spara mer än du förväntas behöva hjälper till att täcka eventuella oväntade utgifter. Om dina besparingar ligger bakom schemat, förlora inte hjärtat. Istället spelar du upp det som du kan och överväger att ändra den livsstil du planerade att leva under pensionen.