Investeringschefer, skatteförberedare och andra finansiella yrkesverksamma som vill utvidga sin affärsverksamhet kan ofta göra det mest effektivt genom att lägga till ytterligare produkter eller tjänster. Dock måste man se till att göra detta ordentligt för att säkerställa framgång och effektivt främja sitt varumärke. Det finns flera ekonomiska och logistiska faktorer att överväga, för dem som väljer att utöka sin praxis på detta sätt. Var och en måste beaktas i detalj innan någon åtgärd vidtas för att undvika kostsamma fel och professionell frustration.

Överväganden
Nyckeln till att framgångsrikt lägga till en ny bransch börjar med att skapa en lista över de viktigaste faktorerna som måste åtgärdas. Dessa faktorer inkluderar:

• Den nya tjänsten eller verksamheten som ska erbjudas
• Bemanning, organisering och hantering av den nya verksamheten
• Integrering av den nya verksamheten eller tjänstens verksamhet i den nuvarande praxisen
• Utvärdering av risker och kostnader som kommer att medfölja den nya tjänsten eller verksamheten
• Ange priser och avgifter för den nya tjänsten
• Så här marknadsför och marknadsför den nya tjänsten
• Reglerings- och licensfrågor

En klar plan måste skapas som skisserar en lista över steg för var och en av dessa punkter. Naturligtvis varierar komplexiteten och svårigheten hos varje punkt beroende på omständigheter, såsom arten och omfattningen av rådgivarens nuvarande praxis samt vilken typ av verksamhet eller tjänst som ska läggas till. Rådgivare som har stora, etablerade rutiner som genererar betydande intäkter är uppenbarligen i en mycket bättre position att lägga till nya tjänster i sina rutiner än de med mindre kundbaser. Och en CPA som vill lägga till ekonomisk planering som en separat tjänst kan bara utmana att sitta för CFP-styrelsexamen medan en CFP som vill bli en CPA och tillhandahålla generella bokföringstjänster kan behöva slutföra omfattande ytterligare grundutbildningar i redovisning innan man sitter för CPA-provet. Punkterna ovan kommer nu att undersökas i större detalj:

Nytt företags natur och omfattning
Detta är en av de viktigaste faktorerna att ta itu med i planeringsprocessen. Rådgivare behöver förtydliga exakt vilka produkter och tjänster de ska erbjuda och hur tjänsten ska struktureras. Till exempel, en CPA som erbjuder finansiell planering måste bestämma om han eller hon kommer också att tillhandahålla förvaltningstjänster och försäkringsprodukter. Om en CFP eller börsmäklare deltar i skatteförberedelserna, kommer de också att förbereda företags-, egendoms- och presentavgifterna?

Det nya företagets struktur
Det finns flera olika sätt att finansiella proffs kan integrera en ny bransch i sin nuvarande modell.Det rätta valet kommer att bero på storleken och omfattningen av deras nuvarande verksamhet samt vilken typ av tilläggstjänst som erbjuds. En liten utövare kan helt enkelt erbjuda tjänsten som en extra affärsverksamhet i den mest informella betydelsen, medan stora företag sannolikt kommer att behöva skapa en ny avdelning för att ge adekvat stöd. Vissa företag kan också välja att erbjuda tjänsten som en separat affärsenhet eller företagsdotterbolag med eget kassaflöde och balansräkning.

Bemanning, organisation och förvaltning
I många fall ser ägaren av en finansiell verksamhet behovet av att lägga till en ny bransch som de kan ha liten eller ingen kunskap eller erfarenhet av. Ytterligare personal kommer därför att vara skyldig att tillhandahålla denna tjänst, såvida inte ett tillräckligt antal nuvarande anställda är villiga och kunna träna i detta område. Ägare måste faktor i den tid som krävs för att uppnå detta, liksom den extra tid och ansträngning som kommer att krävas för att driva detta segment av sin praxis framåt och om de behöver delegera sitt tillsyn till en separat chef eller partner.

Integration av den nya verksamhetslinjen till nuvarande praxis
Denna fas i processen behandlar hur tjänsten kommer att erbjudas och tillhandahållas både logistiskt och tekniskt. Någon ny bransch kommer sannolikt att kräva ett annat datorprogram. Att erbjuda den här extra tjänsten kommer troligtvis att bli mycket enklare om det nya programmet kan kopplas till befintlig programvara som tillåter import av klientdata och annan information. Ägare måste också bestämma om den nya tjänsten kommer att erbjudas vid den tidpunkt då de traditionella verksamhetsgrenarna tillhandahålls (t.ex. ett erbjudande att göra finansiell planering under förberedelse av kundens skatter) eller kommer att tillhandahållas på en separat tidpunkt eller plats.

Utvärdering av risk och kostnad
Planners måste göra en noggrann studie av både den mängd intäkter som de realistiskt kan förvänta sig att generera från den nya servicen och de kostnader som kommer att vara involverade. Ett bra första steg kan vara för dem att ta en undersökning av deras befintliga kundkrets för att se hur många av dem som skulle vara intresserade av att använda den nya tjänsten. Om tilläggstjänsten kommer att erbjudas allmänheten som en fristående verksamhet, måste planerare försöka projicera antalet nya kunder som skulle vara intresserade av att bli kunder av sin nuvarande praxis. En partiell förteckning över de sannolika kostnader som kommer att uppstå omfattar:

• Juridisk, licens- och ansvarsförsäkringskostnader
• Utbildning och rekryteringskostnader
• Ytterligare marknadsföringskostnader och marknadsföringskostnader
• Ytterligare kostnader för nytt kontor (eller Kostnad för inköp och / eller ombyggnad av en byggnad)
• Kostnaden för ny utrustning, möbler och programvara eller annan teknik som måste användas.
• Startavgift för registrering med en mäklare eller investeringsrådgivare för de som avser att behålla eller hantera klienttillgångar
• Fortsatta utbildningsavgifter för alla som är involverade i den nya verksamheten
• Kostnaden för alla utbildnings- och referensmaterial
• Tiden spenderade att utveckla all nödvändig dokumentation för den nya verksamhetsgrenen, t.ex. som kundfrågor
• Avgifter för medlemskap som behöver eller bör köpas, till exempel för NAIFA, AICPA, FPA, etc.

Fastställande av priser och avgifter
Det är mer att tänka på än bara hur mycket att ladda. ersättning kan ta flera former, beroende på vilken nivå och typ av tjänster som tillhandahålls. Om rådgivaren kommer att erbjuda inkomstskatt förberedelse, kan en fast avgift debiteras för varje typ av avkastning som är beredd (inkomst, egendom, gåva eller företag). Om rådgivaren kommer att erbjuda investeringsförvaltningen kan han eller hon arbeta på provision via en mäklare-återförsäljare eller ta ut en procentandel av förvaltat kapital.

En fast avgift kan också vara lämplig för en omfattande finansiell plan, och en timavgift kan vara den bästa vägen för att ge enkla råd eller rekommendationer. Rådgivare som tar ut fasta eller timpriser bör förmodligen behålla dessa nummer i samma grannskap som vad de tar ut för sina nuvarande tjänster. Rådgivare kan också överväga att erbjuda några tjänster gratis till kunder som genererar betydande intäkter. till exempel kan någon som investerar $ 500, 000 i en livränta kvalificera sig för en kostnadsfri finansiell plan eller skatteförberedelse. Och som med något annat företag bör avgifterna åtminstone delvis baseras på hur mycket tid och ansträngning som krävs för att utföra tjänsten.

Marknadsföring och marknadsföring
Det bästa sättet att göra detta beror huvudsakligen på rådgivarens aktuella praxis. Det första steget är självklart att meddela den nya verksamheten till företagets nuvarande kundbas. Men den nya verksamhetsgrenen kommer sannolikt att kunna omsättas till ett specifikt demografiskt segment av allmänheten, och en studie bör göras för att få förståelse för de behov och motiv på marknaden som advisoren kommer att annonsera. Webbplatser, broschyrer, talande engagemang, massutskick, nyhetsbrev och andra traditionella former av marknadsföring är lämpliga verktyg för denna uppgift.

Förordningar och licensiering
De som går in i finansplaneringen eller investeringsarenorna måste noggrant bekanta sig med de regler och föreskrifter som de kommer att behöva följa. SEC och FINRA har omfattande riktlinjer för hur tjänster kan erbjudas, utförs och betalas, och de som registrerar sig hos en mäklare-återförsäljare kommer att övervaka sin övervakningsavdelning. De som erbjuder skatteförberedelser måste uppfylla de nya kraven som fastställs av IRS och förhandsregistrera sig som skatteförberedare. Tillräcklig utbildning och förberedelse på detta område är ett av de första stegen i att erbjuda någon ny bransch i finansbranschen.

Bottom Line
Rådgivare som försöker lägga till ytterligare branscher till deras praxis måste noggrant utvärdera riskerna, kostnader och belöningar som är inblandade. Organisationer som Financial Planning Association kan erbjuda en mängd resurser och information för dem som överväger denna möjlighet. De som för närvarande är registrerade hos en mäklareförhandlare bör också rådgöra med dem för feedback och råd. Men de som tar tid att skapa en sund affärsplan och följa den på ett organiserat sätt kan skörda betydande belöningar för sina insatser på lång sikt.