Om du har blivit nekad för ett personligt eller företagslån av en bank eller annan finansiell institution, eller om du har blivit avstängd av de höga räntorna och de ursprungliga avgifterna som de vanligtvis debiterar är inte ensam (Se också: Varför banker inte behöver dina pengar för att göra lån .)

Efter tvångsreglerna efter den globala finanskrisen 2008 krävdes bankerna att strama tillvägagångssättet för utlåning , vilket leder till bräcklighet och missnöje på konsument- och småföretagsmarknaden. I den här miljön hittades utlåning i jämförelse med P2P, och tillväxten har inte varit något fenomenal. (Se även: Hur man investerar i Peer-to-Peer-utlåning .)

Transparency Market Research föreslår att den globala P2P-marknaden kommer att bli nästan 900 miljarder dollar år 2024, från endast 26 miljarder dollar 2015. Förra året förutspådde Morgan Stanley, inte känt för vilda prognoser, att det globala P2P-utlåningsmarknaden skulle uppgå till 490 miljarder dollar år 2020. Samtidigt ökade P2P-utlåningen med 92% år 2015.

Naturligtvis är P2P-utlåningen inte utan risker och utmaningar, både för låntagare och investerare. P2P långivare måste överensstämma med SEC regler och gällande lagar, men det finns inga federala garantier mot standard, vilket innebär att investerare håller påsen för dåliga anteckningar. Enligt Federal Reserve var den totala standardräntan för konsumentlån av alla slag i 3Q16 2,9%.

Vid LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), som var en dominerande aktör i P2P utlåningsmarknaden varierar standardräntorna från 1, 3% för A-lån till 10,6% för lån i E-klass, som har en genomsnittlig ränta på 22,8% och en nettoinvestering på 12,2%. LendingClubs VD tvingades ut i maj 2016 över anklagelser om tvivelaktiga lån och problem med godkännandeövervakning och dataintegritet. Upplysningen orsakade LendingClubs lager att dunkla 50% och väckte oro över risken i hela P2P-utlåningsindustrin.

Trots allt, fortsätter marknaden för P2P-utlåning att trivas och investerare kan få en del av peer-lendingskakan för så lite som 25 dollar, även om en mycket större och diversifierad investering rekommenderas. Dessutom kan konsumenter och småföretag låntagare få finansiering snabbt med mindre kostnad och besvär än genom en traditionell finansiell institution. (Se även: P2P-lån: Sälj dina noter med Folio Investing .)

Om du är intresserad av P2P-utlåningsmarknaden, antingen som låntagare eller investerare, är här de bästa aktörerna i detta utrymme med data från och med den 17 januari 2017.

Upstart

Upstart är en P2P-långivare grundad av ex-Google-exekver Dave Giround, Paul Gu och Anna Counselman och det marknadsför sig med slogan "Det finns mer än du din kredit värdering"Specifikt anser Upstart mer än ditt FICO-poäng och antal år i din kredithistoria. Det är också faktorer i var du fick din utbildning, din akademiska prestation och examen och jobbhistoria. Upstart syftar till att göra kredit billigare till yngre låntagare med knappt kredithistoria. Företaget erbjuder personliga lån för nästan alla orsaker i belopp mellan $ 1 000 och $ 50 000 vid räntor mellan 4 82% och 29 99% och hävdar att de sparar låntagare i genomsnitt 27 % av de totala lånekostnaderna. Upstarts webbplats hävdar att 92% av sina lån är antingen aktuella eller betalade i sin helhet. Investerare kan välja mellan ett antal kontoalternativ, inklusive en IRA. Den listar avkastning på 3.69% för en AAA- årslån till 15. 78% på ett femårigt lån i E-klass. (Se även:

Bör du lita på att starta din lånleverantör? ) Prosper Funding LLC

annan stor aktör i P2P-rummet, med över 8 miljarder dollar i lån som finansieras sedan bolagets incep 2005. Prosper Funding är verksamt i det personliga lånutrymmet och erbjuder noter på mellan $ 2 000 och $ 35 000. Minsta FICO-poäng på plattformen för en låntagare är 640. Investerare kan få in så lite som 25 dollar per lån, med uppskattad genomsnittlig avkastning på 6,84% enligt bolagets hemsida. Prosper Funding stöds av kapital från Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital och Francisco Partners, bland andra.

Funding Circle

Funding Circle är enbart verksam inom nisch och har finansierat över 3 miljarder dollar i lån till 25 000 småföretag i USA och Europa. Företaget startades av amerikanska småföretagare som avvisades för finansiering över 90 gånger och bestämde sig för att skapa ett bättre system för småföretagslåntagare.

Funding Circle har över 60 000 enskilda och institutionella investerare. Major equity-investerare inkluderar BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global och Union Square Ventures, bland andra .