Även om bankerna har blivit mer aktiva i småföretagens utlåning under åren efter finanskrisen 2008 betraktas endast de mest kreditvärdiga företagen för finansiering, med de flesta banker som kräver någon form av säkerheter för att säkra lånet . Sådana utlåningskrav skapar utmaningar för mindre företag med få tillgångar eller för företagare som inte vill riskera sina personliga tillgångar. Ett antal icke-banklånskällor har emellertid uppstått, vilket ger små företag mer tillgång till finansiering än någonsin tidigare, utan att det behövs säkerhet.

De flesta företag, oavsett stadium eller storlek, har tillgång till osäker finansiering genom ett antal alternativa utlåningskällor. Även om de vanligtvis inte kräver några säkerheter, tar de högre räntor än traditionella banker. I de flesta fall kan du kvalificera dig för finansiering baserat på din kredithistoria och en rekord för att generera en viss inkomst. Även om att få ett osäkert lån via en icke-bank långivare kan vara enklare än den förberedelse som behövs för ett traditionellt banklån, finns det fortfarande några väsentliga steg som krävs för att få bästa möjliga villkor.

Dubbelkontroller med kassaflödesprognoser

Om du inte har en hög kreditvärdighet och en stark rekord av inkomstgenerering, kommer du sannolikt att saddlas med en hög ränta på ett osäkert lån. Den årliga procentsatsen (APR) kan sträcka sig från 10% för de mest kreditvärdiga låntagarna till trefaldiga siffror beroende på långivaren och typen av lån. Innan du söker efter ett lån, bedöma dina kassaflödesprognoser så att du har tillräckliga medel för att återbetala det. Att inte betala tillbaka lånet kommer att skada din kreditpoäng, vilket gör det svårare att få någon form av finansiering i framtiden.

Städa upp ditt kredit

Rengör din kreditrapport och höja din kreditpoäng. Även om det är möjligt att erhålla ett osäkert lån med dålig kredit, betalar du högre räntekostnader. Det snabbaste sättet att höja din kreditpoäng är att sänka ditt kreditförbrukningsgrad, vilket står för 35% av poängen. Kvoten återspeglar hur mycket skuld du bär i förhållande till storleken på din tillgängliga kredit. Om din totala skuld överstiger 25% av din tillgängliga kredit, så skadar ditt poäng. Betala ner så mycket skuld som möjligt för att förbättra förhållandet. Kontrollera även eventuella rapporteringsfel som kan tas bort och öppna inga nya konton.

Skapa en solid affärsplan

Om du inte redan har utvecklat en affärsplan som innehåller ditt företags syfte, hur det tjänar pengar, en tillväxtstrategi, detaljerade bokslut, kassaflödesprognoser och syftet med lånet . Många typer av icke-bank långivare kommer inte att fråga dig en affärsplan.Du måste emellertid visa en stark rekord av inkomstgenerering i minst ett år. Om du går till en peer-to-peer eller marknad långivare, måste du visa potentiella långivare varför du skulle vara en bra risk.

Forskningslångivare

De flesta icke-bank långivare driver sina affärer strikt online. Även om de alla annonserar snabba lån godkännande och finansiering, varierar sådana företag på flera sätt.

Typer av finansiering: Vissa långivare erbjuder fasta lån medan andra erbjuder rörliga lånesatser. Du kan också hitta långivare som erbjuder kreditlinjer. Undvik köpman kontant förskott finansiering, vilket är den mest kostsamma.

Kvalificering: De flesta icke-bank långivare anser din kredit värdering och företagsintäkter, men de har olika nivåer av kvalifikationer. Till exempel kan en långivare kräva 100 000 dollar av årsinkomsterna för ett helt år, medan en annan får bara kräva 50 000 dollar för ett halvt år. De kan också ha olika krav på minsta kreditkredit.

Förskottsavgifter: Om ditt kassaflöde tillåter dig att betala lånet tidigt, vill du inte betala en förskottsavgift.

Kreditrapportering: Vissa långivare rapporterar dina betalningar till kreditbyråerna medan andra inte gör det. Om du vill bygga din kredithistoria, fråga om långivaren rapporterar betalningar.

Att få ett osäkert lån från en online, icke-bank långivare kanske inte är nästan lika svår som vid en traditionell bank, men kostnaderna kan vara betydligt högre. För att hålla kostnaderna nere, förbered dig som om du kvalificerar dig för ett banklån. Ju bättre förberedda du är desto bättre är de villkor du sannolikt kommer att få.