Efter 2007-2008 kredit kris, småföretag utlåning bland traditionella banker alla utom torkat upp. Trots att bankerna har blivit mer aktiva i småföretagslån under de senaste åren, anses endast de mest kreditvärdiga och mer etablerade företagen för finansiering. Även då kräver traditionella långivare vanligtvis någon typ av säkerhet, såsom fast egendom eller utrustning, för att säkra lånet, vilka uppstartsföretag inte sannolikt kommer att ha. År 2015 godkände traditionella långivare mindre än 22% av småföretagslånsansökningarna. Men efter krisen har ett antal utlåningskällor för icke-banker uppstått, vilket ger små företag mer tillgång till finansiering än någonsin tidigare, utan säkerhetskrav.

Långivare utan banker

Online långivare har ökat sedan 2008, på grund av den överväldigande efterfrågan på kredit som lämnats av traditionella banker. Internet har blivit en klar källa för småföretag som letar efter nästan vilken typ av finansiering som helst, från startkapital och rörelsekapitallån till kredit- och expansionslån. Företagen betalar lite mer för sina finansieringsbehov, men processen är strömlinjeformad och finansieringen är snabb.

Kreditkrediter: Kabbage Inc. är en av de få online-långivarna som erbjuder krediter till startföretag. En marknadsledande leverantör av online-utlåning, Kabbage erbjuder krediter för upp till $ 100 000 till småföretag som genererar minst $ 50 000 i årsinkomster med minst ett års verksamhetserfarenhet. Det kräver en 560 poäng för företagsägaren. Företag kan när som helst dra ner sina kreditkrediter, med sex till tolv månader för att betala av lånet. Som en del av ansöknings- och kvalifikationsprocessen kräver Kabbage att verksamheten knyter sitt bankkonto eller bokföringssystem till sin plattform. Finansieringen kan godkännas inom några minuter och en kreditlinje fastställd inom en dag.

Terminlån: En sökning av online långivare avslöjar minst ett dussin som tillgodoser småföretag. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) anses vara en av de främsta online långivarna för småföretag och erbjuder lån med fast ränta mellan $ 5 000 och $ 250 000. OnDeck kräver en minimikredit på 500, ett års drift och en årlig omsättning på 100 000 000 kronor. Lånevillkoren kan variera från tre till 24 månader, med avdrag för avdrag från Företagskontrollkonto dagligen eller veckovis.

Startfinansiering: För företag i början av startfasen erbjuder Accion finansiering för upp till $ 100, 000. Kraven omfattar en lägsta kreditpoäng på 575, tillräckligt med kassaflöde och bevis på inkomst.De faktiska lånebeloppen och minimikraven kan variera beroende på stat. Accion är en icke-kommersiell mikrolänk som specialiserat sig på småföretag.

Peer-to-Peer-utlåning

Peer-to-peer-utlåning är det snabbast växande segmentet av online-utlåningsindustrin. En P2P långivare skapar en digital marknadsplats som ger låntagare och investerare tillsammans. Låntagarna är vanligen människor eller företag som inte kan få lån genom traditionella metoder. Investerare är individer eller institutioner som söker ett bättre avkastning på sina pengar än vad som är tillgängligt med traditionella investeringar. Låntagare skapar en profil och pitchar sina fall till investerarnas marknadsplats. Investerare kan välja bland en portfölj av låntagare och investera så lite som 25 dollar per låntagare. P2P långivaren fungerar som en mellanhand, screening och rating låntagarna baserat på deras kreditvärdighet och matchar dem med investerare. Lånvillkoren är vanligtvis korta, mellan tre och fem år, och räntorna kan variera från 7 till 35%.

Prosper Marketplace Inc. och LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är de två mest etablerade P2P långivarna och båda tillgodose företag med mindre än bra kredit. Prosper gör personliga lån upp till $ 35, 000 som kan användas för affärsändamål. Utlåningsklubben har ett separat program utformat för småföretag med krav på att verksamheten är minst två år och har minst 75 000 euro i årlig omsättning. Företagslåntagare kan begära upp till $ 300 000, med lånevillkor om ett till fem år.

Small Business Administration Microloan

För företag med dåliga eller obefintliga kredithistorier har Small Business Administration (SBA) etablerat ett mikrolånsprogram som erbjuder lån som sträcker sig från $ 500 till $ 35 000. Dessa lån är tillgängliga via icke- bank långivare, vanligtvis ideella organisationer som specialiserat sig på småföretag utveckling. Låneansökningsförfarandet är mer strömlinjeformat och vid 10 till 15% är lånen ganska rimliga. SBA-webbplatsen har en lista över mikrolinjer per region.