Två John Hancock livscykelfonder med olika pensionsdatum kommer att omfattas nedan. Vad som kan sticka ut genast är att en av dem har betydligt överträffat den andra sedan startdatumen. Det kan leda till att du tror att detta skulle vara det bästa alternativet framåt, men orsaken till att den har överträffat den andra är att den har haft mycket större exponering mot aktier över den tidsramen och aktiemarknaden har varit i tjurläge under majoriteten av den tiden. Låt oss ta en titt. (För mer om detta ämne, se: Fördelar och nackdelar med måldatumsfonder .)

JHancock Pensionsval vid 2045 1

JHancock Pensionsval vid 2045 1 (JRVOX) är utformat för investerare som planerar att gå i pension omkring 2045. Det implementerar en fördelningsstrategi som blir alltmer konservativ över tiden. När pensionsdatumet närmar sig finns mer fokus på inkomst än uppskattning. (För mer, se: Livscykelfonder: kan det bli enklare? )

Nettotillgångar: $ 547. 37 miljoner (alla siffror är per 11 november 2015)

Utdelningsavkastning: 2. 13%

1 års prestation: -0. 28%

Startdatum: 29 april 2010

Prestanda sedan starten: 38. 30%

Kostnadsförhållande: 0. 29%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 0. 46%

Total Allocation Uppdelning

Aktier: 78. 21%

Obligationer: 17 21%

Kontanter: 3 86%

Fördelning av fördelning av aktiesektorn (topp 3)

Finansiella tjänster: 17. 15%

Teknik: 14. 90%

Sjukvård: 13. 73%

Obligationsbetyg

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Under B: 4 . 96%

Övrigt 0. 53%

Analys: Med pensionsdag 2045 kan investerare kanske överväga att ignorera marknaden under de närmaste åren, vilket kan leda till stora utmaningar. Även om den här fonden skulle kunna ta en tillfällig träff någon gång under de närmaste åren, bör finansiella tjänster, teknik och hälso- och sjukvård presentera långsiktiga möjligheter. Finansiella tjänster kommer sannolikt att dra nytta av eventuella räntehöjningar. Regionalbanker bör dock vara säkrare än stora banker. Tekniken blir alltid en större del av våra liv, och de största spelarna bör återhämta sig från alla björnmarknader. Och hälsovård bör dra nytta av en åldrande befolkning. (För mer, se:

Fonder som vanligtvis finns i pensionsplaner. JHancock Pensionsval vid 2015 1 JHancock Pensionsval vid 2015 1 (JRFOX) har ett pensionsdatum för 2015, Det är därför denna fond är så tungt vägd mot obligationer.

Netto tillgångar: $ 401. 42 miljoner

Utdelningsavkastning: 1. 72%

1 års prestation: 0.78%

Startdatum: 29 april 2010

Prestanda sedan starten: 13. 84%

Kostnadsförhållande: 0. 55%

Kostnadsförhållande Kategori Genomsnitt: 0. 44%

Total fördelning Uppdelning

Aktier: 13. 53%

Obligationer: 83. 39%

Kontanter: 2. 89%

Övrigt: 0. 10%

Fördelning av fördelning av aktiesektorn (topp 3) > Sjukvård: 15. 96%

Finansiella tjänster: 14. 48%

Teknik: 13. 29%

Obligationsbetyg

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Under B: 0. 63%

Övrigt: 0. 11%

Analys: Om du är förväntningar inte är för höga bör du vara nöjd. (För mer, se:

Välja Kvalitetsmässiga fonder

.)

Järnvägslinjen

JRVOXs stora exponering för eget kapital är meningsfullt för sin långa tidshorisont men kan innebära en viss fara de närmaste åren . Men några träffar borde vara tillfälliga eftersom den starkaste aktieexponeringen är den solida finansiella tjänster, teknik och hälso- och sjukvårdssektorer. En annan positiv är en låg kostnadskvot och ett anständigt avkastning. Återigen kan det finnas några tuffa år framåt, men med 2045 som pensionsdatum är den långsiktiga potentialen fortsatt intakt. Om du söker mer säkerhet, kanske du vill överväga JRFOX, som har mycket mer exponering för investment grade obligationer än aktier, vilket är meningsfullt för dess fokus på kapitalbevarande och inkomst. (För mer, se: 5 Topprankade ömsesidiga fonder för din pensionsportfölj .)

Dan Moskowitz har inga positioner eller anslutningar med ovanstående medel.