En ny idrifttagning, en ny mataffär eller en etablerad matplats som vill expandera ytterligare - alla är småföretag. Sådana företag behöver ofta kapital för sin nya eller expanderande verksamhet och har specifika lånebehov. En brick- och mortelaffär kan behöva pengar för att expandera till e-handel. En etablerad butik kanske vill öppna ytterligare två butiker i en ny ort, eller en vegetarisk restaurang kanske vill expandera till paleo dietsegmentet och behöver pengar för mer detaljhandel. (För mer, se: Starta ett litet företag: Introduktion.)

På grund av det stora utbudet av småföretag och deras specifika behov granskas småföretagslånsapplikationer noggrant från de enskilda långivarna. Vi tittar på några viktiga punkter som kan bidra till att förbättra chansen att säkra ett litet företagslån.

Vad söker långivare?

Enkelt sagt, långivaren ser till att låntagaren kommer att betala tillbaka sitt lilla företagslån i den tilldelade tidsramen. Denna säkerhet kan indikeras av potentiell lönsamhet, likviditet av rörelsekapital, minimalt skuldbelopp, hälsosam omsättningshastighet och en hälsosam kundbas. Allt som försäkrar långivaren av ovanstående kommer att förbättra lånetillståndet. Allt som väcker frågor om dessa faktorer kan leda till avslag.

- 9 ->

Förbättra dina chanser

1. Förstå låneprocessen för små företag : Varje land / region har sin egen uppsättning fastställda finansiella bestämmelser som reglerar finansiella marknader, långivare och tillhörande låneprocesser. Att vara medveten om detaljerna gör att du kan presentera din låneansökan och dokumentationen på ett bättre och fördelaktigt sätt. Kännetecknande för lån godkännande processen, viktiga punkter av övervägande och de viktigaste dokumenten (och de nödvändiga detaljerna i det) kommer att ge dig en klar huvudstart.
2. Förbereda, förbereda och förbereda : Från att sätta in ansökningsdokumenten för att kunna tala med den berörda utlåningsansvarig med en självsäker ton och förklara företagets affärspotential berör allt som är involverat i processen. Visst kommer banken att göra sin bakgrundsförtrogenhet genom att verifiera tidigare konton för verksamheten och låntagarens kreditbetyg. Men den bättre och bättre presenterade informationen som medföljer låneansökan, desto smidigare rida kommer ansökan att bli.
3. Framtida affärsmöjligheter : Du kanske har en bra innovativ tanke för ditt nya företag, eller du har stora vinsttal från ditt tidigare företag. Men långivaren ser bortom dessa tidigare och nuvarande detaljer mot framtida lönsamhet, vilket kan försäkra honom om din förmåga att betala tillbaka lånet. Ju bättre dessa detaljer förklaras med låneansökan desto lättare blir det.Framgångsrika lånsökare presenterar till och med ett årligt prognos av realistiska siffror för intäkter och vinst, vilket hjälper långivaren att bedöma och godkänna låneansökan.
4. Backup Planning : Det hjälper till att hålla minst två återbetalningsplaner redo. Ofta kan låneofficer hitta några poäng till tävling i den ursprungliga affärsplanen. Det kan leda till frågor om lönsamheten för ditt företag och dina lånåterbetalningsförmåga. Att ha en andra affärsplan handy låter inte bara låneansökan att segla genom mer smidigt, men också försäkrar långivaren om din affärsverksamhet och kompetens. Den sekundära planen kan innehålla ett annat lånåterbetalningsschema, eller erbjuda delvis / förbättrad säkerhet, vilket kanske inte har varit en del av den ursprungliga ansökan.
5. Hunt för specialiserade långivare : Flera långivare finns för olika industrisektorer. Till exempel, i ett försök att främja agro-verksamhet, kan regeringen sponsra en långivare som erbjuder billigare lån till småskaliga jordbruksföretag. På samma sätt kan småföretag i en viss bransch vara berättigade till snabba lån. Dessutom kan din utbildning kvalifikationer och arbetslivserfarenhet kvalificera dig för rabatterade priser och i god tid godkännande. En låntagare borde undersöka alla möjliga alternativ för att inte bara dra nytta av monetärt med lägre räntesatser, men också för att förbättra dina chanser att låna godkännande.
6. Approach Multiple Vendors and Negotiate : Långivare tjänar pengar genom att låna ut pengar. Precis som låntagare letar efter enkla lån söker långivare också efter bra och värdiga låntagare. Man borde undersöka olika lånealternativ på flera långivare och välja den bästa affären till lägsta kostnad. Utlåning är ett konkurrenskraftigt företag. Om du är säker på din kredit värdighet och återbetalning förmåga, det är även värt att förhandla om en lägre ränta.

Bottom Line

Oavsett storlek kan ett företag ha kapitalkrav under olika affärsskeden (uppstart, tillväxt eller nedgång). Småföretagare slutar ofta kämpa med lånansökningar på grund av deras begränsade kunskaper om processer och detaljer. Att hålla ovanstående riktlinjer i åtanke och ge lämplig tid och tanke på en låneansökan kan inte bara öka din tillgång till kapital, men kan också få dig ett billigare lån. (För mer, se: Starta ditt eget småföretag.)