Småföretag kan normalt låna från affärsbanker, olika organisationer som är anslutna till Small Business Administration (SBA) eller andra internetbaserade låneföretag. Det första steget i processen är att fastställa finansieringsbehov och hur verksamheten kommer att använda låneutbytet. Nästa steg är att skriva en företagsplan för affärsplaner, ekonomiska prognoser och hur affärsstrategin är anpassad till finansieringsbehoven.

Därefter överväga olika kreditfaktorer som kan förbättra möjligheterna att få ett lån, till exempel närvaro av säkerheter, positiva kassaflödespotential och starka resurshanteringsverktyg. Därefter samlar du dokumentation för ett lån som innehåller olika juridiska och finansiella dokument. Slutligen sammanställ en lista över utlåningsorganisationer och börja kontakta och träffa dem för att mäta vem som är intresserad av att ge dig ett lån och på vilka villkor innan du löser dig på bästa tillgängliga match.

Finansieringsbehov

Innan du kontaktar en långivare, utvärdera noggrant din ekonomiska situation och bestämma syftet med lånet. Särskilt räkna ut hur mycket kassaflöde verksamheten genererar och vilka huvudområden behöver kapitalinfusion. Verksamheten kan behöva expandera. Verksamheten kan börja från början och behöva finansiering för att köpa kapital och finansiera rörelsekapital, till exempel att köpa nödvändig inventering, betala leverantörer och täcka andra fasta driftskostnader.

Beroende på verksamhetens art och finansieringsbehovet kan långivare kräva olika ersättningar för de antagna riskerna. Om verksamheten är verksam inom en konjunkturindustri och begär ett lån för att köpa kapital, är räntan vanligtvis högre. Å andra sidan kan en icke-cyklisk verksamhet, såsom en livsmedelsproducent som begär ett lån för att finansiera lagerinköp, förvänta sig lägre kostnader för lån.

Affärsplan

Att förbereda en affärsplan är ett av de viktigaste stegen i låneansökan. Dokumentet ska redogöra för syftet med verksamheten och hur det fungerar, och det ska innehålla historiska bokslut och finansiella prognoser tre till fem år framöver. Affärsplanen bör också beskriva hur verksamheten avser att öka intäkter och vinster i framtiden. En grundlig plan hjälper båda parter i lånet. Steg tillbaka och tänka noggrant på viktiga element för framgången med företaget.

Medan det finns många verktyg som hjälper till att förbereda en stark affärsplan, är SBA: s affärsplanverktyg en användbar resurs för alla småföretagare.

Andra kreditfaktorer

När du förbereder dig för låneansökan, överväga kreditfaktorer som kan förbättra chansen att få ett lån.Visa att verksamheten genererar tillräckliga kassaflöden för att täcka driftskostnader och betala för lånets huvudstol och intresse för framtiden. Om det finns säkerheter som kan pantsättas för lånet, kan det försäkra en långivare att det finns annan källa till återbetalningen av lånet.

Demonstrera en solid resurshantering i form av effektiv ledande karaktär och kapacitet och starka nyckelstyrningsmetri, såsom positivt rörelsekapital, låg skuldförhållande och en beprövad historia om skuldåterbetalning.

Checklista för lånedokumentation

Utlåningsorganisationerna beskriver en dokumentationskontrolllista för en låneansökan för småföretag, som typiskt innehåller olika dokument som bankredovisningar, personliga och företagsredovisningsrapporter, inkomstskatt, kommersiella leasingavtal, affärslicenser, artiklar av inkorporering, personlig bakgrund och CV.

Kontakta långivare

Efter att ha slutfört alla dessa steg, identifiera finansiella institutioner och börja kontakta dem för att initiera personliga intervjuer. En större pool av potentiella långivare innebär bättre chanser för en framgångsrik låneansökan. Överväga organisationer som är anslutna till SBA, som vanligtvis kan tillhandahålla finansiering till en lägre kostnad på grund av USA: s statsgarantier.