Finansiella rådgivare har fått sitt arbete för dem när det gäller att få kunderna att spara mer mot pensionering. I själva verket mer än en tredjedel har alla amerikaner (36%) inte sparat eller investerat några pengar för pensionering, enligt en undersökning som utförs av Princeton Survey Research Associates International för Bankrate. Några 33% av 30-49-åringar, 26% av 50-64-åringar och 14% av befolkningen 65 år och äldre har inga pensionssparande alls, konstaterade undersökningen.

Nedan följer några strategier för att hjälpa kunderna upp föran när det gäller att spara mer mot pensionering.

Arbeta längre

Att arbeta längre kanske inte är ett populärt val, men att försena pensionen om några år kan avsevärt öka pensionsbesparingarna. Det låter inte bara människor spara mer, det ger befintliga pensionsbesparingar mer tid att växa. Arbete längre innebär också färre år där pensionsbesparingar måste utnyttjas. (För mer, se: Fungerar längre en lönsam pensionsplan? )

Max Out Contributions

Arbetstagare med tillgång till 401 (k) planer, inklusive de som behöver eller väljer att arbeta längre innan de går i pension, borde få maxa bidrag. Förutom att maximera 401 (k) bidrag, ska de som fyller 50 år eller äldre utnyttja inskränkningsbidragen. År 2015 är det maximala bidraget för en 401 (k) $ 18 000. Arbetare 50 år och äldre kan bidra med totalt 6 000 dollar eller 24 000 USD totalt. (För mer, se: Nya gränser för bidragsgränser: Rådgivare ta itu med .)

Arbetstagare som inte har tillgång till 401 (k) planer bör maximera bidrag till individuella pensionskonton (IRA). År 2015 kan arbetstagare bidra till upp till $ 5, 500 till en IRA eller $ 6, 500 om de fyller 50 år eller äldre.

Både yngre och äldre arbetstagare kan vara oroliga när de uppmanas att maximera bidrag. Att illustrera skattefördelarna med att bidra till en IRA eller 401 (k) kan bidra till att ändra uppfattningen att de kommer att vara fria mer än de faktiskt kommer att bli. (För mer information, se: Hur finansiella rådgivare kan hjälpa pistolskadade investerare .)

Håll av med att samla social trygghet

Försena insamling av socialförsäkringspension kan ha en betydande inverkan på att öka beloppet av framtida månatliga förmåner. Förmåner kan hämtas redan 62 år, men kan försenas till 70 års ålder. Varje år förmånsinsamling är försenad kan öka pensionsförsäkringen med 8 procent per år. Ökningen är känd som försenad pensionskrediter. Insamling av förmåner vid 62 års ålder men före pensionsåldern kan under tiden minska månadsförmånerna. (För mer information, se: Tips om fördröjning av sociala trygghetsförmåner .)

Sänk bostadskostnaderna

Minskningskostnader för levnadsutgifter ökar kassaflödet som kan användas för att spara mer mot pensionering.Den högsta kostnaden för bostadskostnaden är bostäder. Tumregeln är att hypotekslån normalt motsvarar 30% av bruttoinkomsten men i verkligheten kan de vara högre beroende på bostadsmarknaden där någon bor. De som bor i San Francisco eller det större New York City-området, till exempel, betalar förmodligen en högre andel av sin bruttoinkomst gentemot bostäder. (För mer, se: Undvik nackdelarna med neddragning i pension .)

Ett ideal scenario säljer ett större hem och har tillräckligt med pengar kvar för att köpa ett mindre hem direkt. Åtminstone innebär nedskärning mindre hypotekslån, vilket resulterar i mer kassaflöde samt betydande besparingar i räntor betalda på hypotekslån. Hur som helst, nedskärning till ett mindre hem minskar också energikostnaderna och fastighetsskatten, vilket ger mer pengar för att lägga till pensionssparande.

Andra sätt att minska bostadsutgifterna är att flytta till en del av landet där kostnaderna är lägre eller bor hos en utökad familj som delar kostnaderna. (För mer, se: Kan du vara hyresvärd betala för din pension? )

Betala skuld> Betala av skuld före pensionering och spara för det är en balansräkning. Att välja det som är bäst beror på en persons förhållande. Att betala ner skulden är till exempel lämplig för dem som har kontanter i ett lågt ränte sparande konto och hög ränta skuld, såsom kreditkort saldon med dubbelsiffra priser. Minskande bostadskostnader via någon av ovanstående scenarier gör det också lättare att betala ned skulden.

) Några bra nyheter Det finns några bra nyheter för finansiella rådgivare som uppmanar kunderna att spara mer mot pensionering. Yngre generationer börjar spara tidigare. Två gånger så många 30-49 åringar började spara på 20-talet jämfört med 30-årsåldern, enligt undersökningen. De mellan 50-64 år gammal, under tiden, var bara lite mer sannolika att ha börjat spara i 20-talet än 30-talet. (För mer, se:

Millenniernas pengarvanor

.) Bottom Line Amerikaner sparar inte tillräckligt för pensionering, vilket innebär att finansiella rådgivare står inför den svåra uppgiften att övertyga dem om att spara mer. Ovanstående skisserar ett antal scenarier som är värda att utforska för att hjälpa dem att komma på rätt spår. (För mer, se:

Varför 4% regeln inte längre fungerar för pensionärer

.)