Många har skrivits om säkerhet (eller brist på det) om utlåningssidor för långivare (peer-to-peer). De är trots allt de som sätter sina pengar i fara och lånar ut det till totalt främlingar i hopp om att generera investeringsinkomster (se Kan du tjäna 8% Investering i P2P-lån? ). Mindre diskussion har ägt rum med avseende på P2P på uppdrag av låntagare. Hur kan du skilja de legitima utlåningswebbplatser från de diskreta?

En säker webbplats

Eftersom du delar finansiell och annan känslig information, vill du se till att en webbplats har vidtagit åtgärder för att skydda dina personuppgifter från hackare. Om en P2P-webbplats har erhållit säkerhets- och sekretesscertifiering genom företag som TRUSTe eller Symantec SSL (tidigare VeriSign), är det en bra indikator som den är ansedd.

Webbplatser som använder TRUSTe kan verifieras här; Symantecs certifikatkontroll ligger här.

Dessutom visar de flesta P2P-utlåningswebbplatser framträdande en säkerhetscertifiering som de har erhållit och diskuterar deras sekretesspolicy i detalj.

Framstående investerare

Undersökande av långivare kan vara svårt för en individ - så varför inte lita på proffsforskningen? Många ett större företag investerar idag i P2P-affärer, och företagets investerare tenderar inte att begå stora pengar utan att vetting ett företag noggrant. För två år sedan investerade Google, Inc. 125 miljoner dollar i LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), en ledande P2P. Andra stora namn investerare i P2P har inkluderat Titan Bank, Congressional Bank och hedgefond Eaglewood Capital Management, enligt Reuters. (Mer om låneklubb, se Investera i (och med) utlåningsklubb: Hur det fungerar .)

Större investerare listas ibland på P2P-bolagets webbplatser. Dessutom kommer en online-sökning av P2P-företagsnamnet plus nyckelord som "stora investerare" eller "aktieägare" ofta att avslöja information som länkar toppnamn med det företaget.

Ombudsmän

På samma sätt, om kända och ansvariga medlemmar i näringslivet har anslutit sig till styrelsen eller blir tjänstemän i ett P2P-företag, är det också ett tecken på bolaget och dess utlåningspraxis kan förmodligen vara betrodd. Tidigare USAs statssekreterare Lawrence Summers finns på Lending Club Board, till exempel.

Information om företagets styrelseledamöter och tjänstemän ingår vanligtvis i företagsprofilen på hemsidan. Läs det och se om det finns namn du känner igen.

Positiva recensioner / betyg

Det lönar sig alltid att se vad andra tycker om det företag du planerar att närma sig om ett lån eller en inteckning. (Se P2P Hypotekslån - En växande trend ).

Flera betygs- och granskningswebbplatser inkluderar P2Ps. En av dem, TopTenReviews, listar rankade recensioner av sina högsta P2P-webbplatser på internet, baserat på ett antal faktorer, inklusive funktioner, behörighet, låneprocess, avgifter och påföljder och stöd.

Glöm inte Better Business Bureau (BBB). En P2P-utlåningsplats står med den här kända ideella organisationen för företagsvärdering (baserat på rapporterade klagomål och företagets hantering av dem) kan också vara en indikator på företagets rykte och trovärdighet. Du kan söka efter det specifika P2P-utlåningsföretagets namn på BBB-webbplatsen.

Bra Press

Även om det inte är en idiotsäker indikator, desto mer positiv pressdäckning får en P2P-utlåningsplats bättre, särskilt om täckningen kommer från en välrenommerad, finansiellt kunnig publikation ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Du kan också hämta nyheter från webbplatser och bloggar som ägnas åt P2Ps, som Lending Memo, som dessutom ger utbildningsinformation om peer-to-peer-utlåning och erbjuder tips för att navigera i världen av P2P-lån. Lend Academy (ditto); och PeerFinance101, som innehåller P2P-personlig erfarenhetshistorier från läsare. Som alltid, var skeptisk; online-specialister kan ibland låta lite som cheerleaders för P2P-industrin.

Varningsskyltar

Det är uppenbart att P2P-utlåningsplatser som är korta med avseende på något av de ovan angivna positiva attributen bör kontaktas med försiktighet - om alls.

Dessutom uppmanar Federal Trade Commission (FTC) potentiella låntagare att vara försiktiga med något av följande när det gäller lån i allmänhet:

- Omedelbara garantier.

Enkelt sagt, det borde inte finnas några garantier för att du kommer att få ett lån. Någonsin. Om du har lovat ett lån - speciellt i förskott - är den enda garantin att du förmodligen blir lurad. - Förskott / obeskattade avgifter.

Legitima långivare kan debitera ansöknings-, bedömnings- eller kreditupplysningsavgifter. Dessa avgifter är emellertid fullständigt och tydligt avslöjade. Och de borde inte åläggas innan du får lånet. Att citera FTC: "En eventuell premieavgift som långivaren vill samla in innan lånet beviljas är en aning att gå iväg. " - Ingen kreditkontroll.

En långivare som inte har något intresse av din kredithistorik borde höja en röd flagga. Legitima långivare utvärderar kreditvärdighet och bekräftar informationen du lämnar innan du godkänner ett lån. - Långivare är inte registrerad i ditt land.

Långivare måste registreras i alla stater där de gör affärer. Det är inte komplicerat att kontrollera registreringsstatus. FTC föreslår att du kontaktar din advokatkontor (eller bankavdelningen) för att säkerställa att företaget du hanterar är korrekt registrerat. Och medan du och långivaren är anslutna på det modernaste sättet - online - se till att du har lite traditionell information, som företagets telefonnummer och fysiska adress. Bottom Line

Den främsta förutsättningen för P2P-utlåning - borttagning av mellanhänder (finansiella institut) - tar också bort några skydd: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) försäkring för långivare och regleringsanvisningar som åläggs banker på uppdrag av låntagare. Därför innebär utvärdering av P2P-utlåningsplatser mycket mer än att kunna jämföra den årliga procentsatsen (APR) som en långivare erbjuder, och om ansökan är enkel och snabb.

I slutändan handlar det om att utföra due diligence: både om kärnverksamhetens legitimitet och om säkerheten för dina personuppgifter.