Avgifter för hantering av kundinvesterings tillgångar fortsätter att minska. Den genomsnittliga avgiften för nya investeringskonton fortsätter att minska, mätt som en procentandel av förvaltade tillgångar, enligt en undersökning av Price Metrix. Under 2011 var den genomsnittliga avgiften för nya konton 1,21% och minskat till 1, 02% till 2013. När man tittar på alla avgiftsbaserade investeringskonton var den genomsnittliga avgiften 2011 1,14% och föll till 0. 99% av 2013, fann undersökningen.

En bredare bild av denna studie visar att det delvis berodde på en ökning av medelkontoens storlek som ökade till 293 000 USD 2013 från 240 000 USD under 2011. Större kundkonton kommer ofta att generera en lägre procent av tillgången under förvaltningsavgiften på grund av brytpunkter i avgiftsstrukturen som debiteras av många finansiella rådgivare.

En del av denna nedgång kan också hänföras till en trend i den finansiella rådgivande världen av komprimerade avgifter för investeringshantering. Vad kan finansiella rådgivare göra för att upprätthålla intäkter och lönsamhet i denna miljö? (För mer, se: Trends Challenging Financial Advisors ).

Växa företaget

Det betyder inte bara att lägga till fler rådgivare och annan personal. Det betyder att växa på ett sätt som utnyttjar företagets bästa egenskaper på ett kostnadseffektivt sätt. Det som följer är några sätt att uppnå detta. (För mer, se: Hur man är en topp finansiell rådgivare ).

• Utforma strategiska allianser. Rådgivare kan inte vara alla saker för alla kunder. Samarbeta med andra proffs för att erbjuda tjänster som dina kunder behöver men ligger utanför ditt kompetensområde. Det kan innebära skatterådgivning, fastighetsplanering, försäkringstjänster och andra områden. Dessa kan vara formaliserade relationer eller en enstaka allians. Det viktiga är att de är fördelaktiga för dina kunder och alla berörda parter.

• Sammanfoga med ett annat företag. Små eller solo finansiella rådgivare kan kunna bygga den infrastruktur som behövs för att växa genom att slå samman med ett annat företag. Det här kan vara ett företag av samma storlek, eller det kan innebära att man går med i ett större företag som kan tillhandahålla de resurser som du som mindre rådgivare inte har råd med. Hur som helst, om det är gjort, kan det vara en vinst för båda parter.

• Investera i teknik. Finansiella rådgivare kan effektivisera ökade tjänster via teknik. Det kan sträcka sig från säkra klientportaler på företagets hemsida för att erbjuda mobila appar. Programvara för investment management och forskning samt för finansiell planering har varit normen i många år. Användningen av teknik inom dessa områden och i kundkommunikation kan ge rådgivare att arbeta mer effektivt och mer lönsamt. (Mer information finns i Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare ).

• Använd diskretionära konton. Dessa typer av arrangemang tillåter finansiella rådgivare friheten att handla och balansera kundkonton inom ramen för ett investeringspolitiskt uttalande utan att behöva få kundens tillstånd varje gång. Som kund är du säker på att du förstår hur dina pengar kommer att investeras av rådgivaren. Från rådgivarens perspektiv kan detta leda till driftseffektivitet. (För mer, se: Förklara Portfölj Rebalancing till Klienter ).

Fokusera och specialisera

Här i Greater Chicago-området där jag bor och arbetar, känner jag till flera finansiella rådgivare som har blivit experter på fördelarna som erbjuds av ett antal stora företag med huvudkontor i området. Detta inkluderar bolagets 401 (k) plan och övriga pensionsförmåner, deras aktie- och optionsoptionspolicy samt övriga anställningsförmåner. Detta gör det möjligt för dessa rådgivare att släppa marken när en ny kund från företaget kommer ombord. Det kan också bidra till att bygga hänvisningar från befintliga kunder med det företaget som sänker marknadsföringskostnaderna.

Att bygga en nisch som exempelvis läkare eller lärare låter dig fokusera och bygga upp din kunskapsbas med varje ny kund som kan leda till en mer effektiv och lönsam övning. (För mer, se: Tips för rådgivare som vill odla sin praxis ).

Mervärde och kostnad för det

Medan vissa människor säger att finans- och investeringsrådgivning blir en vara behöver många kunder och värderar råd som är skräddarsydda för sin situation. Om du ger råd om en rad finansiella planeringsämnen som går bra utöver att helt enkelt investera kundens tillgångar borde du debitera för detta råd. Även om online finansiella rådgivare kan vara bra för vissa, behöver kunder som söker råd om fastighetsplanering, aktieoptioner, socialförsäkring och pensionsplanering och andra komplicerade problem kompetenta rådgivare på dessa områden.

Om du arbetar med kunder med större investeringskonton kan dessa mervärdestjänster vara en naturlig utväxt av förhållandet redan på plats om du kan visa att du har den expertkunskap som de behöver. (För mer, se: Schwabs nya Robo-rådgivare ).

Bloggar och sociala medier

Din nuvarande och potentiella kunder är sannolikt online och du borde vara. Många finansiella rådgivare har startat bloggar och har funnit framgång för att skapa kundintressen. Är de människor som du vill märka dig på Twitter eller LinkedIn? Om så är fallet, varför är du inte? Det handlar om att ge information och värde till dessa människor och bygga en närvaro på nätet så att du dyker upp i sökningar när de letar efter en finansiell rådgivare online. (Mer information finns i Hur finansiella rådgivare använder sociala medier ).

Bottom Line

Avgiftskomprimering i investeringsrådgivande världen är verklig som den borde vara i vissa fall. Savvy finansiella rådgivare och deras företag kommer att följa ett antal vägar att växa och bli lönsamma i denna miljö.Användningen av teknik och mervärde till kunder borde ligga i framkant av dessa insatser. (För relaterad läsning, se: Finansiella rådgivare behöver söka ut denna grupp NU ).